「教友」偷龙转凤涉欺诈千万 16华人中招背巨债房遭拍卖
加拿大广播公司(CBC)早前报道安省万锦市4 5 岁华裔母亲T i n a Li(Yan Ting Li)在不知情之下,被其前「好友」Peggy Chan摆弄两个按揭并欠下巨债,导致所住的房屋几乎被拍卖,一家人将面临无家可归的惨况。
这为加拿大泛滥成灾、层出不穷的欺诈案又添了触目惊心一例。而实际上,陷入Peggy Chan骗局的并不只Tina Li一人。日前,16名声称为Peggy Chan所骗的华人一齐现身新闻发布会,控告被Peggy Chan以「合股做生意、投资房屋」或借贷等等不同手法诈骗,涉及金钱总额约1千万加元。尽管他们已经报警,现时已有11名苦主通过代表律师Ken MacDonald以民事方式控诉Peggy Chan,但在打官司期间,有2名受害人的房屋被法官批准在本月强行拍卖。他们希望藉舆论压力,可以阻止法官拍卖房屋,并提醒华社人士慎防被骗。
幸运的是,在这宗涉嫌欺诈的民事诉讼中,Peggy Chan的资产已经被冻结。但即便所有诉讼全部成功,她有没有能力偿还千万加元给受害人还是个谜。
■ Po Yuk Peggy Chan被指「欺诈」。(原诉人提供图片)
开联名户口提走按揭款
据介绍,这16名华人包括长者、在职、即将或已退休人士,当中有不少不懂英文,之前互不认识,都是在新冠疫情爆发前分别在教会等不同场合与Northwood Mortgage Ltd. 的华人女子Po Yuk Peggy Chan( 陈宝玉,音译)认识。这名涉案经纪Peggy Chan与受害者首先建立友谊,取得对方信任,又了解其需要,然後藉她的专业牌照代为寻找房屋按揭或生意借贷,建议合资购买房屋,或担保借贷来度过经济难关等不同情况,说服事主与她开联名户口。
其後Peggy Chan要求事主前往她介绍的律师楼,以时间紧迫为由催促签署文件;有些情况律师没有在场,即使律师在场也没有解说文件内容;事主当场或事後没有拿到所签文件副本。有些情况下是Peggy Chan拿著文件往事主的住所或其它地方,采取催迫方法要求尽快签署,所承诺补回副本也是从未兑现。
在私人按揭公司贷款到帐後被Peggy Chan马上提走,在被发现後她都以不同理由去推托。事主不但房屋未买成,血本无归,还背负巨债、抵押房屋遭拍卖。事件至去年因为大部分事主收到追债信後,16人才明白被Peggy Chan偷龙转凤所骗,一起出来维权和聘请律师, 期望挽回损失。
这16名事主指出自已根本不需要这些贷款,或是不能负担高昂利息的借贷,但Peggy Chan不择手段硬要把这笔无法承担的债款加在他们肩上,令部分事主做多份兼职支付债款利息或聘请律师的费用,也有卖车和寻找财务公司借贷还债,身心灵深受压力,也影响家人和伴侣的关係。有的事主说,当初以为是办18万元按揭,但後来发现是88万元;有的事主说,自己被伪造签名做抵押按揭,房屋被二按或叁按。他们认为,Peggy Chan利用他们的友谊和同情心而进行诈骗,这并非凭她一人之力可以完成,有多个个案显示背後涉及其律师和多名放债人串谋团伙犯案。至目前为止有叁名事主被放债人要求拍卖房屋还债,当中一人已失去房屋,其他受害人陆续遭遇无家可归的景况。
而提交给加拿大安省高等法院的民事法庭文件显示,Peggy Chan还在另外14起民事诉讼中被起诉,全部发生在华人社区,且全都是指控抵押贷款欺诈。2019年底,Peggy Chan向Tina Li收集包括驾照等所办贷款需要的文件,并在几天後才将驾照归还给Tina Li,还开车送她去各个办公室签字,并告诉她要一起开设一个银行联名账户。在银行签了些她看不懂的英文文件。Tina Li说:「当时,我100%信任她,因为她经常来我家,和我的家人一起吃晚饭,我们认为彼此是家人」。Peggy Chan後来告诉她:经纪公司的贷款已经批准,一张33万加元的支票已经存入联名账户。
但不到一个月的时间,Peggy Chan取走了这笔钱,只留下了几百加元。新冠疫情开始後不久,Peggy Chan告诉Tina Li说银行贷款无限期暂停。直到2021年春天,Peggy Chan告诉Lina Li说贷款又开始了,但这一次要求Lina Li签署了更多的文件後,贷款从未兑现。
直至2021年9月,当Lina Li去更新她在安省万锦的房屋抵押贷款时,很震惊地得知自己的房子上有两笔额外的抵押贷款。Lina Li立即联系了Peggy Chan,Peggy Chan告诉她说,这是其经纪公司的「错误」,会请律师解除抵押贷款。但Lina Li在2022年6月进行的产权搜索显示这两笔抵押贷款仍然生效,一笔是在2019年11月以40万加元申请,另一笔是在2021年5月以39.2万加元申请,这让Lina Li瞬间崩溃,差点哭了出来。她称,在抵押文件上的签名是伪造的,她被Peggy Chan冒充伪造了签名。由於这两笔抵押贷款违约,贷款机构已经向Lina Li发出了强制拍卖其房屋的通知。
Tina Li气愤地说,尽管她已向警方报案,但警方未立案并进行刑事调查,在加拿大不是报案就能让骗子被刑事指控;就算警方进行调查,骗子造成的损失还是要由受害者自己承担,无法理解为什麽骗子可以在这个社区存在?
