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股市动荡,想抛售股票?这可能会增加你的税单

股市动荡,想抛售股票?这可能会增加你的税单

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上个月开始的美国股市抛售一直持续到 3 月,标准普尔 500 指数在七个交易日内第四次下跌。在从通胀加速到对贸易战的担忧等各种担忧中,未来可能会出现更大的波动——这让一些投资者感到意外。
在经历了一年的平静和股市创下历史新高之后,这尤其令人震惊。(如果这是您第一次经历这种波动,请阅读您需要了解的有关市场崩盘的所有信息。)
如果您进行长期投资,请保持冷静并了解下跌是投资的正常部分。但是,如果最近的一轮波动让您争先恐后地将资金撤出股市,请小心恐慌。如果您不谨慎,从您的投资组合中抛售股票可能会产生巨额税单。
以下是您如何避免被市场惊吓的方法:

当您出售股票时,您的税收会发生什么变化

如果您决定“尽可能退出”并出售价值高于您购买它们的价格的股票,那么恭喜您,您获得了资本收益。资本收益是应税的,这意味着它们会削减您在出售股票时获得的任何利润。

您需要在纳税申报表中报告您的资本收益(不是下个月到期的,而是 2019 年到期的)。然而,对这些收益征税通常取决于您持有股票的时间。

如果您在出售股票之前持有股票不到一年,您就有短期资本利得,它作为普通收入征税,就像您的工资一样。

如果您在出售股票之前拥有这些股票超过一年,那么您将获得以不同(通常较低)税率征税的长期资本收益:0%、15% 或 20%。

2018 年资本利得税率

长期资本收益税率单身已婚,共同申报户主已婚,单独申报*短期资本收益按普通收入征税。

0%

0 至 38,600 美元

0 至 77,200 美元

0 至 51,700 美元

0 至 38,600 美元

15%

38,601 美元至 425,800 美元

77,201 美元至 479,000 美元

51,701 美元至 452,400 美元

38,601 美元至 239,500 美元

20%

$425,801 或更多

$479,001 或更多

$452,401 或更多

$239,501 或更多

您可能还需要缴纳州资本利得税。

考虑财务决策的税收影响总是明智的,但永远不要让避税成为明智投资的替代品。只有当一只股票真的不再适合你的投资组合时才卖出它。这里有一些方法可以防止仓促出售股票变成一个巨大的税收难题。

1. 在税收优惠的账户中进行

康涅狄格州柴郡的注册代理人莫里斯·阿姆斯特朗 (Morris Armstrong) 说,如果你希望减少在股市上的积蓄,可以考虑出售你可能持有的 401(k)、IRA 或类似退休工具中的股票。获准在美国国税局代表纳税人。
“退休账户、401(k)s、IRA 等等和年金——它们都是延税的,这意味着无论钱在该车辆中发生什么,都无需纳税,”他说。这意味着如果您在税收优惠的退休账户中出售投资,您将无需像在应税经纪账户中那样缴纳资本利得税。
在传统的 IRA 或 401(k) 中,您的投资收益会延税增长,这意味着您通常只在提款时才纳税。他们在 Roth IRA 和 Roth 401(k) 中免税增长,这通常意味着您永远不需要为提款缴税。
2.卖掉旧东西
短期资本利得税高于长期资本利得税。因此,阿姆斯特朗说,在决定谁留下和谁离开时,看看你拥有这些股份多久了。
例如,如果您两年前购买了 100 股股票,九个月前购买了 100 股股票,那么旧股票的资本利得税率将低于新股票的税率,如果您要现在出售获利。

3. 卖掉你的一些狗存货

凤凰城 Phoenician Financial Planning 的认证财务规划师 JK Roberts 说,您也许可以用损失来抵消收益。例如,如果您在股票 A 上亏损 10,000 美元而在股票 B 上获利 10,000 美元,那么损失可能会抵消收益。

该策略称为税收损失收获。“如果你在一项投资上亏了钱,你可以出售另一项获利并基本上避免资本收益,”他说。如果你的损失超过你的收益,你可以在你的纳税申报单上扣除差额,每年最多 3,000 美元(已婚者单独报税为 1,500 美元)。

4. 深呼吸并坚持你的计划

你有一个计划,对吧?即使你眼睁睁地看着股市的损失不断增加,也不是下意识反应的时候。

“所以这些应税策略,当市场低迷时,你不应该考虑它们。这是你每年都应该准备的东西,”罗伯茨说。他说,当恐慌袭来时,与你的顾问或合作伙伴的谈话应该少谈卖什么股票,多谈你当初为什么要投资这些钱。

罗伯特说,投资风险的问题在于,在它发生之前,它主要是一个理论想法——而且在你看到它之前,你不会知道你能承受多少。“你必须提前想好目标。


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来源:网络

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