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分开报税,某些夫妻较划算,合并申报仍占大多数

分开报税,某些夫妻较划算,合并申报仍占大多数

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报税即将截止,夫妻是合并报税或分开报税,要看哪一种情况比较有利。

华尔街日报报导,愈来愈多已婚民众报税时选择夫妻「分开申报」(arried, filing separately,MFS),因为比夫妻合并申报(married filing jointly)来得划算。

根据国税局(IRS)统计,截至2020年为止的10年之内,夫妻分开申报从每年260万件增加到390万件,疫情发生后许多夫妻选择分开报税是基于领取纾困补助考量,但疫情发生前分开报税便逐渐变得普遍。

整体而言,夫妻合并申报案件仍占绝大多数,每年约有5500万件,因为分开申报可能就不适用某些减税(tax breaks),还涉及其他复杂因素。

税务专家说,夫妻分开申报最常见的原因是做出财务连带责任的切割,也就是配偶不必为彼此税务负责。某些已分居但尚未离婚的夫妻,或者不希望彼此财务混淆的夫妻,经常选择分开报税,即使分开报税可能会多缴税也愿意。

分开申报的另一项常见原因为具有省税好处。举例来说,无法报销的医疗费用只有超过收入7.5%时才能抵扣,如果配偶其中一方有金额庞大的无法报销医疗开销(unreimbursed medical expenses),分开报税将有省税效果。

另外,约有900万学贷借款人参加以收入为基准的学贷偿还计划;如果担任公职或在非营利机构工作,每月依照收入比例偿还学贷,经过10年之后剩于学贷就有机会获得豁免。

39岁管弦乐团低音小提琴音乐家菲利普斯(Spencer Phillips)便是一例,拥有伊士曼音乐学院(Eastman School of Music)博士学位的他背负学贷20万元,选择夫妻分开报税让他每月偿还学贷金额从1000多元降至240元。

国税局允许夫妻某些年里分开报税,某些年则合并报税。分开报税夫妻也可申请修正,要求改为合并报税,但合并报税夫妻通常不能申请改为分开报税。

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来源:网络

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