互联网平台放大招！“提升获得感”

2023-09-22 05:09

中国基金报记者张燕北

为破解“基金赚钱基民不赚钱”的难题，减少“追涨杀跌”等非理性交易行为导致投资者获得感差的问题，第三方基金销售机构正在积极行动。

作为互联网巨头旗下的基金销售平台，腾讯理财通推出多项重磅服务及功能，旨在通过长期、系统、智能化的投教及陪伴服务，减少用户交易损失，提升投资者获得感。例如，依托科技手段打造出全流程管理运营体系，根据基金产品的涨跌情况，及时对投资者行为进行风险提示；通过差异化的专区展示和引导，对特定客群进行精细保护，以及贯穿基金投资全生命周期的陪伴服务等。

业内人士认为，互联网财富管理行业已迈入以买方利益为核心的规范发展期，销售机构要谨守“买方代理”身份，用科技提高投教和服务水平，承担对投资者的责任。

“涨得多就减少曝光”

互联网巨头推出新功能

据了解，腾讯金融科技旗下理财通于不久前上线一项新功能。

理财通依托科技手段，实时监控资产表现情况，快速定位在链条中的问题点，及时对投资者行为进行干预，做出针对性保护。

例如，当理财通发现某类资产规模上涨过快，投资者行为趋同，短期风险开始积累的趋势时，全流程管理系统会触发风险提醒。相应地，运营端会降低相关资产在平台上对投资者的曝光权重，以此有效抑制投资者在该风险板资规模快速增长。简单来说，“对涨得多的资产减少曝光，进而减少资金盲目追高。”

“通过这样的监控和干预，投资者追高行为受到限制，无形中降低短线操作频率，从而有效减少了不理性交易带来的收益损失。”一位公募人士对此评价道，这实际上是一个集约化、专业化、精准化的管理运营体系，构建出从投资端到运营端，多业务线共同参与的全流程管理系统。

很多人买基金不赚钱，究其原因，在于追涨杀跌以及过度的短线交易。市场急剧波动时候，除非对持有的资产拥有强大的信心，平常人很难在贪婪和恐慌的驱动下保持理性。而在此时，专业财富管理平台的引导尤为重要。

全流程投资陪伴

旨在提升投资者获得感

以理财通为代表的独立基金销售平台完善投教保护机制的背后，旨在切实提升投资者获得感，解决“基金赚钱基民不赚钱”的行业痛点。

腾讯理财通的投教工作，围绕着内容、对象、触达这三方面展开，以实现投前、投中、投后全流程陪伴。首先在“投前”阶段，识别投资者、尽调和筛选基金管理人和产品是重中之重。为“将合适的产品卖给合适的人”，根据投资者在平台完成的风险测评等基础数据，理财通对用户精准分类。

尤其值得一提的是，针对部分重点特定客群，平台采取精细化的保护措施：通过差异化的专区展示，部分风险产品不主动推荐给风险偏好极低的用户，主动全面的披露资产的回撤情况；同时结合用户亏损容忍度匹配提醒措施，对投资者进行风险提示与二次确认，保障重点人群的权益。

在“投中”阶段，理财通向客户充分披露产品信息和风险；此外，对风险承受能力较低的人群，以及买入单笔金额过高的人群，腾讯理财通还会进行弹窗强风险提醒。

在“投后”阶段，为防止投资者高买低卖，腾讯理财通提供了全流程持仓陪伴，包括基金经理来信、新手必读陪伴、持仓波动陪伴、每月专家连线、季度报告解读、年度资产检视等陪伴手段。与直接向用户输出专业晦涩的金融理论不同，平台将其转化成通俗易懂、形象生动的理财知识，使他们树立正确的投资理念，摈弃短视化投资倾向，建立长期投资理念。

值得一提的是，这些陪伴服务效果可观。理财通数据显示，有超过65%用户阅读过投教内容，遇到行情波动时，阅读率高达90%。通过长期的投资者引导教育，近一年理财通重点资产的持仓用户时长提升46%。

另一互联网基金销售平台盈米基金也指出，如果将投顾的解决方案比喻成为一味一味的药，那么优化投顾策略可以治标，但无法治本。所以要彻底解决"基金赚钱，基民不赚钱"的问题，治本是通过投教和陪伴，不断提升用户的认知能力和水平。

基于这种认知，且慢提供了“教、投、顾一体化”的解决方案，贯穿投资者的全投资生命周期，具体说来就是将投资者的投资全生命周期分为投前、投中、投后三部曲，并形成有效的闭环投顾体系。“投前”阶段引导投资者利用资金使用时间规划明确对资产的划分；“投中”阶段，提升资产配置能力，帮助投资者解决资金结构进出不合理的顽疾，避免追涨杀跌，并且陪伴投资者学习投资知识，提升投资认知；在极其重要且时间跨度长的“投后”阶段，完善陪伴系统为投资者提供了持续的陪伴服务，陪伴投资者在波动的市场中坚持下来，在波动中成长。

金融科技赋能

打造高质量投教服务

销售机构投教活动百花齐放的过程中，金融科技成为有力抓手。未来投教业务破局的关键，同样在于金融科技。记者了解到，当前多家基金销售机构都在投教及投顾业务中积极运用科技力量。

据排排网财富合伙人项目负责人孙恩祥介绍，公司目前在金融科技应用上主要通过如下几个方面来开展投教相关业务。

其一，大数据分析与风险管理。通过运用大数据技术，对投资者的行为、风险偏好、投资需求等进行深入分析，为投资者提供更加精准的投资建议。同时，通过对市场数据、行业数据、公司数据等多维度信息的综合分析，帮助投资者更好地把握市场动态，提高投资决策的准确性。其二，云计算与移动互联网。通过云计算技术，实现金融业务的高效运行和数据的实时共享；同时，通过移动互联网技术，让投资者随时随地获取投资信息和服务。

而腾讯理财通作为大型互联网企业运作的理财平台，也在不断加快金融科技应用和创新，推进数字化转型。据介绍，理财通已开发直播、短视频、智能客服等多元化工具，对用户进行立体化投教覆盖，累计观看超1亿人次；其中通过智能客服提供的视频投教服务，仅一周有超过100万人浏览阅读。此外，理财通也针对性地推送相关投教知识，引导投资者理性投资。

凭借互联网企业的生态和技术优势，理财通致力于以数据驱动实现精准推送，比如对于频繁交易但收益不佳、习惯性过早止损止盈、持有期偏短的投资者，平台都在数据分析的基础上实现定向展示、推送。平台还充分利用交互页面，用互联网产品方法与思维，提升投教信息点击率与阅览时长，扩大投教覆盖面。

另据盈米基金表示，其目标是做到“千人千时千面”投顾服务，但不可能靠“个人”做到个性化的服务，所以面对大众客户的投顾服务，一定是通过机器+人的组合来实现的。

要实现投教内容与投资者认知、情绪的匹配，需要做好两方面的工作：一方面，客户洞察。在具体的做法上，盈米基金有一个客户洞察体系，也就是标签体系。客户交易和交互数据沉淀和积累后，盈米通过大数据挖掘技术，对客户进行洞察和标签。另一方面，投教内容创作与精准推荐。盈米基金有一个内容平台，可将将内容结构化，让机器来管理。将产品和内容结构化后，再通过一套推荐引擎，才实现“千人千面”的服务。

编辑：小茉

审核：陈思扬

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来源: qq

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