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银行暴雷很美国

银行暴雷很美国

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上周五的时候大A跌成了鬼,大家归因,以大A的敏感和脆弱,巴西一头猪咳嗽弄不好都能引发个震荡,大家归来归去,国内没啥大问题,责任还是在美方,这次责任是真的在美方:
他们银行暴雷了。
虽然说上次暴雷还是在上次,但雷曼的轰然倒塌和08年的全球危机仍然让人心有余悸,这次倒闭的美国硅谷银行,在体量上和雷曼不是一个量级,不过银行暴雷这种事情,容易一个带出一窝,万一再带出个雷曼兄弟,我们就真的见证了历史。
3月11日,美国联邦存款保险公司(FDIC)通报说,加州金融保护和创新部宣布关闭美国硅谷银行(SVB),而我们(FDIC)呢,就是该银行的破产管理人,接手资产进行清算。
事情出了之后,我朋友圈好几个保险大佬纷纷表示,银行的尽头是保险,事实上整个系统的尽头都是保险,你们再玩得飞起,搞出事情了,不还得我们来接手吗,大有一种:
平日里你对我爱答不理,劳资今天让你高攀不起的感觉。
24小时,掌管近2100亿美元资产(雷曼破产前掌管资产6000多亿美元),美国排名第十六的银行,就这么没了。
受到影响最大的,当然是硅谷那些把钱存到这个银行的科技公司,包括初创公司和一些上市公司,有些公司还等提现发工资呢,一位做创业孵化的大佬(Y Combinator总裁)把硅谷银行的事件描述为:
创业公司的大灭绝级别事件。
他们孵化的初创公司大多把钱存在这家银行,如果钱取不出来,工资和房租都付不出去。
所以好消息是,硅谷银行暴雷了,有保险兜底,但坏消息是,不好意思,兜底限额是25万美元,而更坏的消息是:硅谷银行的客户大多是企业,93%的本土账户金额,是超过25万美元的。
咱就是说,有保险,但不多。
前两天有圈子里流传美团王兴的截图,王老板在问有没有硅谷银行的维权群,大家纷纷以为美团也有钱在硅谷银行里,美团趁着周末没开盘连忙发了辟谣帖,表示一分钱没有,破产和我无关。

