“护住”自己积蓄？央行通告，超出“这数”被严查，别有逃税念头

2023-04-02 03:04

来源：强强兄弟

现如今，移动支付已逐步成为中国社会消费的主流模式，但是有些情景下，现金仍然十分重要。在这样一个国家里，人们可以享受到最先进的科技和文化，但却不一定能拥有一流的教育水平。所以现金存取款仍是银行主要业务，且在今年迎来了政策新规。这意味着，银行将面临着一个全新的挑战——如何应对客户对现金的需求变化？央行在新规中正式发文，个人存取款突破上限将受到严厉检查。这意味着，银行将无法提供个人账户信息，而只能向第三方平台进行查询和核实。当时个人的详细情况，资产来源、其用途均应予以登记，进而集中统一报告。

一、大额现金管理等

在民众生活水平日益提高的同时，银行中个人所有的存款将相应增加。在这种情况下，就需要商业银行能够提供更多的服务来满足客户需求，而移动支付正是这样一个有效手段。据央行统计，截至前一年12月份，我国市场流通现金比上年增长7.7%，全年净投放现金6510亿元。从整体情况看，随着人们收入水平的提高以及消费观念的转变，人们对金融产品的需求越来越高。这说明移动支付尽管很常见，但是现金的使用也是非常突出的。

现金使用量每年都在增加，银行接收存取款的数目自然增加。这就说明银行工作人员业务量变得很大，很可能使一些不法分子钻了这个空子。

比如个人或者企业利用银行大额存取款来偷税漏税，又或进行洗钱之类的不法行为。这些行为不仅会使国家蒙受巨大经济损失，而且还会扰乱金融市场秩序，损害金融消费者合法权益。这一混乱现象一出现，就屡见不鲜，会给该国金融体系带来非常坏的后果。

为此，政府专门出台了大额现金管理方案，为了更好地对银行存取款机制进行管理。即将来人们到银行存取款，金额高于地方规定的限额，要注册个人信息。

现在，已在三个地区进行了相关试点，分别是河北省、浙江省以及深圳市。各区域所设上限不一，河北省为10万元、浙江省为30万元、深圳市则为20万元。

关于对公账户，三地所定上限相同，年龄都在50万元以上。即居住于上述三区域的居民，后来不管是存起来，还是拿起来，只要超出了指定的金额，要从银行获得信息调查。

二、存取款管理的宗旨

该政策出台后，一定引起了一些人的不满，毕竟，有不少人觉得，明明银行里有他的存款，为什么要拿出来或者存钱，还得由银行去查。

对个人储户来说，这一政策的出台，的确会给人们造成一些不便。但是，站在全局来看，这一政策仍然具有很多积极的意义。比如防止企业偷税漏税等。

国内许多公司，才能尽量少交税，一般有私户发薪和现金发工资两种方式。过去当银行还没有对大额现金存取款进行监督时，采取这种办法的公司为数不少。

即便是娱乐圈，有很多明星在这上面做了文章，为了避免高价税务问题，比如前几年范冰冰、郑爽和不久前暴露出来的薇娅。在税务部门看来，偷税行为是违法行为，但却不影响正常的商业活动。现在大额现金存取款已列入管制范围，它能有效地避免偷税漏税行为的猖獗。

可以想象今后国家税务部门的工作，只要通过银行的内部系统，则可对个人大额现金使用状况进行考察、对企业纳税情况和财务数据进行了监督，发现异常现象后，便能迅速地判断企业有无偷漏税行为。

这说明随着试点工作的逐步完善，后来企业或者个人都想偷税，会很难。在这样一个大环境下，企业偷漏税的难度会越来越高。就算侥幸偷逃税款得逞了，以后一经发现，将处以很高的罚款，可以说得不偿失。

这一监管体系在防止偷税漏税的同时，也避免了许多生活中的其他常见问题，如确保居民现金的安全使用等。

生活中，家老由于听信诈骗团伙一面之词，草率地到银行向骗子转账的消息并不少见。那么，老人在办理取现业务时如何避免被骗呢？如遇责任柜员，也许会事先问清楚钱是怎么用的，可是，要是碰上了不关心别人事的柜员，怎么办？

储户钱上当了，就算以后通过警察也可以收回，在这当中所花费的人力和物力同样巨大，甚至可被视为完全可避免的亏损。落实大额存取款监管，便能有效地降低诈骗事件发生。

我们到银行去做大额现金交易，银行工作人员主动问我们钱是干什么用的。一般情况下，我们都能根据银行工作人员的要求来回答这个问题。要是真的发生了大事，只要进行登记，即可提取资金，但是，要是被欺骗了的长辈，银行工作人员则可直接对其进行协助。

总之央行出台了这个系统，以维护每个储户基本权益为主旨，规避过去金融乱象继续蔓延，对今后全面构建数字化信息社会具有重要意义。

不得不提的是，我国一些行业从业人员和公司，现金的用量有更经常的要求，如批发零售业、汽车销售业和房地产行业等。对于银行等金融机构来说，他们在日常业务中会根据不同行业客户的特点制定相应的存款额度和取款额。这类特殊行业存取款上限设得比较高，比如，汽车销售业最高限额是60万元，房地产行业存取款上限150万元等。