多伦多楼花买家惨了！强制拍卖激增！有人8个月血亏$27万！

公众号新闻

2023-01-14 21:01

由于加拿大央行的激进加息，多伦多的房地产市场正面临越来越多的问题，一些经纪人说，他们听到越来越多的买家担心购买公寓楼花会面临爆雷。

图源：CTV

大批楼花买家可能无法完成购房交接

Precondo.ca的房地产经纪人Jordan Scrinko说，他的几个客户对能否负担得起此前购买的楼花房表示担忧，因为许多人都是在利率低于2%时购买的。

在2022年七次提高贷款利率后，加拿大央行的目前的政策利率是4.25%。

为了获得抵押贷款，所有购房者必须通过压力测试，以确定如果利率上升，他们能够负担多少借款和每月还款费用。

上个月，Scrinko和他的团队与大约70名客户合作，这些客户在多伦多两个大型公寓开发项目中购买了楼花。

他说："每个人都成功地完成了交易，但这是一项艰巨的工作······现在有很多后续麻烦。"他并补充说在某些情况下，客户需要使用私人贷款来完成他们的交易。

他说："有一些客户来找我们，想在违约前完成贷款流程。"他补充说，他和他的团队建议买家尽一切可能来保持他们的投资。

Scrinko说，很多买家投资购买公寓楼花以便在转让销售中获利。在这种做法中，购买协议在建筑物完工之前就已经生效，现在他们发现不仅很难收支平衡，甚至是亏损。

经纪建议买家：借私贷也要保住房子！

和Scrinko一样，Ara Mamourian是经纪人，也是The Spring Team房地产公司的总经理，他说他的一些客户也开始询问他们如何解除与开发商的购买协议。

Mamourian说，对于即将收房的买家来说，担心他们负担不起这些公寓。

但是，他说现在"还不是恐慌的时候"。

他说："大多数人应该尽他们所能完成交易。我的首要建议是，尽你所能保住房产，你未来的自己会感谢你的。"

Mamourian说，这尤其适用于多伦多的人，所有物业类型的房屋平均价格现在已经同比下降了9.2%。

他说："我期待着加拿大银行的好消息，也许不是（降息），但我认为加息周期将会停止，希望在3月前能实现。"

图源：CTV

贷款经纪报告：强制拍卖房激增！

多伦多的一些抵押贷款经纪人报告说，房屋止赎权（Foreclosures）的数量开始激增，其中包括房主或者房产的债权人执行。

图源：Radheyan Simonpillai

多伦多经纪人Ron Butler说："正以极快的速度发生，而且更多的麻烦将会接踵而至。"

这可能让人联想到2008年金融危机期间佛罗里达郊区大量打折的房屋，但低价卖房与丧失抵押品赎回权不同。就房屋销售的权力而言，借款人仍然拥有他们的房屋，贷款人只是介入，并强制要求出售房产，原因通常是因为借款人无法跟上他们的抵押贷款支付。

过去一年中的七次加息，让加拿大人担心拖欠抵押贷款。抵押贷款的违约率仍然很低，但在现在这些统计数字中显示出违约的情况还需要几个月。

Butler说："无论你今天看到的是什么，都是九个月前开始的。"

"这只是问题的开始；直到5月、6月、7月，我们才会看到问题的真正影响。"

多伦多抵押贷款经纪人Vince Gaetano说，他的经纪公司本周已经向三位客户提供了私人和替代贷款人的委托书。

他说："我做这个已经30年了，在最近的历史上，我还没有见过这么多这种情况。我不认为这是一个巧合，我认为这是一个时代的标志。"

Butler说，他们主要来自私人贷款人，也被称为抵押贷款投资公司（MICs），这些公司从投资者那里汇集资金并将其借给房屋借款人。在目前的高收益环境下，其中一些贷款人开始挣扎。

他补充说："这一点与安大略省房地产价值的下降相结合，导致出现许多私人贷款机构，或者干脆是个人提供贷款。这些大多是一年期的抵押贷款，当贷款人不能在续期时全额还款时，他们就说，'好吧，我们必须把钱拿回来，所以我们要把你的房产卖掉。"

另一个面临强制出售房产的群体，是那些拥有替代性或"混合贷款人"的抵押贷款，他们在续约时必须支付更多利息。这些贷款人，都是那些无法通过大银行贷款压力测试的房主。

最近，你可以看到很多销售房产的牌子上面写着五颜六色的大写字母，如 "HELP! MISSISSAUGA Power of Sale **MUST SELL IN 30 DAYS!!!"和 "POWER OF SALE* BACK ON MARKET - DEAL IS GOING!!" 在网站上也有很多这些广告，比如Brampton的一栋三房四厅的镇屋在2021年以126万元出售后，于2022年12月以91.9万元再次出售。

图源：Toronto Star

再比如，列治文山一套半独立屋，在2022年2月以$165.8万成交，结果在10月份又以$138.8万出售，8个月血亏$27万！

图源：51找房

信用卡、汽车贷款违约开始增加！

加拿大抵押贷款和住房公司的房地产研究专家Seamus Benwell说，尽管利率上升，但2022年第三季度的数据显示，加拿大的抵押贷款违约率"处于历史最低水平"，全国为0.14%，安大略省仅为0.07，多伦多为0.06。

他说："底线是，我们没有看到抵押贷款违约的增加。"但和Butler一样，他指出，抵押贷款违约是一个滞后的指标，通常会在以后显示出来。这是因为90天的时间框架。但也因为加拿大人倾向于在违约牺牲房贷之前，先违约其他一切的东西，例如信用卡和汽车贷款等。

他说："我们看到在过去的五六个月里，这些产品，特别是信用卡的拖欠情况有一些增加。"

加拿大Equifax公司的数据与分析副总裁Rebecca Oakes说，她的数字也显示出非常低的比率，该公司也衡量抵押贷款违约。但是他们也看到信用卡和汽车贷款的欠款略有增加。

Oakes说，随着利率和通货膨胀的上升，一些选择浮动利率的人达到了他们的触发率，"在真正转化为违约之前，可能还要等几个月。根据加拿大银行11月的一份报告，大约一半选择浮动利率抵押贷款的人，固定月还款已经达到了他们的触发利率，这意味着他们的还款已经不再支付房屋的本金，还的都是利息。"

数字抵押贷款公司Pineapple的首席执行官兼联合创始人Shubha Dasgupta说，他现在没有看到强制出售房产量激增。但他看到的是"比正常情况更多"。

例如，如果一个贷款人为一个100万元的房子贷款80万元，现在房子价值90万元，他们可能不想继续支付这个抵押贷款。

他说："但这个借款人没有其他选择，所以这个私人贷款人将他们置于违约和强制出售的权力中。"

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来源链接：

https://toronto.ctvnews.ca/toronto-realtor-says-not-the-time-to-panic-as-pre-construction-buyers-worry-about-closing-the-deal-1.6230867

https://www.thestar.com/news/gta/2023/01/13/help-must-sell-in-30-days-mortgage-brokers-report-an-uptick-in-forced-sales-of-gta-homes.html

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来源: qq

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