因“产”利导、因“地”制宜渤海银行引金融活水入实体经济

2023-03-30 08:03

金融是实体经济的血脉。金融支持实体经济高质量发展，是金融的天职。

3月29日，全国性股份制商业银行——渤海银行（9668.HK）披露2022年度报告。截至2022年末，渤海银行总资产达1.66亿元，较上年末新增767.52亿元，增幅4.85%。

“面对新形势和新变化，银行要主动作为。”渤海银行股份有限公司党委书记、董事长李伏安表示。

作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行一方面因“产”利导，出台稳经济大盘举措，将金融资源投放到国家发展战略紧密衔接，聚焦制造业、普惠金融等领域，提高业务布局与实体经济的契合度。另一方面因“地”制宜，抓住绿色发展为银行业转型发展带来的机遇，以投融资服务撬动、赋能绿色产业发展。

因“产”利导金融支持实体经济高质量发展

去年疫情之下，助力稳定经济大盘，银行业的作用更加突显。渤海银行研究制定了《渤海银行落实稳住经济大盘28条举措》。包括切实减费让利，加大信贷投放；聚焦重点领域，持续精准发力；强化惠企纾困，助力民生保障；强力夯基固本，提升服务质效；坚持党建引领，统筹安全发展等五个方面。多项措施从稳市场主体出发，促进企业综合融资成本稳中有降。

渤海银行在财报中称，2022年，受国内外疫情防控政策调整影响，我国经济稳定增长难度加大，面对风险与挑战，该行主动服务国家战略，优化信贷结构，加大对实体经济支持力度。

同时，渤海银行稳步推进“四五”规划转型，全面贯彻新发展理念，服务新发展格局，加大主动调控力度，资产规模稳中有进，资产质量保持稳定。

数据显示，2022年，渤海银行发放贷款和垫款余额为9427.23亿元，较上年末新增48.17亿元，增幅0.51%。负债总额为15495.09亿元，较上年末新增733.65亿元，增幅4.97%；其中，吸收存款8639.34亿元，较上年末新增280.13亿元，增幅3.35%。存贷款规模均保持稳定增长。

党的二十大报告指出，“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。去年年底中央经济工作会议召开以来，各金融机构不断发力，不断提升金融与实体经济的适配度，提升金融支持实体经济的服务能力。

在此情况下，金融支持实体经济高质量发展，不仅需要加大对实体经济的信贷支持力度，还需要商业银行解决提高金融服务的精准度和专业度。

在金融支持专精特新企业方面，渤海银行围绕高新技术和科技型企业个性化需求与痛点难点，持续提供综合化高质量金融服务。

去年，天津一家专注于建筑3D打印和建筑智能建造、拥有20余项专利和软件著作权、入选天津市雏鹰企业名单的的国家高新技术企业，因受疫情影响，客户服务、账款回收均碰到了阻力，急需补充流动资金。面对科创型企业轻资产运营缺乏传统意义上的有效抵押物的情况，渤海银行不看“砖头”看专利，第一时间安排专业评估机构对其知识产权进行认定，并结合最新发布的“渤海科企专属服务方案”，综合考量后为企业发放了150万元的知识产权质押贷款，有效缓解了企业资金困境。

科技型企业手中的“知产”变成了“资产”。2022年，渤海银行与天津市知识产权局、天津市河东区政府签署知识产权金融战略合作协议，开启了渤海银行知识产权应用金融服务的新篇章。

在金融支持乡村振兴方面，截至2022年12月末，渤海银行“渤农贷”已累计为五千多户农户提供了资金支持，发放贷款超4亿元。仅在2022年11月至2023年1月的春耕备耕期间，“渤农贷”累计放款金额就超过了1亿元。

“以服务国家战略目标和实体经济为根本宗旨，坚定围绕轻型银行和交易银行转型方向。”渤海银行称，该行将加大经营结构调整，加快经营方式转变，进一步强化产品服务创新，逐步构建全功能产品服务平台，不断夯实主动风险防控能力，持续提升经营管理水平，各项业务保持稳健发展。

在服务实体经济范围上，渤海银行已经进驻全国25个省市自治区，5个副省级城市和香港特别行政区，覆盖了全国65个重点城市，建立了36家一级分行（含苏州、青岛、宁波3家直属分行和1家境外分行）、33家二级分行、245家支行，社区小微支行22家，正式开业机构网点总数达到336家，比上年增加47家。

