120万亿的存款，或有新去向

央行数据显示：2021年末，中国住户存款是102.5万亿，2022年，住户存款增加17.84万亿元，也就是说到了2022年中国住户存款达到120万亿。               

最近两年，中国居民存款增加得很快，主要原因，一是疫情带来的不确定性，预防性存款增加。二是股市楼市不给力，钱没有好的投资去向。       

其实大家心里都清楚，把钱放在银行，每年都在缩水确实不是最优的方案，但是有什么办法呢，本金安全才是第一，追求收益才是第二。      

要想解决大家多存钱，少投资的问题，一是降低未来的不确定性，现在我们基本告别疫情了，这是好事。二是提高产品的收益率，楼市要回暖，股市要反弹，让大家看到信心。三是丰富市场上的投资产品，不要太单一。      

好的迹象是，最近确实有不少理财新产品出现。      

1、去年底，工、农、中、建四家大型银行开始发行特定养老储蓄产品，期限有5年、10年、15年和20年四档，利率要比普通存款要高。比如工行广州5年期整存整取产品的年化利率达到4%。      

注：这里的亮点是安全的基础上收益高一些。         

2、去年底《个人养老金实施办法》发布，个人养老金每年缴费上限为1.2万元，交了个人养老金相当于你把钱放在支付宝里，你可以选择购买里面不同的产品，但退休之前不能取出来，你可以享受到个税优惠，按每年1.2万元的限额予以税前扣除。      

注：这产品的亮点是有税收优惠。     

3、2月20日，中国证监会宣布启动不动产私募投资基金试点，支持不动产市场平稳健康发展。让一部分私募设立不动产私募投资基金，进行不动产投资试点。投资范围包括存量商品住宅、保障性住房、市场化租赁住房、商业经营用房、基础设施项目等。这与之前的“私募股权房地产基金”还不太一样，这次的不动产私募投资基金从投资范围扩大了很多，比如存量商品房住宅。    

众所周知，现在很多富人想投资房产，但因为限购、流动性差等因素犹豫不决，现在有了这个产品，就可以为资金进入楼市增加了新通道。对楼市来说增加了钱，对居民来说丰富了投资产品。但私募投资门槛还是比较高的，而且不能公开发行，但毕竟有了一个良好开端，未来值期待。     

中国居民目前有120万亿存款，以后利息会越来越少，钱长期在银行不动也不太现实，未来主要去向就是三个，一是股市，二是楼市，三是养老市场。        

现在股市已经出现反弹，但风格明显切换，在“探索建立中国特色估值体系”之下，未来权重股的机会肯定会优于创业板。   

楼市这块今年大概率会回暖，目前已经出现征兆。   

我一直都说过，楼市是防守型资产，股市是进攻型资产，2023年楼市和股市的机会都有，如果好好把握，其收益将会明显高于存在银行。