有现金300万，够躺平养老了吗？

今天刷到这样一条信息，忍不住想聊几句。

一对80后夫妻（40岁），有300万存款，然后打算退休，靠着这300万，存大额存单和股票理财，每个月有1万的收入，躺吃到70岁。

我的第一反应，还蛮厉害，存到300万现金，第二反应，怎么可能够躺吃到70岁？

虽然不打算生孩子，但是这个数字还是不够现在退休的。另外，30年后的人均寿命估计是超过80岁了，打算到70岁也不太够啊！~

因为前人已经做过这种傻事了。

有这种想法是以静态的数字去算动态的变化。

80年代的万元户存1万元，以为可以吃一辈子。

第一个是忽略了通货膨胀。

看下1952年到1981年的高薪人群的工资。

这个是年收入，不是月薪，也就是1981年的高薪人群，是60块钱左右一个月。

所以那时候出现的万元户，算是土豪了，这个资金量大概是有166个月的高薪人群的收入。换算一下深圳的2022年平均收入12592元，乘以这个倍数，大概是存了201万左右。甚至更高一些。

那么有201万存款，算不算很牛了？忽略当下房价的话，当然算。

但是当年的万元户，还没到2000年，已经被通货稀释得不行。

因为2000年，中国城镇非私营单位平均工资是780元，人均一年挣一个万元户，那万元户还有什么稀奇的。这仅仅是过了20年。

然后又过了20年的2022年，中国城镇非私营单位平均工资，年入97379元，又涨了12倍几乎。人均一年产出十个万元户啊。

那么，再过20年呢？等到当事人60岁的时候，我国人均收入可以达到什么数字？

先看看当下，我们和最有钱的国家比一比，到底多大差距。

1.卢森堡:2021年人均gdp为136701美元；

2.爱尔兰:2021年人均gdp为99013美元；

3.瑞士:2021年人均gdp为93720美元；

4.挪威:2021年人均gdp为89090美元；

5.新加坡:2021年人均gdp为72795美元；

6.美国:2021年人均gdp为69231美元；

7.冰岛:2021年人均gdp为69033美元；

8.卡塔尔:2021年人均gdp为68581美元；

9.丹麦:2021年人均gdp为67758美元；

10、澳大利亚：2021年人均gdp为63529美元；

2021年中国人均GDP为12359美元，排名第60，离第一名的差距就不说了，要进入前10都需要翻6倍。说明还有很大增长空间。

另一个就是，这个数字不是恒定的，全球都一直在增长。如美国如此发达的国家，过去20年也有2.5倍的增加，我们这个基础，20年的的增量不可预测。

那么现在的300万，随着时间推进，到底有多少购买力呢？

回想小学，早餐摊1毛钱的馒头，3毛钱的叉烧包还历历在目，现在3块钱都买不到一个叉烧包了。

第二个因素，利率下调。

别说80年代了，就是1990年的银行利率，看到都流口水。

5年定期11.52%，也就是300万的存款，一年35万的利息，是不是比现在美好太多了。

而今天，2022年银行存款利率

1年利率1.5%，2年利率2.1%，3年利率2.75%。5年利率2.75%

事主是按照当下的利率去计算未来的收益，这个就很不科学，只有你借银行的钱，它才给你锁定利率30年，而你存在银行的，就没有30年这种，我现在买了一个大额存单，就是5年的，还有2年就到期了，当年4.5%的呢，而现在可以买得到的，4%都要靠抢，随便买的就是3%都不到。才几年光景啊？

那么你觉得现在已经是最离谱了吗？

看看隔壁东亚发达国家，小日本。

5年以内的存款利率0.003%，注意，没有多输入一个0，是真的0.003%，7-10年的存款利率是0.002%，也就是说，100万存进去，1年有30块钱利息，你有300万，也就是每年足足有90块钱利息，被说吃一年，吃一顿都够呛。

更何况，目前已经出现了负利率（亚洲第一个负利率国家），也就是你存钱，还得交保管费。

欧洲也有不少国家开始了负利率，就算有利息，也是低得可怕。

当然，他们贷款的利息也很低。

我们的利率继续下调，不是可能，而是趋势，全球的趋势。

2019年的房贷6.2%，2023年的房贷，已经出现了3.7%，我们存银行的利息下调也是合情合理。

2015年，我还买过12%的P2P呢，不说多，可以维持10年，我就开心死了，那时候，人人都觉得钱生钱很合理，但是经济没有得到高速发展，没有人贷款去搞建设去创业，银行哪儿来的那么多钱给你付利息。

12%的P2P崩了，5%的余额宝没有守住，现在2%都不到，欲哭无泪。

还会不会更低？我猜会的。

日本这种无欲望社会，没有年轻人创业了，自然银行也只能通过低利息，甚至负利率来维持自身的运作。

第三个因素，不可控开支。

人生在世，不可能一生平安，谁还没有个生病或者意外。

这玩意，可能是几十块钱一盒药搞定，也可能是躺在手术室六位数才可以出来。这个时候，一下子是不是打破了你的理财大计，不可能因为理财不好取出来，人可以先死一死，钱到期了再取？

我本以为我花了7万去种牙，已经是这一辈子牙齿的最大开支，结果春节前吃皮皮虾，把小时候补的门牙磕掉了，一下子又花了2万，重新弄回来（新的的确好看），这种意外，谁猜得到？就连皮皮虾它也猜不到自己可以弄掉我2万块。

另外，80后的父母，都已经年事已高，有你花钱的时候，你才40，本来可以挣得到更多钱的，却选择躺着花积蓄，到了50的时候，发现钱似乎不耐用的时候，你的赚钱能力已经大不如10年前了。

最后，

大家也不要太悲观，

虽然今天没有300万，

但是不代表你以后没有啊。

你还记得吗？

小时候你希望每天都有100块零花钱，

现在，

你不是做到了月入3000吗？