上周末，这件大事，不能再拖？

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2023-02-27 04:02

编者荐语：

嗯，为了避免不告而别，做了中产先生mini，主打精悍短文。

当小孩的天真遇上大人的历练，一场

1583个字阅读时长：5分钟

中产先生 | 洞见时代 发现价值 讲述生活

以后再做选择会更难。

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开年以来，延迟退休和医保改革就引发热议。

上周末，在《财经》举办的某经济论坛上，许久未露面的前央行行长小川就养老问题发表了自己的看法。

记得上一次对他发声印象最深的是那句：

居民杠杆仍有空间。

随后就是棚改货币化和房价翻番，可见，他的话还是反应决策层意见的。

看看他都说了哪些信息：

中国人口多，且养老金覆盖面在不断扩大，加上老龄化等原因，养老金资金池很容易有缺口。

这种情况下，国家统筹安排的养老金是保基本，不会太高，或者说比较大的缺口会较大程度依靠个人养老金加以补充。

在过去体制的惯性下，他们会觉得反正退休以后国家都管了，何必要再搞一些个人预筹？企业也会觉得，何必再为职工操这份心？因此，要把这些事情说清楚。

按照国际替代率标准，退休金是退休前工资收入的70%-80%以上，才能基本上保持退休前的生活水平。

备注：现在大部分达不到这个标准。

不要回避难题，更不要认为这个问题很长期，还有很多拖延的机会，以后再做选择会更艰难。

当然也有人认为，车到山前必有路，到那时候，可以延长退休年龄，也可以提高企业的缴纳比例。

虽然延长退休年龄是有空间，但不是想延长多少年就延长多少年，这涉及到平均健康水平和老年人的生产力，企业也会在成本上有所考虑。

企业之前缴纳20%，现在调到16%但是即便如此，和国际上通行的8%相比还是太高了，没有提高缴纳比例的空间。

所以，在国家统筹的养老金比较低的情况下，需要个人账户养老金加以支持配合，才能使养老保障达到更满意的水平。

我国的养老金预筹资金比例较低，约10%以下，但国际上多数国家预筹养老金的总量占GDP 50%-100%，有的国家占比超过100%。

养老金的问题，要注意治本，不要只治标，至少治标治本相结合，我们现有的基础并不太好，所以未来的挑战是很大的，还是要高度重视、深入研究、客观研究，真正实现高质量发展。

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总结一下：

1、我国的老龄化严重，现收现支的养老金缺口大。

2、延迟退休和提高缴纳比例都不能改善这个现状。

3、国家统筹的养老金只能保基本，不会太高。

4、想要退休后生活水平不下降，还得靠个人养老。

5、目前个人账户的预筹积累养老金很低，要大力发展。

用网上流行的那句话就是：

养老不能完全靠XX。

其实，养老这个问题，直到现在还有争论：

一派是小川为代表的，方向就是做大个人账户，从现收现支转向预筹积累的所谓三大支柱：国家、企业和个人养老相结合的模式。

这个应该是未来主流方向。

还有一派反对做大个人账户和预筹积累，认为这种做法不公平，全国都应并轨，统一缴费率和缴费基数，实现全国共济。

两派的差别在于：

可行性和公平性。

这块，涉及到很多历史遗留问题，比如农民的养老问题，体制内外的养老差别，很多都不太好展开讨论。

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结语

不管是养老还是医疗，可以看出，都是经济转型过程中不断摸索的，没有一个既定的制度安排，后期都要不断修修补补。

其中的复杂性和博弈程度可能超乎普通人的想象。

感觉这个说不清理还乱的问题，确实有必要梳理一下改革过程了，很多问题放在一个时间变化的情境里，比起空间的变化，更能看得清来龙去脉，分得清公私利弊。

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来源: qq

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