美团的投资者们可以歇一口气了,但美股其它科技公司的股东就很着急,ZeroHedge是一个跟华尔街对着干的经济新闻网站,玩的就是无国界,很快就统计出了数十家美股上市公司在硅谷银行的存款情况,还列了一个表。
于是大家也不客气,美3月10号,代表美股科创板块的纳斯达克指数直接跌了2.05%,甚至比代表银行金融的道指跌得还要多,说明美股的玩家们现在不仅担心银行,更担心这帮搞科技的大爷。
毕竟钱都被套着呢,取不取得出来还不一定。
比如美国一家面向儿童的礼物和活动网站Camp,实在没办法了,已经开始降价40%促销向客户筹集资金,因为现在公司没钱了,钱都在硅谷银行里。
再比如硅谷银行的倒闭潮迅速波及欧洲,英国分行已经自身难保了,交易停止,这将会把英国的科技公司客户拉下水。
所以在昨天,180多家英国科技公司给英国财神爷发函求助,希望英国能出手保他们,话说得很狠:
如果不干预,行业生财系统将倒退20年。
回顾硅谷银行破产的时间线,会发现有两个特点,第一是很短,第二是不复杂。
3月9号之前,没啥大问题,至少表面没啥大问题。
3月9号当天,硅谷银行宣布,出售了规模高达210亿美元的金融资产,而且最重要的是,这一波是亏损出售,亏损额高达18亿美元,而他们家2022年全年的净利润也才15亿美金。
华尔街和硅谷的大佬们闻风而动,在什么情况下,一家银行会选择亏损出售如此大规模的资产呢?答案是缺钱的情况下。
在通报中,硅谷银行还宣布准备出手22.5亿美元的股票,回笼资金。大家一跺脚,明白了:
很缺钱,非常缺钱。
银行缺钱就代表你存在银行的钱,可能取不出来,所以得趁着还能取赶紧去取,于是硅谷银行的客户们充分发挥手速,一窝蜂跑过去取钱,直接提取了高达:
420亿美元的存款。
吴晓波说谁都扛不住这种阵仗的,把硅谷银行家底都掏空了,而根据「银行只要不挤兑,一挤兑就是全民挤兑」的原理,前面的人跑步取钱,后面的人只能跟着飙车过去抢了。
信任像流沙一样坍塌,24小时内,直接干倒了一家全美规模前20的银行。
虽然我身在大洋彼岸,但看着那边的身影,也是心有悸动,当然,事情的源头就更有意思了,为啥硅谷银行非得亏本出售210亿美元的金融资产呢:
归因得归因到美联储加息上去
众所周知,加息会导致一个很坏的结果,就是银行的存款利息支付成本变得很高,如果你不提高你的存款利率,你的客户就会把钱转移到其他银行,或者购买其他的金融产品,比如货币基金。
但是如果你提高了利率,就意味着你要支付更多的利息,现在美国各大银行已经把大额存单(CD)利率拉得很高了,像富国银行这种大型银行的存利率也飙升到4%(大额存单)。
现在大家都知道了为啥美联储加息会加剧美元回流,因为大家都会把手里的美元放回美国。
对于硅谷银行而言,这是一个非常坏的消息,在之前利率很低的时候,硅谷银行吸收了大量来自硅谷的科技企业存款,而所需要支付的利息成本也很低,2020年美联储大放水,导致硅谷银行的存款2019年的620亿,直线飙升到了近2000亿。
银行作为一个商业机构,挣钱的主要方式就是放贷吃利差,比如1个点的成本从客户手里拿存款,3个点的贷款利率再房贷给贷款客户。
但硅谷银行的操作就不一样了:
他们很会创新。
他们把大量的存款,去买了长期险的美国国债,抵押贷款支持债券(MBS),这种操作相当于你银行拿着储户的钱,去买了理财产品,把自己搞成了基金公司。
翻看其2022年的财报会发现他们配置了160 亿美元的美国国债,而放在金融资产的MBS余额高达1000亿美元,当时硅谷银行新上任的CEO贝克尔表示问题不大,甚至非常有信心,他的原话是:
创新经济是最好的地方,我们有幸能身处其中。
人生总是要习惯于打脸。
你看,打脸很快就开始了,美联储开始加息了,加得非常离谱,结果就是:
一方面,硅谷银行要支付更高的存款利息,尤其是大额存单,否则就会面临客户流失的风险,这个钱你得付吧。
另一方面,他们配置的资产价格却在下跌,比如国债,存款利率都都这么高了,大家为什么不去买更灵活的金融产品呢?甚至就直接存银行也可以,所以债市的价格就会下跌。
当然,这种下跌是浮亏,理论上你只要死扛到底,不要卖,收益还是有的。不过对于银行来说,你需要支付存款利息,以及应对客户提现,这些需求都是短线的,而你的金融资产,比如国债,又是长线的,于是就会发生问题。
毕竟你总不能对客户说,朋友你等等,你的钱我拿去买债券了,还没到期,等到期你再来取。
于是硅谷银行需要去筹钱,而他们筹钱的方式就是,亏本卖手里的债券,原本10块钱的债券,现在9块钱卖,再去发股票募集资金应对亏损金额,最要命的是:
这些操作都是公开的。
华尔街和硅谷的大爷们嗅觉多么灵敏,看到这种操作二话不说就去取钱,420亿啊提现啊,哪个银行遭得住,于是挤兑发生,这就更不是银行能遭得住的了。
最终发生了历史性的一刻,24小时干掉了一家银行。
恐慌情绪甚至波及到了国内,比如和硅谷银行有合作的浦发银行就紧急回应,表示虽然硅谷银行暴雷了,但我们是安全的,虽然浦发和硅谷合作设置了一个银行,但注册在国内,至始至终都是按照:
中国的法律法规稳健经营。
这句话的意思就是,大家放心,我们不会像老美那样搞创新,资产负债表是独立的,稳得住。
非常有意思是,在硅谷银行暴雷前两天,福布斯刚刚给它颁了个奖:
全美最佳银行奖。
更有意思是的是,在披露大规模亏损两周前,硅谷银行的首CEOG贝克尔及时在股市卖出了360万美元的公司股票,合人民币2400多万元,堪称是:
精准套现。
而到大家都知道硅谷银行出事了之后,股民们看到的是一条足以被历史铭记的K线图,让我们记住这张图。

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-END-2023年3月12日-
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