支票被多次兑现 法拉盛华人商家损失近10万！别忽略了这些细节，容易出事…

一位法拉盛的华人商家反应，查帐时发现一位曾有合作关系的华人男子，涉嫌反复兑现公司开具的同一张支票，经查目前已有19张支票被兑现两次甚至三次，商家损失近10万元。

根据法拉盛的商家负责人，该名华男王先生，在2019年5月至2020年12月间，曾作为独立承包商(Independent Contractor)，在她的公司担任司机，王先生的女儿也曾为公司的记帐人员。目前，二人与公司有一起民事案件正在上庭。

公司因这起民事案，两个月前开始核查王先生的薪水支票，却发现有19张开出的薪水支票，涉嫌被他反复兑现，而银行也同样将支票钱转出，导致公司损失近10万元。

该名负责人出具的支票复印件显示，公司开出支票后，王先生通常在一个月至三个月后首次兑现，过了六个月至一年左右，再兑现第二次。

两次兑现的支票有的并未改动，有时则把支票开具年份，由2020年改到2021年，或是将日期中的阿拉伯数字「3」改为「8」，而有的支票虽然正反面签名不同，但是银行仍批准兑现。

例如，公司在2020年4月5日，向他开出一张3200元支票，这名男子在5月6日，首次将支票兑现。之后，将支票的开具日期改为2021年4月5日，在2021年的5月20日，又再次将这张支票兑现。

但另一张在2020年4月5日开具的1800元支票，首次在同年10月7日兑现，此后支票不见分文改动，又于2021年1月6日再次兑现。

发现支票反复遭兑现后，商家已向所属银行反应，并要求银行针对兑现二次(paid twice inquiry)展开调查，银行在1月底回函，表示将返还其中被二次兑现支票的3200元，而其他的支票则尚未有明确的调查结果。

在去年12月23日，商家已经向法拉盛所属的109市警分局报案，目前警方则以重窃联邦重罪受理此案。

另外还有一名居住在皇后区大学点(College Point)的华人男子，将附有支票的信件寄出时，邮件被盗，支票上所写的抬头被窜改，损失逾4000元，警方提醒民众，最好把装有支票的信封拿到邮局邮箱投递，并用防诈欺原子笔书写支票。

受害人陈先生将三封附有支票的信件，放入位于皇后区大学点115街近9大道的街边邮筒，三张支票用黑色墨水笔填写，分别为6000、4000以及50元。其中逾4000元支票，为医疗保险公司的季度费用。

银行显示支票被兑现。两天后，银行将支票钱转出。然而近日，他与妻子收到医院通知，指医保帐单被保险公司拒绝，几天后，又收到保险公司来信，称并未收到1月的保费，暂停了他们的保险。

陈先生查看此前被兑现的支票，根据银行纪录及支票照片，支票上的笔迹已被清洗，抬头被窜改为西语裔的名字，并被人用手机App程序存入银行兑现。他隔日至警局报案，被告知需由银行开具的1月结单方可立案调查，故需等到2月初才将有进一步调查。

鉴于其他两封支票邮件未被盗窃，陈先生认为，恐怕是信封透明窗口过大，让窃贼看到其中的金额继而盗窃。

无独有偶，芝加哥市一位女士去年9月寄出了一张30元的支票作为学校捐款，三天后她发现学校并未收到支票，然而她的支票帐户上却被盗走了9475.81元。银行员告诉她，近期当地还有七名客户也遭遇类似的损失。

住在芝加哥小意大利社区的居民Liz Gardner在报税时给国税局寄出一张数千元的补税支票，然而这笔钱未进入国税局的帐户。

支票副本显示，取款的背书者并非国税局，而是另有其人。不过，支票上的金额没有变。

联邦调查人员指出，类似的窃盗手法叫「支票清洗」(check washing)。

不法分子在窃取他人信件中的支票后会去银行冒领，若银行对签名审核不够严格，就会导致钱款被截流到不法分子的帐户，使付款者支出了款项，应收方却收不到钱款。甚至有人使用技术手段洗掉支票上的字迹，然后窜改增加票面上的金额和抬头。

清洗支票的不法分子会把盗窃所得的支票用一种特殊的化学药剂浸泡，然后擦除支票上的手写字迹。有人还把洗过的支票放在网络上出售。

有的犯罪组织甚至会利用这些被洗白的支票从事毒品、武器等非法交易，令支票盗窃受害者陷入更复杂的麻烦。

一般支票遭更改后存入诈欺者帐户，银行可能得花上六个月到几年才会退还这些钱，受害者有时甚至无法拿回损失全额，FBI联邦专员强森(Siobhan Jonson)提醒民众最好把装有支票的信封拿到邮局的邮箱去投递，而不要放在自家的邮箱中寄出，他还建议购买一支3元的防诈欺原子笔写支票， 用这类墨水笔写的字迹会渗透到纸张中， 可防止被歹徒清洗。

民众平时要监控自己的银行帐户，一旦发现诈欺事件，要向警察局报案，并联系邮政检查局(Postal Inspection Service)报告邮件失窃。

为了防止邮件被偷盗，请注意以下要点：

●不要让寄出或收到的邮件累积在自家的邮箱中太久。

●邮差投递信函后，特别是预期会收到支票、信用卡或其他可能被偷取的物品时，要尽快从邮箱中取出。

●最好到邮局寄送重要邮件，而不要放在自家邮箱中。并在接近邮差收取邮件时才去路边的蓝色邮箱投寄。

●如果你尚未收到支票或其他贵重邮件，要尽快联系寄件人。

●到美国邮政局注册帐号(USPS Informed Delivery)，可以每天收到电子邮件告知有哪些信函将会送到家里。申请请上网：https://reurl.cc/eWLq67。

●如果假期出远门，可先到邮局网站暂停邮件递送，直到回家后再恢复。申请请上网：https://reurl.cc/bGDMkd。

●经常监控你的财务帐户和信用数据，查看是否有任何诈欺交易。就算没有遭遇邮件盗窃，一旦发现可疑交易，要尽快联系你的银行等金融机构。及早发现后，可到三大征信机构（Experian、TransUnion、Equifax）冻结你的信用帐号，使歹徒不能冒用你的身份开立信用卡来消费。

万一你的邮件遭盗窃，或因邮件盗窃而导致身份被盗窃，要立即报警并打电话到 877-876-2455 向邮政检查局提交报告，并密切监控财务帐户和信用状况，以防发生任何诈欺活动。或上网：www.uspis.gov/report。

改用网络付款。根据联邦调查局的警告，支票不如你想像中的安全，因为你的银行信息都记录在你的支票下方，像是你的银行帐号的路由号码(routing number)是明显可以被利用的。