Redian新闻
>
父贷子还、情侣共贷,为啥房地产开始疯狂放贷?

父贷子还、情侣共贷,为啥房地产开始疯狂放贷?

公众号新闻


房地产的发疯时「贷」。


黄菀
编辑方婷
来源氪星研究所、36氪财经(ID:krfinance)

封面来源视觉中国

每个月欠债5000,一欠就是三十年,这样的日子居然会让人感到幸福?

房贷是怎么带来“幸福”的,还得让日本现身说法。

2009年,江苏卫视展开了一场中国幸福指数调查,得到几个结论,其中有一条是:有房贷的人比没有房贷的人幸福。

为了让这份幸福能延续得久一点,2023年,南宁领头,南宁、北京、成都、杭州、宁波等接连上调贷款还款年龄,直接让人“幸福”到100岁。
虽然中国人的平均年龄刚78.2岁,能不能活到100岁、活到那时候是不是能幸福都还不好说,但隔壁日本,倒是先帮咱们实验过了。
上世纪80年代,日本有银行推出了还款周期长达一百年的“百年贷”,不管几辈人还完才算完。
和日本这真正的“百年大业”相比,南宁推出的“百岁贷”,不过是个宣传噱头。
日本的百年贷如此离谱,却真有人去贷,为什么?
一个原因是,战后重建时期,日本社会发展出了“My home”主义,强烈追求稳定的收入、婚姻和育儿,而这一切的象征,就是有一套自己的房子。
更重要的原因是,在那个“卖掉东京就能买下整个美国”的年代,日本人绝对相信,日本房价会永远地涨下去。
即使倾家荡产,买到就是赚到,自己给子孙留的,不是贷款负债,而是升值资产。
后来发生了什么,不多说了,就单说几个数据。
泡沫破裂的1991年,日本国民储蓄率达到高点34.2%,之后一路震荡下跌,到2020年就28.32%了。
但是消费支出水平在此后基本处于停滞状态,同时,老龄化社会加速到来,对比下日本和中国的老龄化趋势曲线,能明显看出日本在1991年有个上扬拐点。
也没多花钱,却越来越存不下来钱,这钱都去哪了?还债了呗。
债都还不完,还敢生娃吗?还真生出来去“子子孙孙无穷贷”吗?
听说未婚男女朋友都能一起还房贷了,那万一分手了,这已经花出去的贷款怎么算?房子到底算谁的?
接力贷、“百岁贷”的冲击还没完呢,前几天,农行又推出了情侣特供连心贷,真是只有你不想贷,没有银行不让你贷的。
倒回2006年,又是中国农业银行这个敢吃螃蟹的,率先设计出了接力贷,并在8个省市试点推广。
猜猜除了北京上海这种一线城市,这批名单里还有谁?对,就是那个温州。
2007年的两会上,有人大委员提到当时的信贷乱像,他是这么说的:“走进银行,到处都是吸引和鼓励人们贷款的‘连环贷’‘接力贷’等优惠措施,哪里能看到严把信贷闸门的影子?”
虽然宣传打的旗号是“两代人一起合力买房”,但谁也不能保证用接力贷绕过限购限贷政策的,真是掏空自己钱包也买不起房的年轻人,而不是炒房客,这也是为什么接力贷后来被禁止了。
然而,上有政策下有对策,各大银行还是在搞,只不过宽松周期的时候搞的声音大一些,紧缩的时候就缩着脖子。
为什么?《大空头》里有句台词能回答这个问题:“没有哪个傻瓜会不还房贷的。”
能够长期稳定生息的房贷是所有银行都眼馋的优质资产,即使像华尔街那些银行,靠咨询啊、担保啊这些表外业务来钱更快,但面对房贷这大肥肉,都忍不住要去啃两口,更别提长期依赖净息差赚钱的中国银行们了。
这个净息差是啥意思,就是我们去银行存款银行要给我们的利息,和我们去银行贷款我们要给银行的利息,两笔利息之间的差值就是净息差,也就是银行能赚到的钱。
而房贷这个信贷引擎一旦熄火,自然就会带动净息差收窄。
2022年末,个人住房贷款余额增速同比低了10个百分点。银行净息差则从2021年的2%下降至1.9%,创下了历史新低。
虽然跟日本和英国等国的水平相比,我们的银行赚钱还是挺狠,但他们还是感受到了危机。
所以,接力贷和连心贷这些神奇的贷款产品一个接着一个的冒头,也没什么好奇怪的了。
前有南宁“百岁贷”,后有郑州的棚改货币化2.0,拆迁完给你发房票,为了支持房市,政府已经急到什么程度了?
回忆下,去年一年你的城市出台的那些政策,降利率、减契税,原来得交满好几年社保才能买房,现在半年就够了,够急的了吧?但最着急的,为什么是南宁和郑州?
2016年,南宁市开始实施“强省会战略”,带动了全省人口加速往南宁流动。
更多的人自然需要更多的房,为了建更多的房政府就得卖更多的地,卖了地的钱,再拿来搞基建搞经济,吸引更多的人。
这看起来像一个良性循环,然而,南宁这7年来,没能成功发展出一个强支柱性产业,在“搞经济”这重要的一环掉了链子。
南宁城镇化程度越来越高,可是人来了却又留不住,徒留飞涨的房价和超高的土地财政依赖度。
2019年,住建部点名批评了南宁等4个城市(南宁、佛山、大连、苏州)的房价涨得太快了。2020年,南宁财政对卖地收入的依赖度已经达到了66%。2021年,南宁房价开始下跌。
2022年,送车位、送物业费、送家装礼包、送十年免费地铁,包括接力贷等等奇招,南宁政府出了一个接一个,就是为了维持住房地产撑起的经济链。
2023月1月,南宁房产去化周期,也就是把存量房产全部卖掉的时间,还需要20个月。
你可能会好奇,南宁已经这样了,郑州还能比它更急?当然可以。
去化周期已经将近40个月的郑州,早就不屑于像南宁一样小打小闹,直接祭出了棚改货币化这个房地产救市“核武器”。
什么是棚改货币化?拆你房、给你钱、让你买新房。
政府着急让百姓买房,还有点稳定财政、促进经济的深层考虑在。
而开发商,就差直接说“房子滞销,帮帮我们”。送60万算什么?直接给你零首付都行。
不过,这扰乱市场价格的事儿,当然是刚推出就被住建部给查处了。
毕竟,郑州已经有银行开始上调房贷利率了,如果要继续跌,这利率还怎么涨?

