“认房不认贷”,将影响哪些人?
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住房和城乡建设部部长倪虹在近日召开的企业座谈会上说,要继续巩固房地产市场企稳回升态势,大力支持刚性和改善性住房需求,进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率、改善性住房换购税费减免、个人住房贷款“认房不用认贷”等政策措施;继续做好保交楼工作,加快项目建设交付,切实保障人民群众的合法权益。
什么是“认房不认贷”?
最值得注意的有一段话:进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率、改善性住房换购税费减免、个人住房贷款“认房不用认贷”等政策措施。其中,降低购买首套房首付比例和贷款利率,这些都是实实在在对买房消费者的利好!另外,个人住房贷款“认房不用认贷”,是什么意思呢?
“认房不认贷”的政策指的是无论购房者是否有贷款的记录,只要购房者证明自己名下没有房产,就可以按照第一套房贷款的标准办理。如果购房者名下已经有一套房了,则不管是不是贷款,贷款有没有还清,都会按照第二套房的标准来进行审批。这种政策对于改善型的购房者有好处。即使购房人过去有过两次贷款购房记录,只要把手中的住房出手,就可以按照首套房的标准买房贷款了,这样也会增加房产的流通性。
7月24日,中共中央政治局召开会议,分析研究当前经济形势,部署下半年经济工作。会议在谈及房地产市场时,首次明确提出,要适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,适时调整优化房地产政策,因城施策用好政策工具箱,更好满足居民刚性和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展。
中金公司指出,这种变化主要是指经历了过去20余年的高速建设,我国房地产市场已经整体上度过了供不应求阶段,存量及增量住房供给较为充分的城市有必要在“因城施策”框架下优化房地产政策,以支持合理的“刚性和改善性”购房需求释放。
对哪些城市影响最大?
中指研究院指出,目前,“认房又认贷”的城市主要集中在北京、上海、广州、深圳、成都等城市,严重限制了需要换房改善的购房群体,换房需求同样是合理的住房需求,政策应适时调整予以支持,优化认房又认贷政策,可以激活核心城市置换链条,活跃市场交易。
以北京为例,按照当前认房又认贷政策,很多购房者在改善换房过程中,二套房首付比例最高达80%、房贷利率高达5.25%。但若是优化该政策,二套房首付比例最低降至35%、房贷利率可以降至4.75%。
严跃进表示:“在住建部表态后,预计各地将会有具体的政策出台。尤其是大家普遍关注的‘认房又认贷’政策,后续一线城市跟进执行的可能性会比较高。”
中原地产首席分析师张大伟认为,限购从来不是房地产调控最根本的,信贷才是楼市的“七寸”。不松信贷,市场不会出现任何扭转。“认房又认贷”的确打击了炒房客,但也误伤了改善需求。针对真实购房者特别是“卖一买一”的换房改善客户,执行首套房信贷政策,不涉及到任何炒房,应该抓紧倾斜宽松政策。现在全国三四线城市已经无政策可宽松,出台政策还有用的只有一二线城市,特别是一线城市,针对第二套房的认定标准都应该有大幅度的调整,“认房不认贷”应该成为全国所有城市执行的政策。
不过,张大伟同时指出,深圳无房有贷户首付比例是50%,北京、上海两个城市无房有贷户首付比例基本60%起,预计一线城市“认房不认贷”政策不会全面实施,很可能会率先在北京的房山、上海的临港等偏远区域试点。
张大伟认为,如今“房住不炒”基本实现,“认房又认贷”政策已完成历史使命,是时候取消了。对当下房地产市场来说,出台“认房不认贷”政策众望所归,各地应该抓紧。
另外,在支持改善需求方面,这次住建部也明确提出了“换房减免税费”。
严跃进认为:“降低交易税费,如通过降低个人所得税、契税、增值税、中介费用等降低购房成本,也有利于修复置业预期。”
值得关注的是,7月25日,国家税务总局发布《支持协调发展税费优惠政策指引》,其中购房环节税费优惠多达19条。虽然是对既有政策的梳理、汇总、指引,但是该动作也向市场释放利好信号,部分政策还有进一步调整优化的空间。
而在去年9月30日,对于换房减免税费,财政部、税务总局还发布过支持居民换购住房有关个人所得税政策”的公告,对于“卖一买一”的置业人群,实行个人所得税退税优惠,最高全部退还。
中指研究院市场研究总监陈文静指出:“下半年,房地产政策的优化仍将以因城施策的方式推进,整体力度有望加大。普通二线和三四线城市在过去一年多的时间里,房地产限制性政策已基本放开,当前核心一、二线城市政策空间仍较大,短期来看,这部分城市房地产政策有望进一步优化,比如优化住房信贷政策、放松郊区限购、降低交易税费等仍是政策方向。”
本文综合自上海证券报、中国基金报、券商中国、新京报、证券时报
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