来了！中式特色发钱
他来了他来了，央行终于降存量房贷了！
最近的利好确实是跟赶集一样集中上线，前两天我们刚提到银行要降存款利息，然后降存量房贷，今天文件就出来了。
利率下降大概平均在0.8%，100万、25年期、原利率5.1%左右，房贷利率即可降至4.3%，每年就能剩下5000块利息，节省利息总额14万。
如果有200万房贷的话，则每年能少还近1万元，共计可以节省27万利息。
这波降存量房贷，是在银行净息差2%左右释放的，银行体系的让利大约在2000亿左右，这还是力度很大的，至少是央行真金白银放血让利了。
对普通居民来说，首套房的利率降而二套房不降，也相对更照顾刚需群体，尽量花更少的钱，起更好的效果。
除此以外，财政也在让利。
国务院日前发布关于提高个人所得税有关专项附加扣除标准的通知，主要变化包括三个方面:
一，3岁以下婴幼儿照护专项附加扣除标准，由每个婴幼儿每月1000元提高到2000元；
二，子女教育专项附加扣除标准，由每个子女每月1000元提高到2000元；
三，赡养老人专项附加扣除标准，由每月2000元提高到3000元。
最后，央行在外汇上还有动作，降低外汇存款准备金率，人民币应声上涨。
这些动作虽然没有直接发钱，但是却降低了居民的负债。属于具有中国特色的发钱方式。
我们为什么不能直接发钱？
第一，当然是太费钱了。财政负担不起。
第二，发少了不管用，发多了发不起。发个1000块，可能大部分人转手就存银行了，根本起不到消费的作用。
第三，最怕的是给了现金，老百姓都拿去提前还贷了。
当前经济的一切根源，表现出的种种消费萎缩、贷款萎缩、房地产萎缩，归根到底就是两点：
老百姓收入预期降低、负债太高。
既然暂时不好从收入一方着手，那就把老百姓的负债降一降吧。
之前一直说居民资产负债表衰退，其实现在降存量房贷、降个税的举措就是在帮忙修复居民的资产负债表，让居民的负债端能少一点。
负债少一点，才有空间消费，才有空间为未来的举债创造条件。
其实给钱还是降负债，最终起到的效果都是一样的。
而最终这部分负债，其实是由zy来帮忙买单了。
银行给你降利息，自己的经营利润就要下降。我们国家占统治地位的5大行利润都是要交到央行的，说到底其实是国家财政收入的一部分。
而zy的财政，每年27万亿左右的广义收入，却有37万亿左右的支出，本来就不够花，全靠发债支持。
因此居民这部分消失的利息，其实是转移给了zy的债务。
美国也是啊，居民的杠杆率在疫情之后不升反降，为什么下降？原因是都转移给联邦政府的负债了。
美联储在20年印钞直接让M2总数翻了一倍，其中有很大一部分就是财政部直接拿来无差别给居民发钱了。所以疫情过后居民手里反而有钱，反而有充足的消费力。他们才会出现经济不衰退，通胀高企的这种情况。一点也不像刚出ICU，反而像是刚从KTV出来后的宿醉。
老美之所以敢这样财大气粗，还是得益于美元全球货币的地位。但是我们国家没这个条件啊，如果由zy硬发这么多债务来救居民和地方zf，zy的债务率很快就爆了，我们根本消化不了。
这是我们之所以选择中国式发钱——也就是降房贷的隐含原因。
说起这波政策的效果，居民每年节省5000-10000的支出，这就是实打实的真金白银。不要小看这5000、10000，在中国月收入1万以上人口占比只有5%，这才是中国的实际国情。
特别是在政策饱和式救经济的情况下，全社会对未来收入的预期也会企稳，收缩资产负债表的情况会得到改善，最终传导到消费的回升。
但是降房贷之后钱会不会再流进楼市？鹅少认为不会。大家也千万不要再有这种想法，觉得房地产又行了，现在是一个小低点我又可以进了，进去又可以等着涨了。
今年这波，对房子来说，不是一个可有可无的小插曲，而是在整个大趋势下房地产逻辑的反转。这是本质变化而不是技术性调整。
不要因为怕错过一小段的反弹而抗下未来几十年的下跌。这才是因小失大。
感谢看官们对“鹅少来了”的支持！鹅少这次重新再出发，离不开大家的喜爱，欢迎看官们多多“关注、点赞、转发”，鹅少一定用心写文，尽量少说一点点真话，谢谢您啦！
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