■ 受害人陈恩美、李艳婷(左1、2)。
提民事诉讼房屋仍被拍卖
事主Ching Wan Hong(洪青云,译音)与PeggyChan是好朋友,後者建议合资买「姑婆屋」,待晚年时同住互相照顾,於是两人在银行开联名户口。由於洪青云不懂英文又不懂上网,也没有银行卡,并不知道这个户口情况。後来Peggy Chan提及需要借钱度过难关,洪青云因之前得到对方帮忙便答应。洪青云说,Peggy Chan要求她带同护照、地税单和工卡到Peggy Chan介绍的律师楼,签署文件證明Peggy Chan向她借钱;第二次去律师楼是證明还款。两次在律师楼都只有她们两人在房内,律师并不在场。洪青云并不知道所签署的文件及其提供的个人资料,被人用作45万元的房屋按揭。当她後来收到追债信後马上报警,并且聘请律师向Peggy Chan提出民事诉讼。近日律师通知,放债方在本月25日进行视像会议,申请强行拍卖她的房屋以偿还欠款。
赵氏夫妇 在2020年6月在朋友处认识Peggy Chan,他们本来有能力自己向银行借钱做生意,但PeggyChan提议他们将住房按揭申请18万元的免息贷款。2020年7月初,Peggy Chan开车载赵先生往她介绍的律师楼办手续。他因为不懂英语,也不知道所签的文件内容。同月17日,Peggy Chan带同另一人往北约克一个商场让赵先生签产权保险的文件, 其後该律师说要补签数份文件,数天後在万锦市一食肆签署了这些文件。Peggy Chan随後与他开联名户口,银行卡也即时被Peggy取走。直至赵先生委託其认识的律师查阅签署的文件才发现这笔按揭变为88万元,而且有人多次冒他签名。赵先生经与Peggy Chan交涉要朮取消这个按揭,Peggy Chan当时答应但一直未能解决。到2022年7月,原本在联名户口的70多万元,被她提取至结馀只剩下7.68元。
当事人:Peggy Chan「欺诈」有證据
据CBC报道,在涉及Peggy Chan的两起诉讼案件中,原告声称他们是在中文报纸上看到广告後联系了Peggy Chan。而另外叁起案件中,原告称他们不会读和说英文,并声称Peggy Chan歪曲了文件内容。但Peggy Chan通过她的律师迈尔斯(David Myers)否认了这些指控,声称这些人同意与Peggy Chan一起购买投资物业,然後出售以获利。迈尔斯声称,Peggy Chan将房主和私人贷方联系起来,後者为他们的房屋抵押提供便利。这些资金将用於购买投资物业,但在市场转向後,利润下降,他们无法支付高息贷款。
对於16 名华人在5 月9 日新闻发布会上的指控,Peggy Chan的律师迈尔斯(David Myers)同样进行了否认,称这些人都是抱团投资人士,当时想趁利率最低、房市飙升时各家拿钱出来合伙赚快钱,但後来遭遇房市大跌,想要止蚀才想出「欺诈」的说法去逃避责任。当事人陈恩美(Emice Chan)对此进行了反驳,她对《加拿大商报》记者表示,迈尔斯讲法并不正确,这些受害人从2005年开始陆续在教会认识,2021年10月有人被Peggy Chan动员合伙投资房产,但实际上PeggyChan将贷款取走後并没有买房,有的事主在不知情之下其房屋被作二按和叁按,按揭得来的贷款都全部被她通过联名帐户提走,这全都有證据。
负责经纪执照发放的安省金融服务监管局(Financial Services Regulatory Authority of Ontario)表示,它正在「审查对Peggy Chan行为的担忧」,但不能透露更多细节。
律师警告勿轻易在文件上签名
多伦多著名律师孙家骅接受《加拿大商报》记者专访时,因为对这一诉讼案详情不了解而不作评论,但警告由於社会变得日益复杂、骗子手法日新月异,加拿大各类诈骗犯罪活动法滥成灾,其中的投资诈骗和房产业权诈骗问题尤其严重,需要华人保持警惕。
孙家骅表示,在投资诈骗中,骗子常常利用人的贪财心理,编制高息、高利的金融、集资、地产项目骗局,引诱人们上当。在这类诈骗案中,受害人因为轻易相信「天跌下来个馅饼」而蒙受损失,自身也要负上一定的责任。而房产业权诈骗,是社会上的犯罪分子串同不法律师,钻房地产业权登制度存在的漏洞和按揭银行的把关不严,通过伪造身份證明和虚假交易,将他人房地产变卖而业主全然不觉。这类诈骗案越来越多,犯罪分子很容易得手,而政府至今仍未有釆取措施去堵塞房地产业权登制度上的漏洞,需要业主增强自身保护意识,定期检查自己的房屋产权登记记录;对外出租房屋时,要特别保护自己的身份信息不泄漏,尤其建议花几百元钱去购买个房地产业权保险,万一发生房地产被人盗卖,也能得到赔偿。
孙家骅表示,加拿大的法庭很重视程序和證据,因此,凡是要签署各种文件、进行业权买卖、参加投资等,一定要仔佃读懂文件内容条款,必要时请相关律师审阅後再签字,这对英语为非母语特别是英文不好的华人和新移民就更重要。因为在法庭上,以自已英文不好作理由,很难获得法官釆信,自已签过名的文件都是法律證据。
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