无辜！很多人账户突被关闭！而银行却没有解释…

金融机构发现无法轻易解释的异常行动时，有义务透过“可疑活动通报”(SAR)向监管单位及执法部门发出警报。

并非所有的报告都会导致账户关闭，也并非所有账户关闭行动都会通报。但银行若未报告可疑活动，而监管机构在之后发现有问题的交易活动，银行和员工可能会受到惩处。

根据财政部监管机构的数据，2021年金融机构“可疑活动通报”共140万次，比2014年的83万9314份次多出近70%。

除了诈欺活动增加，还有几个可能的原因导致“可疑活动通报”数量飙升，如政府向银行提出的可疑活动警告增加、侦测技术愈来愈成熟，以及更多的监管审查。

然而大多数时候，银行客户可能是无辜的；研究与倡议组织“银行政策机构”(Bank Policy Institute) 2018年的一项调查审视1600万份警告报告，发现来自大型银行的样本中，只有4%有必要执行后续的执法部门行动。

银行可以在任何时候以任何原因关闭客户的账户，这一点隐藏在客户协议的附属细则中，当银行终结一个账户时，通常是为了保护银行或客户不被潜在的诈欺活动影响。

摩根大通集团(JPMorgan Chase)的发言人表示，若需要关闭账户时，摩根大通会试着给予客户足够的时间转移至另一个机构，“在考虑过其他选项后，关闭账户通常是最后诉诸的手段，以保护我们的客户和银行”。

“可疑活动通报”在很大程度上是保密的，客服人员可能不知道银行是否提交“可疑活动通报”，导致客服有时难以向客户解释账户被关闭的原因。