多伦多女子雪莉（Sherry）是一名公务员（civil servant ），每年收入有$70,000加元，由于她是一名合同工，工作不稳定，这位 35 岁的女士试图确保自己有足够的积蓄，以备不时之需，不过虽然已经非常节俭，每月花在吃的方面只是300多，但还是觉得存钱速度太慢。
“我预留了一些积蓄，以防一份合同结束后我没有立即找到新的工作，”雪莉说。
她现在的主要财务目标是学习如何投资和增加退休储蓄，以防合同间隔期比预期更长，中间没有收入时间太长需要花费很多钱。
雪莉说，由于她的合同工作，她目前不考虑买房，但补充说：“如果未来有一天能买上就好了。”
自大流行开始以来，雪莉一直是一名远程工作的公务员，生活非常节俭。
雪莉说她在家吃饭，并尽可能自己做饭。如果她必须去办公室，雪莉说她会尽量打包午餐，这样她就不会花钱。
雪莉比较低调，是一名宅女，周末更喜欢呆在家里，喜欢看电视和浏览社交媒体
她喜欢自己处理家务琐事，自己当当跑腿，到超市买菜买杂货。
“我尽量不花大笔钱，”雪莉说。
下面看看雪莉的每月开支
雪莉年薪有$70,000加元，扣除税项杂费后，她每月实得工资 $3,625加元，
每月经常性开支如下：
扣除房租后，其实雪莉每月只花1000加元，非常节俭，但她还是担心存钱不够。
理财专家杰森·希斯（Jason Heath）分析雪莉的情况后，认同她是一个储蓄者，喜欢留出额外的钱以防收入较低的时期做准备。作为一名合同工性质的公务员，她有时工作之间存在差距。希斯建议，免税储蓄账户 (TFSA) 中的高息储蓄账户（ high-interest savings account ）可能非常适合她的部分储蓄。TFSA 有点像购物车。您可以选择要放入其中的内容。在雪莉的例子中，如果她需要将所积累的储蓄用来弥补收入差距，那么高息储蓄账户可能是有意义的。基于这个目的，投资股票对于雪莉可能没有意义，因为股票是波动的。 希斯接着说，雪莉也已经 35 岁时，她确实也应该考虑退休储蓄（etirement savings）。退休储蓄的增长率越高，可以积累就越多；积累越多，就可以越早退休，并且可以在退休后有更多的钱花费，保证退休后的生活水准。如果基于这个目的，高息储蓄账户不是长期储蓄的好方法，股票却是长期储蓄的好方法。希斯表示，截至2022年 12 月 31 日止期间，多伦多证券TSX和美国标准普尔 500 指数的 30 年回报率（包括再投资股息）分别为 8.7% 和 9.9%。因此，希斯建议，如果雪莉的储蓄已经足够给合同之间的应急资金，她应该考虑一些将一些钱向股票市场敞开。虽然她可以在她的 TFSA 账户中购买股票，但 RRSP 可能是退休储蓄的更好选择。 因为她可以从她的收入中RRSP供款，并获得大约 30% 的退税。因此，她可以将 100 元变成 130 元，并更快地增加她的财富。从长远来看，当她处于较低的税级时，她也可以考虑从她的 RRSP 中拿钱出来。不过，投资有风险，特别是最近一年的股票市场，雪莉能做的最好的事情就是学习更多关于投资的知识，以建立对股票的舒适度。对于专家的这个建议，雪莉说很有帮助，她有兴趣了解更多有关投资的知识。“但这对我来说并不奇怪，这是我应该研究的事情。其他人也告诉我，我真的应该开始投资我的钱，”雪莉说。“我可能会听从希思的建议。”ref:https://www.thestar.com/business/millennialmoney/2023/03/06/sherry-35-earns-70000-working-contract-to-contract-how-best-to-save-due-to-the-precarious-nature-of-her-work.html+++全加拿大华人都在关注超级生活，就差你了+++ 喜欢就狠点下吧
