[算账]加拿大媒体：贷款50万选浮动利率2年增加多少利息？很多人都没算明白...

加息是抑制加拿大通胀的必要条件，但也被认为是压垮加拿大经济的落基山。

9月21日，加拿大媒体Vancouver Sun算了一笔细账，让所有人直观感受了一下加息真正的威力是什么？

图自Vancouver Sun，2023年9月

这笔帐以两个人为例，一个叫鲍勃，一个叫露西。

他们都在2021年7月贷款50万加元买房。

当时，鲍勃选择了五年期浮动利率抵押贷款，利率为1.25%。而露西选择了五年期固定利率抵押贷款，利率为1.99%。两者的分期均为25年。

在付款之初一切很顺利，直到2022年3月，央行开始加息。

到2022年5月，鲍勃的浮动利率上升到 2%，超过了露西的固定利率。

到202年12月，鲍勃的房贷利率跃升至 5.25%，累计支付利息14793加元，比露西的固定利率房贷多支付了1000多加元。

到2023年9月，加拿大已经加息10次，基准利率提高到 5%，最优惠利率为 7.2%。

此时，鲍勃的房贷利率上升到6%，他在浮动利率房贷上支付的利息比露西在固定利率房贷上支付的利息多63% ，即13200 加元。

事实上，鲍勃占所有贷款人的90%，而露西只占10%。

鲍勃贷款50万，两年下来多还了1.32万，相当于每个月多支出550加元。如果贷款100万相当于每个月多支出1100加元。

而在大温地区，贷款100万的比比皆是。

所以BC省省长才会给加拿大央行行长写信恳求，不要再加息了，再加下去，大家都得玩完。

黄三水对尹大卫非常欣赏，觉得这是个务实能干的官僚，的确说出了BC生的核心问题，那就是房价太高，贷款总额过大，在加息的过程中对民众造成的财务压力也远比其他地区大。

让我们继续看鲍勃和露西的数据对比。

鲍勃在2年内支付的总利息为33968加元。露西则支付了20768加元。如果还有人觉得这不算什么，那黄三水悄悄告诉你，10次加息不是一次完成的，接下去的两年，如果加拿大央行不加息也不降息。

这笔账是这样的。

2023年9月到2025年9月，鲍勃每月还贷2921加元，露西每月还贷2114加元。两年之后，鲍勃又多还了19368加元的利息。

所以利率在高位维持的时间越长，对贷款人的伤害越大。到最后会逼着贷款人卖房自救，如果大量贷款人被迫集中卖房，那就是传说中的崩盘了。

研究报告总计说，鲍勃的浮动利率贷款利息从每月500加元左右飙升至2000多加元，在不到两年的时间里增长了四倍。

而与不加息的情况相比，浮动利率借款人支付的累计利息增加了 23579 加元，增幅高达227%。

Vancouver Sun在文章中指出，2023年大概率还会再加息一次，而未来12个月，不太可能降息，所以就算现在贷款或者续约贷款选择锁定2年或者3年期固定利率贷款，但下一次续约时或许会看到降息的幅度非常有限。

也就是说，加息不是短痛而是长痛。