前几天写文章建议大家接下来要苟住，放低预期，不少人后台留言和我争辩，甚至嗤之以鼻。
只能说温水煮青蛙而不自知，等到事情变严重了就晚了。今天就再从中产阶层的脆弱性角度，给大家做一个深度分析，希望大家都能看完并从中吸取教训。
我的读者中大部分都是中产阶层，分布在一二线城市有房有车，每月都有着不错的收入，过着相对优渥的生活。但其实剥开这层光鲜的外衣，中产的内核是十分脆弱的。基本都是大学读完书想着去大城市找个班上，恰巧赶上互联网房地产等行业爆发扩张期，拿到了不错的薪资起点，随着部门业务扩张或者跳槽，薪资也跟着水涨船高。就这样，靠着工资攒下了第一桶金，然后又机缘巧合的在丈母娘的催促下上车买了房，成功赶上了房价上涨的电梯，实现了阶层的突破。也就是说，普通人能够成为中产，除了个人不懈的努力，更多靠的是时代的薪资红利+房价的大涨。而现在呢，经济高速增长的时代一去不返，房地产也走低了，很多人便有了一种过去馈赠的突然被索要回去的感觉。放眼望去，除了芯片、新能源这些卡脖子或国家重点推的，基本都到达了行业天花板。增量空间没有了，企业只能收紧过日子，中产阶层原以为工资会一直涨的幻想也就跟着破灭了。甚至因为自身年龄变大，企业过去给的钱太多，性价比不如20出头的年轻人，成了企业裁员的首选，一个不小心，收入直接归零。即使侥幸躲过了一波波裁员，企业的日子都不好过了，未来的收入预期又怎么会好呢？再说说中产手里最值钱的房产，占比家庭的财富差不多高达80%。这意味着，接下来三四年，即便房价仅仅下跌25%，家庭的财富也要减少20%。财富体量减少不说，每月的房贷还要继续还，相当于贴钱给银行打工，一旦降薪被裁收入下滑，可能连房贷都兜不住了。这还不包括，消费支出、抚养孩子、赡养父母、旅游娱乐......种种叠加在一起，每年大几十万的支出，全都需要你负担。这种资金紧绷的时候，如果遇到突发事件，比如疾病、事故、意外等等，造成巨大支出，更是压垮骆驼的最后一根稻草，处理不好就是一夜返贫。
身边就有一位这样的朋友，毕业进了大厂，在北京奋斗8年好不容易扎下根来，结了婚生了娃买了房，当时被一众老友纷纷羡慕命好......可就在几个月前他老家的母亲被诊断出脑瘤，在前几次化疗无效后，被送进了ICU，每天烧的钱像往长江里打鸡蛋不见回响。本来以为母亲有医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口，不能报销，只能自己掏钱负担了70%以上。不到一个月，几十万没有了。多年的积蓄消耗得片甲不留，一朝回到解放前。接下来，很可能就要卖房卖车，自己的家人也跟着受苦......我自己也是一步步从大厂摸爬滚打，到现在有着稳定的收入和这个公号。这期间经历过太多，听到过不少悲剧，因此常劝过身边人一定要以此为戒。无论我提醒多少次，还是会有很多朋友不以为意，认为自己就是老天眷顾菩萨保佑的幸运儿，别人家的惨剧不会发生在自己身上。 侥幸心理终究是自欺欺人。因为一旦一个不小心，意外发生，等到咬牙卖车卖房去挽救，一切都晚了。 结果就是，伤人，伤财，伤心。玩命奋斗，拼死拼活这么多年，好不容易生活有了些改善，却因为一次疏忽白费了数十年辛苦攒下的成功果实。拿最常见的癌症来说，住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十甚至上百万，轻易就能将一个家庭几代积蓄全部没收。相信很多读者和我一样，现在是家庭收入的主要来源。 如今在万事顺遂的时候，一切看起来都还过得去。但意外一旦来临，大多都招架不住。不敢想，万一哪天我倒下了，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？我们很难避免一辈子不遇到这些事情，也无法避免它给我们的生活带来冲击。但是有两样东西是我们可以决定的：至于如何准备？思来想去，发现其实也没太多的办法，就两条路：1、在利用好杠杆的同时，还要不断增加收入、控制开支，掌握尽可能多的存款，以应对可能出现的意外。2、对于结余比较少、收入增幅比较慢的读者，可能最好的办法就是把自己和家人的保险配置齐全，用尽可能少的钱，把自己不能承受的风险转嫁给保险公司。（本文不推荐任何保险产品）关注我的老粉丝都知道，一直以来我都在建议大家一定要把保险配置齐全，那是因为，这些年我在医院里见证了太多这样的悲剧，而这些悲剧很多时候都是一份很便宜的保险就能解决的事情。
