2023最担心的还是发生了：中国人口负增长元年到来！
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刚刚过去的2022年是操蛋的一年，却也是中国人口负增长的元年。
并且是49年建国以来，第一次实打实的人口负增长，之后恐怕也很难彻底逆转。
这种骨感的现实来的有些突然，却也是一种必然结果。
为什么这么说？因为中国老龄化是逐渐加重的，这就导致人口死亡率会不断攀升，而出生率却是持续下降的，两者一升一降，意味着早晚会有交叉点。
2021年人口出生率是7.5‰，死亡率却是7.2‰，本来大家生育的欲望就不高，再经过疫情这么一折腾，可以说2022年出生率低于7.5‰，几乎是板上钉钉的事。
这就意味着，2022年出生率会低于死亡率，中国人口负增长也就出现了。
伴随人口负增长而来的是，人口红利的消失，养老负担的加重，以及消费市场疲软等等一系列的社会经济问题。
现在的中国距离真正的富强还有很长一段距离，疫情又折腾了三年元气大伤，养这么一大家子人，过早进入人口负增长阶段，说实话压力还是蛮大的。
很多人好奇，究竟是什么导致人口负增长的局面？不知不觉间，我们就成了历史见证者。
前两天一则新闻上了微博热搜，说是一对夫妻阳康后着急备孕，被医生极力劝阻。
医生十分严谨的拿出感染前后的精子数量对比，建议不要着急备孕，等三个月恢复下身体再说，否则会影响胎儿质量。
新闻一出，网友纷纷留言，这下出生率又要下滑了。
其实疫情对生育的影响是有限的，放开管控前的三年里没多少人感染，出生率还不是蹭蹭的往下掉。
决定因素还是育儿成本太高，只有收益大于成本，人们才会愿意去多生孩子。
而中国的家庭向来舍得把钱用在刀刃儿上，把一个孩子带到18岁所花的成本，是人均GDP的6.9倍，在全世界仅次于韩国。
你看，大家都会去想自己生一个孩子之后，要面临的成本到底是什么概念，我们的出生率本来就已经在这种思考中节节败退了。
如果把育儿成本进一步拆解下，占据大头的还是那老三样：教育、房地产和医疗。
这三者是大家不愿生娃的主要原因，是压在老百姓心头的三座大山，一切的焦虑和不幸福，都源于这些。
尤其是疫情三年的重压，大家对这三者的痛感就更深刻了。
当然，高层也深知百姓不易，一直想对他们仨动刀，但这三个，按次序一个比一个难动刀。
稍微好动刀的是教育，早在2021年，就正式打响了“双减之战”。
效果是立竿见影的，就看看教育股跌的几乎渣都不剩的股价，慌忙转型求生存就能看出来了。
比较难动刀的是房地产，因为房地产是中国人的核心资产，老百姓65%的资产都压在了房地产上面。
所以房子不能大动干戈，不让涨也不让跌是最好的，暴跌，有大量坏账风险，继续涨，老百姓不幸福。所以，个人认为，即便现在房地产形势不好，也不会崩。
最难啃的骨头其实是医疗。老百姓可以不补课，可以不买房，但谁家一辈子没个大病小病的。
国家也意识到了“看病难，看病贵”的老大难问题，近两年频频出手在搞药品集采，试图通过降价来减轻看病压力。
但医疗一直有一个核心矛盾，不解决不可能有大的改观。那就是再大的蛋糕分给14亿人都显得微不足道。
为什么这么说？前几天朋友圈刷屏了一则新闻，我一直在关注。
福建福州，有一个名为“钢铁侠”的空调清洗队，队员们有一个共同的特殊身份，白血病患儿的家长。
“孩子病后就没有工作，孩子要在固定时间上药，上药就不能去上班。”
“像我们这样的大多都筹过款，但还是杯水车薪吧。”
“很多病友到后期没有钱治疗，真的是生活费都没有，连柴米油盐都买不起。”
于是他们利用治疗过程中的一段空余时间，上门帮人清洗空调，赚点生活费，补贴家用。为的就是给孩子争取一点生的希望。
你看，一个人生病，整个家庭都被摧毁，几代人积累下的财产付之东流，灰飞烟灭。这那是一般医保能承受的起？
有人说这是个例，不具有代表性，现实哪有这么残酷。
拿最常见的癌症来说。根据世卫组织发布的最新数据显示，2020年我国约有457万人被确诊癌症，相当于每1分钟就有八个人得了癌症。
其中比大人更容易患病的是孩子，平均每1小时就有4名儿童被诊断为恶性肿瘤。
一旦确诊，临终前用于治疗的花费金额往往超过50万元，甚至超过一生的医疗费。
而站在医保这一端，面对癌症的花费却是不堪重负。
以人均医保筹资标准每年最低520元为例，一个抗癌药进入医保后，一个月有一万多元的用药量，一年下来十几万元，相当于两百多个城乡居民的资金。
而中国有14亿人口，按照这个比例成倍放大之后，可以想象医保资金的压力有多大。
此外，你知道能拿来报销的药品有多少吗？
全国19万种药品中，只有2600种甲类药（最常见用药）可以100%报销，癌症治疗中经常会用到的进口药和器材都报不了。
（国产加上进口药品共计169583种）
还记得33岁的复旦大学博士阎宏微吗？
终于熬出头迎接美好人生时不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
一片药上千，一个月药费好几万，在这样开销下，有几个家庭能不喊穷？
命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航。
很多人和我一样，是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。说实话，这样的案例很能代表在读这篇文章的粉丝朋友们。
上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就风雨飘摇。
不敢想，万一哪天倒下了，年迈的父母如何安享晚年，年幼的孩子如何完成学业，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？
谁都不希望意外发生，但生活不是剧本，我们无法预知未来，唯一能做的就是未雨绸缪。
一直以来经常劝身边的人做好基本保障工作，但还是有很多人心存侥幸，2023年我再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好家庭的最基础保障。
因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？！
而保险只占用你一点点现金流，却能极大程度上降低极端情况下的资金风险。
就像我私下给大家整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
但是配置保险是个技术活，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。我并非专业人士，真的不敢妄自指导大家。
但是放着大家的需求不管，我也总觉得过意不去。如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大。
当时正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把家人给我投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。
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为此我专门记了十几页的学习笔记，方案非常专业细致。
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世事无常，和我一起安顿好大后方，再去为美好的明天去奋斗！
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