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美国又一家银行摇摇欲坠

美国又一家银行摇摇欲坠

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据华盛顿邮报4月26日报道 周三第一共和银行(First Republic Bank)的股价大幅下跌,继续着惊人的跌势,给拜登政府和行业监管机构带来新的挑战。


在周二损失了约一半的价值之后,第一共和银行的股票周三又下跌了30%。据报道,今年迄今为止,该股已下跌 95%。

总部位于旧金山的第一共和银行拥有一批富裕的客户群,其股价在2月初达到每股147美元的峰值。随后在3月中旬,另外两家中型银行倒闭,可能引发更广泛的金融危机蔓延。截至周三上午晚些时候,该公司股价一度跌至5美元以下,然后反弹至5.69美元的历史低点收盘。

周三,政府官员、监管机构和行业高管争先恐后地制定解决方案,以应对美国银行业不断升级的困境。将该银行出售给一个更健康的金融机构将是首选的补救办法。但找到一个愿意承担该行所持证券未确认损失的买家并非易事。“他们将不得不出手干预,我认为无法将该银行卖出去,”一位熟悉与政府高级官员正在进行的讨论并匿名的银行业人士说,“人们一直在研究这些数字,还有未被确认的损失。那么谁来承担这些损失呢?”


第一共和银行的主要问题是利率上升的影响。华盛顿咨询公司联邦金融分析(Federal Financial Analytics)的管理合伙人卡伦•佩特鲁(Karen Petrou)表示,该银行的融资成本正在上升,因为它必须支付更多的钱来获得并保持存款,而其从低收益证券和贷款中获得的收益却保持不变。“这就是上世纪80年代(储贷机构)的情况:存款成本上升,银行拥有大量的低利率贷款或证券组合,做生意的成本比他们能实现的回报要高。”佩特鲁说。

现在,第一共和银行向美联储和联邦住房贷款银行借款的利率接近5%。此外,它还必须为有息支票账户的客户提供2.8%的利息,而去年这个时候几乎为零。

但根据其最新的季度财报,其长期住宅抵押贷款和免税市政债券的收益率仅为3%。

周一,First Republic Bank透露,今年前3个月,超过1000亿美元的存款消失了,因为受到SVB和纽约Signature银行倒闭的影响,客户纷纷逃往美国最大的几家机构以图安全。

与此同时,First Republic Bank称其第一季度收益下降了近20%。该行首席财务官尼尔•霍兰德(Neal Holland)表示:“随着3月份几家银行倒闭,我们经历了前所未有的存款外流。我们正在努力重组资产负债表,减少开支和短期借款。”

3月中旬,摩根大通带领11家银行组成的团队向First Republic Bank存入了300亿美元,该行似乎经受住了最初的风暴。此举旨在让储户放心,该银行可以满足未来的提款需求。

在监管机构查封SVB和Signature Bank后的几周内,财政部长珍妮特·耶伦(Janet L. Yellen)和美联储主席杰罗姆·鲍威尔(Jerome H. Powell)一再向公众保证,美国的银行体系是健全的。

目前,第一共和银行方面正在试图缓解危机。首席财务官在一份声明中表示,该行“正努力重组资产负债表,减少开支和短期借款”。未来还将裁员20%至25%,并削减高管薪酬。

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