借此机会，想再给大家做点简单的保险科普，都是很实用的知识，希望大家耐心看完。相信大部分读者都已经参加了城镇医保或者新农合，因而可能会觉得已经后方无忧，那你就错了。虽然国家这些年一直在医保方面做了不少努力，每年的灵魂砍价都能登上热搜。但在感谢国家的同时我们也要认识到，国家的医保只是基础医疗保障，毕竟并不是万能的。比如，医保可报销的药品有2600多种，在市面上15多万种药物中只占很小一部分；而且在医保起付线以内、封顶线以上、报销比例外和医保目录外的医疗费用，都是要自己承担。保险的作用就是在遇到疾病、意外等风险时，帮我们承担风险，把损失降到超低。假设一场病可能要花费80万，经过社保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后5年家庭收入损失，生场病也没影响家人正常生活。关注我的读者应该很多都是家里的经济支柱，我相信，动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失？可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。但一定要注意，保险不能瞎买。保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。因为不懂相关知识，还有部分业务员为了提成进行销售误导，以致于很多人买贵、买错，甚至最后赔不了钱的，大有人在，大家见过的也不止一个两个了。如果有一家专业平台，能清清楚楚告诉我们究竟买了啥、能保啥、该花多少钱合适，避免大家掉进买错保险的坑，那对我们的帮助会非常大。大童成立于2008年，是一家全国性保险服务机构，老牌的正规军。2020年还跻身世界保险中介前20名，是全亚洲唯一入围的保险中介企业。它不属于任何一家保险公司，是专门做服务的。不会未了解具体情况，上来就推销产品，而是站在我们的立场，从140+家保险公司的产品里，帮忙筛选适合的产品。我体验过他们的保障规划服务，顾问会先了解我的基本情况，询问我的需求，例如：然后根据我的家庭结构、财务状况、保障需求，站在我的角度，帮我规划了一份详细的家庭保障方案。是真正的1对1量身定制，相比传统机构还能节约30%-50%的费用。拿到方案后，顾问还一对一帮我讲解，确保我能深度了解方案，对自己家庭的保障规划更清晰。真心希望大家都能去预约下这项服务，没有保险的朋友，能知道应该买什么、买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理；已经买了保险，顾问也可以帮忙分析已有保单，帮忙看看买的值不值，方便及时查漏补缺。特意争取了50个免费咨询的名额给到大家，先到先得，下文可长按二维码报名领取。除了家庭保障规划服务外，平台后续还提供好赔代办、健康医疗、应急救援等增值服务，还有保单托管后的图文问诊功能，足不出户就能看病就诊。大童还有独特的线上服务+线下咨询的能力，全国线下服务网点200+个，需要时有专人跟进理赔，省时又省心。为大家特别争取了50个免费咨询名额，建议大家都趁这个机会，为孩子和家人做一份完整的保障规划。另外，这次报名成功的小伙伴，还给大家争取到了1份额外专享福利！免费获得全网首发人手必备的《家庭保障规划宝典》电子版一份！这份地图只送不卖，包含14+个模块、41+张图表和300+个知识点，简单直观，有趣易懂。早规划早安心，不仅是远见，更是对自己和家人的负责！（长按识别下方二维码领取专属福利，也可以通过点击左下角的“阅读原文”报名。）
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