连续加息后，这类房贷违约客户激增！“父母银行”成资金主来源！

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2023-06-22 09:06

本文来源：最西澳

过去一年，澳洲利率连续上涨了12次，生活成本危机日益加剧。

这一背景下，澳洲的买房人面临巨大的困境，成千上万的抵押贷款持有人陷入财务困境。

在不到一年的时间里，西澳拖欠住房贷款的家庭数量已经增加了一倍多。而更多买不起房年轻买房人只能向父母求助，以获得买房资金。

大量Keystart客户拖欠还款

此前，Keystart低至2%的首付帮助许多珀斯居民实现了自己的买房梦。

但目前，因为加息带来的财务困境也让Keystart的违约客户数量出现了激增。

违约客户是指，客户拖欠还款90天或更长时间且面临抵押贷款物被收回的风险。

从2022年6月—2023年4月，西澳Keystart的违约客户从193个激增至499人。

而从2022年6月—2023年4月，逾期偿还贷款30天以上的客户，从392个增加到了892个，增幅为128%，逾期人数比去年6月增加了159%。

西澳金融咨询协会执行官Melanie Every表示，许多家庭，包括使用Keystart贷款的家庭，都是疫情期间受政府慷慨的房屋补贴吸引而成为的房奴。

“我并没有责怪谁，我只是认为如果没有激励措施，人们或许会等到自己经济条件更好的时候再去贷款买房，但是激励措施让他们提前行动了。”

“而且此前，澳联储也说利率不会很快上升。所以很多人决定加入购房大军，但是现在他们被套牢了。”

让人担忧的是，Every透露，自澳联储加息以来，金融顾问的需求就在迅速增加。

同时，因偿还贷款而面临重大精神压力的客户数量也在上升。

由于一些消费者难以迅速调整他们的财务状况以应对上升的生活成本，全国范围内的所有贷款机构的逾期客户都显著增加。

Keystart公司不愿透露其贷款总数中的违约比例，声称“数据给出了最准确的趋势指示”。

更多首次购房者开始向父母施加压力

除了更多房贷人背负贷款难以承担外，买房人背后的“父母银行”也承担着很大压力。

“父母银行”是一个经常用来描述父母为子女买房提供经济援助的术语。

而且随着首次购房者面临越来越高的借贷成本，“父母银行”开始跻身澳大利亚前10大贷款机构之列。

越来越多的首次购房者开始向家庭成员施加压力，希望早日给他们一笔遗产，帮助他们买房。

虽然早期的遗产通常是由坐拥家庭房屋净值增加的父母自愿赠与的。

但随着连续加息的沉重打击，首次购房者正在主动向父母寻求帮助。

2021年生产力委员会的报告预计，到2050年，婴儿潮一代每年的遗产价值估计将达到2240亿澳元。

父母赠予资金或需要法律介入

这引发了一场讨论，关于在赠与者还活着的时候应该如何从遗产中赠予资产。

法律专家承认，当孩子觉得有权获得父母的钱时，有时需要法律介入。

虐待老人问题

因为，给钱或借钱的不当压力可能会导致虐待老人的情况，42%的澳大利亚老年人承认他们曾发生过这种情况。

Coote Family Lawyers 合伙人兼遗产规划负责人Suzanne Jones表示，现在已经出现过这种情况。

即孩子向父母施加不适当的压力，要求他们借钱或缩小家庭住宅的面积，以帮助他们购买第一处房产。

“在这种情况下，我们必须非常小心。”

这样的财务赠予通常在20万澳元到30万澳元之间，有些时候是为了帮助子女不用再背负房贷。

婚姻关系破裂后赠予处理问题

虽然提供资金帮助成年子女买房，可以让父母了解自己的钱用在了哪些地方，还有机会提供建议。

但许多人担心，如果孩子的婚姻关系破裂，这笔经济赠予会被分割。

“在这种情况下，如果他们的孩子已经处于恋爱关系中，我们建议签订具有约束力的财务协议，或者是一项10—15 年偿还期和部分资本应付利息的贷款协议。”

家庭律师Stefani Janson 建议寻求法律建议，以便在移交资金之前起草一份财务协议。

Janson表示，不幸的是，我们也会看到赠予资金时没有任何文书内容，但最后夫妻关系破裂了。

在那种情况下，律师会考虑赠与的意图，这笔钱打算用于谁和做什么，是否是一笔可偿还的贷款，以及其他条件。

Finder 的理财专家Sarah Megginson 表示，如果没有父母的帮助，许多年轻的澳大利亚人将被高价挤出市场。

“最近的房价上涨加上利率上升，使得年轻买家很难存够首付，更不用说获得住房贷款了。”

然而，年长的澳大利亚人应该先保障自己的生活质量。

“为子女购买房产出资的父母这样做可能会损害他们自己的利益，损害他们的退休基金，并可能在以后的生活中耗尽资金。”

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