伴随整体业绩稳健发展，渤海银行资产质量继续保持稳定。截至2022年末，渤海银行不良贷款余额为168.07亿元，比上年末下降0.28亿元，不良贷款率为1.76%，与上年末持平。资产质量保持持续稳定，拨备指标符合监管要求。去年6月，恒生指数公司公布恒生指数系列季度检讨结果，渤海银行获纳入恒生综合指数成份股，标志着该行成为港股市场具有代表性的优质资产标的之一。

因“地”制宜绿色金融服务绿色产业升级

作为全国性股份制商业银行，渤海银行不断强化中小微企业、三农和扶贫等领域金融支持，并加大对制造业、绿色金融、乡村振兴等领域的信贷投放，提高业务布局与实体经济的契合度。

渤海银行财报显示，截至2022年末，该行绿色贷款余额273.05亿元，比上年末增加25.86亿元，增长10.46%。其中，清洁能源产业贷款51.82亿元，比上年末增加17.2亿元，增长49.68%。

“我们高度重视发展绿色金融，并始终将绿色金融理念全面融入业务经营活动之中。”李伏安此前对媒体表示，该行将双碳和绿色作为其根本性的战略转型方向，不断加大对绿色产业的研究，及时调整信贷资源配置，并在信贷风险评估中，将是否绿色、是否低碳纳入风险评估的模型当中作为决定性指标。

例如，在支持与服务运营天津市垃圾焚烧处理及发电的重点绿色项目时，渤海银行试点建立“动态管理+重点项目沟通对接”机制，深入研究并结合企业经营与融资的实际情况，差异化定制“绿色特定资产支持贷款”信贷产品，针对性开发风险评估模型，特色化落实系统支持。

作为年轻的股份制银行，渤海银行将绿色发展刻在高质量发展的每一个新步伐上。

2021年12月，渤海银行入滇，昆明分行开业。仅一年时间，渤海银行为云南省经济高质量发展引入新鲜金融血液，分行已为当地1万余名个人客户、300余家对公客户提供资金支持和各项金融产品服务，昆明分行全量资产余额已突破百亿元，存贷款增量均位居同期系统内和当地同业前列。

其中，围绕云南水电、光伏、风电等特色资源优势，渤海银行昆明分行支持云南省构建以新能源为主体的新型电力系统；支持绿色制造，重点支持优质上市公司、龙头企业在省内的硅棒、硅片等光伏制造基地，积极支持新能源汽车产业关键原材料、零部件制造和产业化；在全省绿色食品产业，支持云花、云茶、云咖等高原特色农业发展。

再如，在西北地区，渤海银行西安分行立足沿黄河流域城市经济特征，以金融力量助力黄河流域生态保护，积极支持沿黄区域绿色发展。自2019年以来，该分行组织专门团队对区域内黄河流域生态保护重点项目进行深入调研分析，先后支持了省内两大重点水利工程建设项目，累计投放信贷资金约11.5亿元，助力区域生态和社会的可持续发展。

党的二十大报告提出，必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。

“‘碳达峰、碳中和’战略目标的推进将带来广泛而深刻的经济社会变革，金融机构应以投融资服务撬动、赋能世界绿色经济转型，贡献ESG全球治理智慧，扮演ESG引领者角色。”李伏安认为，发展绿色金融给银行业转型发展带来重要机遇。

2022年前三季度，渤海银行在碳减排支持工具支持下，渤海银行累计向5个项目发放碳减排贷款135079.87万元，贷款加权平均利率4.49%，带动的年度碳减排量为34.18万吨二氧化碳当量。

李伏安提出，渤海银行将从六方面在绿色金融领域持续发力。一是战略高度推进绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持。二是持续完善绿色金融产品体系。在绿色信贷、绿色债券等基础上，持续开展绿色金融产品和业务创新，为企业绿色发展提供金融助力。三是建立信贷客户的气候风险评估模型，提升ESG量化决策能力。加强信贷资产的气候环境风险管理。四是持续开展气候环境风险压力测试评估。五是强化科技赋能，持续提升我行绿色金融服务能力。六是倡导绿色、低碳行为，践行自身绿色运营。

“金融在现代社会起着重要的资源配置引领作用，因此在资源配置上要有绿色原则、绿色标准、绿色导向和政策。”去年末，李伏安在公开论坛上提出，金融机构要通过自身的行为和对公众的服务，倡导一种绿色的理念。（CIS）

“

中国基金报：报道基金关注的一切