保险,选内地or香港?
#香港保险系列专题#
有朋友经常会问:港险和内地保险,哪个更安全,买哪个做养老金更合适?
要回答这个问题,
我们得从两地保险公司的监管逻辑上来说。
先说结论——
内地保险:
历史相对短,强监管,收益有限制,对投保人保护力度大。
香港保险的监管:
有差不多180年的历史,弱监管,产品形态丰富,收益率相对高,但监管不兜底。
想了解香港保险、保险方案、保险公司的朋友,
添加下方微信,可以得到全面解答
内地保险
新中国的保险行业时间很短,1979年才“复业”,
按国际标准来看,当下还处于比较初期的阶段,
除了一些外资保险公司和境内公司成立的合资保险公司以外,
本土的保险公司,经过的经济周期少,趟过的大风大浪少。
所以,当下的内地保险行业,
主要是以银保监会的强监管模式为主。
资金投资的方向、产品的开发、公司的治理等方面,要求都很严格。
这大大降低了行业出现重大风险的可能。
不过另一方面,
这种强监管,也某种程度限制了保险行业的发展,
经营模式相对单一。
可能一有创新,一有出格的举动,就会引起监管的警惕,要点名,
所以收益限制比较严格(算下来,储蓄险的远期复利接近3.5%),
且现金价值100%写于合同。
这种形式,在全球,几乎只有中国一家。
内地的银保监会,
就像是保险公司的妈,啥都会管,
出了问题,要擦屁股。
#这其实很中国#
政府是大家长。
香港保险
香港保险有差不多180年的历史,基本跟鸦片战争同时…
发展到今天,能够活下来的,
都是经历过大风大浪的,穿越过多个周期,投资能力被市场多次验证。
作为监管方,香港的保监局,几乎不会去干预保险公司的经营。
只要保险公司认为自己风险可控,符合监管部门规定的偿付能力要求,
那么,
想开发什么产品,投资什么资产,做什么业务,保险公司自己说了算。
这种宽松的环境,也给了香港保险更多的灵活性,
投资收益率也相对更高一些,长期(20年-100年)预期复利在5%-7%。
香港的保险公司,多数都是有悠久历史、业务遍布全球、经验丰富的国际大型保险公司,
比如大家熟知的保C、友B、安S、宏L等等。
风险管控和运营管理,都有一套很成熟的流程,
不会随意乱来。
但,
如果真的出了问题,
香港政府,常规是不会管的。
选择建议
了解这两者的区别后,
对于投保人来说,可以自行判断,
自己更偏好于那种监管方式和产品,
或者有条件的,二者都选择。
此外,
内地的保险监管其实也在做着改革,未来保护的力度也会有所侧重,
并不意味着强监管,就可以不管保险公司,而只看产品本身。
产品和保险公司都需要兼顾。
而香港保险就更是了,监管不兜底,
所以,保险公司本身的实力、背景、投资能力都是非常重要的。
要选择产品,
也需要好好选保险公司。
PS:
今年3月,是港险史上最大力度优惠!
很多优惠的截止时间都是3月31日,还剩不到两周时间!
友B:3月优惠力度再加码,「盈Y2/充Y未来Y尚」5年缴起步优惠8%→12%,最高22%→25%。
10年缴起步优惠10%→12%,最高25%→27%;
保C:「J富」预缴享4%保证利息,3月31日截止;「J富」3年/5年缴在3月31日投保有提早投保回赠优惠。
宏L:预缴享6%保证利息,3月31日截止;储蓄险「宏L环球货币计划」享双倍折扣,首年次年保费都打折。
安S:「挚H(5年缴)」预缴享5%保证特惠利率,「Y家」预缴享6%保证特惠利率,3月31日截止。
微信扫码关注该文公众号作者