给孩子存钱，用200万撬动1180万的终身现金流

你愿意花10年时间给孩子存一笔钱，护她一生无忧么？北京一位30岁的宝妈是一家公司高管，收入非常可观，因为自己是靠读书改名的命运，深知教育的重要性，想给刚出生的女儿每年存20万，连续存10年，在自己有能力赚钱的时候早点给孩子存下这笔钱，跨越生命周期陪着自己的女儿度过人生的每一个重要时刻。 

这位妈妈的需求呢，我用目前市场上现在卖的火热的一款保险产品来实现。接下来看一下我给这位妈妈做的“梦想账户”，在孩子18岁之前账户就有315万，是本金的1.5倍，之后以接近3.5%的复利进行递增，想知道她是怎么存的么？感兴趣的伙伴可以留言：“梦想账户”，我把具体的方法免费分享给你。

我和身边很多为人父母的朋友讨论过给孩子准备教育金的必要性，其实很多家庭都早早的给孩子存了钱，并没有被教育金这个称谓限制，教育金专款专用，是纪律性很强的金融产品，大部分在孩子一定的年龄就会领完这些钱。甚至有的家长认为孩子基础的教育可能不贵，可能步入社会才需要用到钱，组建自己的家庭需要钱，作为家长，咱们要做的是在自己能力范围之内给孩子存一笔钱。备好充足的粮草，那么这笔钱应该怎么准备呢？

我觉得要具备三个条件：

1.教育金是一个刚性支出，要具备足够的安全，这笔钱不能有足够的风险，明确可以在孩子读书的时候用到这笔钱。不能等孩子明年要出国，钱还在股票基金亏着呢，也不能因为自己职场生涯或者企业资金周转不灵，影响这笔钱的支出。

2. 尽早的规划，给孩子的这笔储蓄，存钱和用钱的周期比较长，趁着自己有能力身体好的时候存下来，避免未来因为身体原因、裁员等等原因导致没有钱用。

3. 防止利率下降， 这笔钱是跨越孩子生命周期的支出，未来银行利率越来越低，要有抵御利率下行的能力，谁也不希望自己的钱贬值，能锁定终身利率是最好的。

所以在存钱工具的选择上，我更倾向于市场上很吸引眼球的增额终身寿险，不仅安全稳妥、锁定3.5%的利率，收益确定，还能持有到终身。过了10年的封闭期后，这笔钱你想什么时候、怎么用、用多少都是自己说了算，用不完的钱趴在账户里继续按照无限接近3.5%的利率累计生息，这种灵活性非常实用，因为我们知道孩子的人生之路需要钱的地方很多，但很难精确的知道到底什么时候用钱。这位30岁女高管宝妈给她女儿存的笔钱，做了这样的规划，一心要给自己的女儿创造好的读书条件，19-24岁女儿去国外的本硕教育费用每年30万，连续5年，一共150万的教育金准备好了，24岁读完书，账户里面还有190万，不用钱的时候账户里面的钱在自动累计生息，女儿30岁结婚的时候，账户有187万，可以作为首付买个房，如果用不到就从账户拿出来50万作为婚嫁金，女儿从出生到结婚，人生的前半场有200万的现金流陪伴着很完美的度过。结婚后，这个账户里面的钱如果不动，依然在按照每年3.5%的复利累计生息，女儿60岁的时候账户还有500万现金流，可以随时结束合同领走这钱，如果想要养老，每年领取20万一直到90岁共计领取630万，这个时候账户还有366万可以给到第三代，进行资产的传承。

为人父母，都希望给孩子最好的一切，这样的规划贯穿了孩子的教育金、婚嫁金、养老金的一生，甚至还能传承给第三代。用10年的时间，给孩子打造了整个生命周期安全感的现金流。其实并没有现象中那么难，如果你也想给孩子同样的规划，欢迎评论区留言，另外呢，市场上增额终身寿险种类很多，选择不同的产品，收益差距可能有个大几十万，7月31号，市场预定利率3.5%的增额寿险都会下架，预定利率3%的时代即将到来，意味着未来同样的钱，账户里的钱会少很多，想要上车的伙伴 要抓紧了。

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