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年薪$7w公务员,多伦多35岁宅女每月只吃$300多,但还担心存不够钱

年薪$7w公务员,多伦多35岁宅女每月只吃$300多,但还担心存不够钱

公众号新闻

多伦多女子雪莉(Sherry)是一名公务员(civil servant ),每年收入有$70,000加元,由于她是一名合同工,工作不稳定,这位 35 岁的女士试图确保自己有足够的积蓄,以备不时之需,不过虽然已经非常节俭,每月花在吃的方面只是300多,但还是觉得存钱速度太慢。



“我预留了一些积蓄,以防一份合同结束后我没有立即找到新的工作,”雪莉说。


她现在的主要财务目标是学习如何投资和增加退休储蓄,以防合同间隔期比预期更长,中间没有收入时间太长需要花费很多钱。


雪莉说,由于她的合同工作,她目前不考虑买房,但补充说:“如果未来有一天能买上就好了。”


自大流行开始以来,雪莉一直是一名远程工作的公务员,生活非常节俭。


雪莉说她在家吃饭,并尽可能自己做饭。如果她必须去办公室,雪莉说她会尽量打包午餐,这样她就不会花钱。


雪莉比较低调,是一名宅女,周末更喜欢呆在家里,喜欢看电视和浏览社交媒体


她喜欢自己处理家务琐事,自己当当跑腿,到超市买菜买杂货。


“我尽量不花大笔钱,”雪莉说。


下面看看雪莉的每月开支


雪莉年薪有$70,000加元,扣除税项杂费后,她每月实得工资 $3,625加元,


每月经常性开支如下:


  • 租金:$1,204
  • 保险、水电煤气: $94
  • 手机、互联网、流媒体 $85
  • 汽车保险 $152
  • 汽油费、停车费、汽车维修费:$224
  • 公共交通:$6
  • 超市杂货:$255
  • 外出就餐 :$110
  • 衣服 :$40
  • 美容:$25
  • 礼品:$20
  • 运动和爱好:$10
  • 慈善捐钱:20 元
  • 杂项:$25

总额:$2,270

扣除房租后,其实雪莉每月只花1000加元,非常节俭,但她还是担心存钱不够。

理财专家杰森·希斯(Jason Heath)分析雪莉的情况后,认同她是一个储蓄者,喜欢留出额外的钱以防收入较低的时期做准备。作为一名合同工性质的公务员,她有时工作之间存在差距。

希斯建议,免税储蓄账户 (TFSA) 中的高息储蓄账户( high-interest savings account )可能非常适合她的部分储蓄。

TFSA 有点像购物车。您可以选择要放入其中的内容。在雪莉的例子中,如果她需要将所积累的储蓄用来弥补收入差距,那么高息储蓄账户可能是有意义的。

基于这个目的,投资股票对于雪莉可能没有意义,因为股票是波动的。 

希斯接着说,雪莉也已经 35 岁时,她确实也应该考虑退休储蓄(etirement savings)。

退休储蓄的增长率越高,可以积累就越多;积累越多,就可以越早退休,并且可以在退休后有更多的钱花费,保证退休后的生活水准。

如果基于这个目的,高息储蓄账户不是长期储蓄的好方法,股票却是长期储蓄的好方法。

希斯表示,截至2022年 12 月 31 日止期间,多伦多证券TSX和美国标准普尔 500 指数的 30 年回报率(包括再投资股息)分别为 8.7% 和 9.9%。

因此,希斯建议,如果雪莉的储蓄已经足够给合同之间的应急资金,她应该考虑一些将一些钱向股票市场敞开。

虽然她可以在她的 TFSA 账户中购买股票,但 RRSP 可能是退休储蓄的更好选择。 因为她可以从她的收入中RRSP供款,并获得大约 30% 的退税。因此,她可以将 100 元变成 130 元,并更快地增加她的财富。从长远来看,当她处于较低的税级时,她也可以考虑从她的 RRSP 中拿钱出来。

不过,投资有风险,特别是最近一年的股票市场,雪莉能做的最好的事情就是学习更多关于投资的知识,以建立对股票的舒适度。

对于专家的这个建议,雪莉说很有帮助,她有兴趣了解更多有关投资的知识。

“我不投资,”雪莉说。

“但这对我来说并不奇怪,这是我应该研究的事情。其他人也告诉我,我真的应该开始投资我的钱,”雪莉说。“我可能会听从希思的建议。”

ref:https://www.thestar.com/business/millennialmoney/2023/03/06/sherry-35-earns-70000-working-contract-to-contract-how-best-to-save-due-to-the-precarious-nature-of-her-work.html

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