所以,你们城市的房价现在是涨还是跌?

36氪旗下官方公众号

👇🏻 真诚推荐你关注 👇🏻


来个“分享、点赞、在看”👇
房地产的发疯时「贷」

微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。
相关阅读
97%的中国豆企被搞破产后,我们开始疯狂囤积大豆夜试新茶兼怀故人卷完房地产,中国老百姓开始疯狂投资基建了?男友狂放屁被邻居误会家暴? 被离谱新闻笑yue了!美国公立学校那么好,为啥我家孩子还要上私立学校?日本通过新移民法案,符合条件立即给绿卡,开始疯狂抢人才文革批知识私有为的是缩小差别橙子、香蕉、红围巾齐上阵…上海出手,房地产开发商们拿下519亿元土地南宁公司状告 明星直播带货3个月仅卖278元 收取7万元被判全还、再赔100%违约金爆雷!温哥华华人地产开发商资不抵债,申请破产,16个房地产项目"凉了"!…时隔一年房地产税又被提及,房地产业内热议再起逛圣诞集市 | 布拉格老爸遛狗怒走10公里,累得狗子躺地摆烂…回到家就开始疯狂辱骂哈哈“张继科”事件,中央政法委发声了!刷屏的“500万”借条高达近24%年息!是否涉及高利贷?律师这样说谢霆锋复合王菲狂放闪 34岁梁洛施澳门打卡 林俊杰香港开场 台下女粉丝打架、互抓头发抢手机排队、审核、违约金……提前还房贷,为什么这么难?要不要提前还房贷?解析来了为什么“真情侣”住酒店没人查,而假情侣入住时,却一查一个准?长春房地产新政40条《进一步发挥政策叠加效应促进房地产市场企稳若于政策措施》为什么上海中产开始分批搬到乡下第一批国内中产开始去泰国提前退休男女朋友共还房贷?!农行“连心贷”引热议,网友:分手了咋办?“骑手招聘”陷阱调查:是“以租代购”,还是套路贷?终篇:房地产“新发展模式”——房地产“新发展模式”探讨(40)我们家的炒股历程 续西红柿用来还房贷?英国物价持续上涨,该如何省钱房贷可还到80岁上热搜!还不起还能接力贷?新推荐!美国COSTCO又有新发现啦!液体生物素、马克笔、情侣拖鞋新一波来喽~房地产公司在佐州开设总部,让我们来了解佐州房地产未来的方向吧……刘建宽利用权力办案:收拾记者亲自放贷,一个冤案涉51项违法行为“提前还房贷”为啥掀高潮?到底要不要提前还房贷?团购上新 | 泰国奶香椰皇、蕉下防晒全系列、rockland女包、金榜题名好运袜、情侣短袖,超值团购开启!猛料!手脚被捆绑 扔下18楼的加国华人女医生 死前欠款2400万!借了34年高利贷?!有钱人疯狂还房贷,银行疯狂使绊子!一位永恒的女性
logo
联系我们隐私协议©2024 redian.news
Redian新闻
Redian.news刊载任何文章,不代表同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何建议。文章信息的合法性及真实性由其作者负责,与Redian.news及其运营公司无关。欢迎投稿,如发现稿件侵权,或作者不愿在本网发表文章,请版权拥有者通知本网处理。