【最新】加拿大人财务状况糟透了！债务压身，一半临退休者存款不足5000元

    据《国家邮报》报道，加拿大最大跨国公司之一的创始人Frank Stronach表示，高利率和通货膨胀使加拿大人陷入财务危机，最近的报告描绘了加国糟糕的财政状况。

    麦格纳国际公司（The Magna International Inc）的创始人本周在专栏文章中写道，加拿大人担心失控的通货膨胀、不断上升的利率和他们的个人财务状况。许多人背负着沉重的债务。越来越多的加拿大人靠工资过日子，只能勉强度日。

    文章称，加拿大最大的消费者破产公司MNP上月发布的研究显示，超过50%的加拿大人表示，他们接近无力偿还债务，差距只有200元。

    此外，根据MNP的数据，由于利率上升，三分之二的加拿大人担心他们偿还债务的能力，五分之三的加拿大人表示，如果利率走高，他们将陷入财务困难。

    这种压力和经济上的担忧，给许多加拿大家庭带来了巨大的压力。

    关于加拿大人的财务状况，有一项最令人震惊的统计数据：

    根据安省退休金计划医疗数据(Healthcare of Ontario Pension Plan)和Abacus Data今年6月发布的一项调查，年龄在55岁至64岁之间的人中，44%的人的退休储蓄不足5000元。他们中大多数人如果明天就退休，靠这些微薄的积蓄只够维持几个月的生活。

    文章称，加拿大和美国的各级政府在过去三年里不计后果地花钱，点燃并助长了席卷北美的通胀之火，推高了基本商品的价格。根据MNP的数据，加拿大人平均每周在食物和取暖等必需品上的支出，比去年增加了230元。

    今年早些时候的另一项民意调查也印证了这一惨淡的局面。

    由Pollara Strategic Insights进行的年度经济展望研究发现，加拿大公众对经济状况和自己的个人财务状况极度悲观，38%的加拿大人说他们在财务上“节节败退”，近一半的加拿大人对食品价格上涨感到沮丧。

    对于加拿大这样的发达国家，这是糟糕的。不应该是这样的。而最令人沮丧的是，它本不需要这样。这个问题可以用简单、可靠的经济基础来解决。

    作者写道，加拿大人对经济衰退感到沮丧和不耐烦。政府开支已经失控。政府的繁文缛节和官僚主义不断增加。我们的国债正在飙升。我们的进口大于出口，眼看着企业关门或离开。而小商家作为创造就业和开发新产品的驱动力，正承受着经济停滞的冲击。这是经济灾难。

    作者认为，由公民发起的全国性运动可以帮助扭转局势。如果有足够多的加拿大人联合起来，发起倡导常识性的经济解决方案，就有可能带来变革。

    这一运动与政治或政党纲领无关。它只关注修复我们的经济，恢复管理加拿大人日常生活的基本经济原则：比如“拒绝入不敷出”、“偿还债务”、“保持低成本”、“保持简单规则”，以及“给那些想努力工作和成功的人提供机会，让他们过上好日子，或者拥有和经营自己的企业”。

    曾经有一段时间，这种想法是很正常的。但由于某种原因，我们让它溜走了。还有很多人，包括前企业高管和政治领导人，他们对我们国家的现状感到担忧，为我们的未来担忧，他们愿意支持一个致力于恢复加拿大经济健康和繁荣的无党派联盟。有很多工作要做。如果成功扭转了局面，子孙后代会感谢我们的。

    钱现在都存GIC了，以后呢？

    在过去的一年，因为加息，有房贷的业主叫苦不迭，租客也被转嫁部分还贷压力，但是在这个背景下存GIC，似乎是前所未有的投资机会。

    目前，各大银行的GIC利率可达到5%甚至更高，这个投资回报在任何时候都算不错的买卖，更何况这种“受担保的”理财项目几乎完全稳赢不亏......类似高息储蓄产品的销售量在这两年激增。

    然而，GlobalMail的理财专栏记者认为，人们将大量资金存入“安全避风港”后，容易过度依赖这一投资策略——这在不久的将来会出现问题。

    利率高达5%的GIC背后：货币贬值，T5税表

    目前，银行储蓄账户支付的利率高达4.1%，而打包成类似互惠基金和交易所交易基金的投资储蓄账户则提供4.55%至5.3%之间的利率。而在GIC领域，可以在一到五年的期限内获得5%或更高的利率。

    当然，算上通货膨胀，GIC的利率也没有5%那么高。7月的生活成本增长了3.3%，因此5%的利率带来的实际回报为1.7%。不过，在几乎没有资金损失风险的前提下，这种回报还是很不错的。

    GIC产生的利息还需要交税，每年需要向税务局提交T5表格报税。从税收角度来看，利息收入在非注册账户中排名第三，仅次于股息和资本利得。当然，使用免税储蓄账户（TFSA）或首次购房储蓄账户（FHSA）可以解决这个问题。

    房地产市场低迷、失业率上升引发“停止加息猜测”

    在连续加息之后，7月的房屋销售和住房开工有所减缓。加拿大的住房开工在6月至7月间下降了10%，而全国住房销售下降了0.7%，这是连续六个月来首次出现的月度下滑。

    除此以外，本月发布的最新就业报告显示，经济在7月“令人意外地”减少了6400个工作岗位，失业率连续三个月上升。这一数据加强了市场对央行在下次利率决策中的观望态度，并暂停其紧缩（加息）周期。

    CIBC的经济学家在他们的报告中写道，如果失业率在2024年初超过6%，那么将对央行的决策产生影响。

    有些经济学家认为，这两个指标的下降可能会“诱使”央行在9月保持其基准利率稳定在5%。

    当然，利率不可能永远这么高。未来一旦降息，GIC等产品的利率将直线下降。那时，人们可能需要更多的资金投入到储蓄和投资中，以实现理财目标。

    可以暂时躲避金融危机，但过度依赖对长远不利

    加拿大家庭的财富包括房地产、股票、债券、支票账户和诸如GIC这样的储蓄渠道。疫情期间，人们的银行账户积累了大量资金。而这些多余的资金大多流入到了GIC和其他支付高利息的产品中。

    对这一现象的解释，一种观点是人们将这些资金“锁定”，从而减少消费支出，进一步缓解通胀。另一种观点是，人们更看重资金的安全，而不是多元化投资带来的高风险和高回报。

    过去的一年里，股票和债券对家庭财富造成了不好的影响，很多人在投资中亏损。但是，如果完全依赖GIC这种安全的投资，实现财务目标会很困难。在未来，将风险“分散到不同篮子”里，才能坐享高回报的组合投资成果。

    这是一个充满风险和焦虑的时代，通胀、失业、灾害、战争，我们有太多事要担心。整体来看，GIC和投资储蓄账户非常适合储蓄，其中保护资金至关重要，适合融入长期投资中。

    将储蓄存放在GIC中，暂时躲避金融市场的危机是合理的，但如果过度依赖银行储蓄、仅仅使用GIC和储蓄账户投资而缺乏组合投资计划，从长远来看反而会适得其反。

来源：加国无忧 51.CA/温房网