加拿大央行加息又一次打击房奴!但是房贷和存款拐点要来了!公众号新闻2022-12-08 23:12加拿大央行(Bank of Canada)周三将关键政策利率上调0.5个百分点,至4.25%,是2008年1月以来的最高水平。这也是央行今年的最后一次利率决定。这一年的特点是通胀居高不下,利率迅速上升。最新利率对消费者可能意味着什么,对房贷意味着什么?图源:CTV NewsMeridian credit Unit负责消费信贷业务的副总裁Allison Van Rooijen估计,周三的加息将使一笔45万元,25年期浮动利率抵押贷款的还款,每月再增加130元左右。自2022年初以来,加息已使每月的还款上涨了大约1000元。她说:“由于加拿大的住房成本很高,贷款利率多年来一直很低,加拿大人的抵押贷款和信贷额度的债务达到了创纪录的水平,因此,人们在支出的时候,尽可能地减少可自由支配的支出,这真的很重要。”她建议人们加倍努力在高利率时尽可能偿还债务,如果他们在支付方面遇到麻烦,讨论一下转向另一种形式的抵押贷款是否适合他们。这是否意味着加息将很快结束?央行在声明中的措辞暗示可能将利率稳定在4.25%。但许多经济师预测,加息还没有结束。图源:CTV News蒙特利尔银行资本市场(BMO Capital Markets)首席经济师Douglas Porter表示,央行仍有可能进一步加息约25个基点,因为担心“潜在通胀的粘性”。道明经济(TD Economics)的James Orlando预计,央行将在明年1月宣布在可预见的未来最后一次加息,使利率达到4.5%。他在给投资者的一份报告中写道:“我们认为加拿大央行还没有结束加息,但它正迅速接近加息周期的终点。”“所有加拿大人都知道,2022年的快速加息已经导致房地产市场发生了巨大的调整,我们开始在消费者支出数据中看到这一点。我们预计,随着过去加息的滞后效应渗透进来,这将在2023年继续对经济构成压力。”房贷和存款现在都要改变思路环球邮报经济专栏作者Rob Carrick在评论中写道:无论你是借款人、存款人,还是对担保投资证书(GIC)感兴趣的保守投资者,我们都非常接近一个利率拐点,需要新思维。对于储蓄者和GIC投资者,可能已经达到了“最好”的地步。对于借款人,你们的工作就是忍耐,直到利率下降。图源:Globe InvestorCarrick说 ,目前要应对2022年最后一次加息。如果你有浮动利率的抵押贷款、信贷额度或浮动利率的贷款,预计你的借款成本将上升0.5个百分点。展望2023年初,央行要么维持利率不变,要么再小幅加息一次。然后,我们等待通胀率回落,这是利率下降的前提条件。对于借款人来说,这可能需要长达一年的时间。你能通过管理自己的支出,并动用免税储蓄账户等资源来度过难关吗?图源:CTV News如果不能,一定要在错过付款并损害你的信用评分之前寻求帮助。与非营利债务咨询机构谈谈,或者看看你的贷款人能提供什么帮助。如果你正在续签房贷,一年期房贷可以作为一个选项,直到利率下降。但目前一年期贷款的收费高于五年期固定贷款。一个想法是:浮动利率。浮动利率在今年已被人们放弃,但现在是重新思考的时候了。最坏的情况是你不得不接受高一到两个点的利率,然后就可以从利率下调中受益。现在浮动利率可能是5%,而一年期固定利率在5.6%到6%之间,五年期固定利率在5%左右。只有在你认为通胀还远未结束,或者你受不了利率上升的压力,选择固定利率才有意义。在利率下降前的这段时间,对于房贷持有人和房屋净值信贷额度(HELOC)已经用尽的人来说,也是考验。现在的HELOC成本可能高达6.5%至7%。在隔夜利率下降之前,随意持有大量HELOC余额的日子已经结束了。对于储户和GIC的投资者来说,未来几个月将形成的利率变化让他们感到些许沮丧。现在有2%至3%的储蓄存款利率,5%或稍高一点的GIC利率,期限为1至5年。如果你对无后顾之忧的5%利率感兴趣,那就开始行动。债券收益率预示着抵押贷款利率下降,也预示着GIC利率的下降。现在,各大银行随时都可能开始从5%的门槛回落。最后,在利率下降前景下,退休人员一年后退休金的吸引力可能远不如现在。来源链接:https://www.ctvnews.ca/business/what-the-latest-bank-of-canada-rate-hike-means-for-inflation-consumers-1.6184636https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-interest-rate-plan-borrowers-savers-gic-investors/-END-若你喜欢这篇推文,记得点一下右下角的[在看]哦~![评论留言]也是很欢迎的呢!微信扫码关注该文公众号作者戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。来源: qq点击查看作者最近其他文章