退休养老，提前10年20年规划更好

对退休后的生活，不同人会有不同的期望，所需要的费用也 不尽相同。在制定个人退休计划时，对退休生活的期望应尽可能详细，并根据各个条目列出大概所需的费用，据此来估算个人退休后的生活成本，在对自己退休 以后想过的生活有了清晰的认识之后，再考虑自身已经准备了多少养老金，这些退休金 能否满足自己设想的退休生活。

随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的资金渠道也日益增多。 

一是社保养老金保险，每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到 退休后，就可以领取一定的退休金。 

二是企业年金保险，个人与企业固定提拨一笔钱用来投资累积养老金，退休 后按规定方式支付。 

三是商业保险，养老商业保险在设计上比较人性化，在领取时间上完全因人而变，可以挑选有实力的保险公司购买。四是自筹退休金，自筹退休金主要是积蓄投资，使有限资金发挥更大效用， 可以选择市场上合适的投资工具。

年轻人购买年轻保险，可以养成长期坚持储蓄养老金的 习惯，做到专款专用。如若投保具有分红功能的商业险，其附带的增值作用具有 一定程度上抵御通货膨胀的风险。 

根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可 以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了约定时间后，即可每月领钱。

这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点，一般的理财产品，很难精确估算出几十 年后的收益情况，因此无法确定好固定的金额。