存了500万，心很慌

图：劳拉·霍桑

假期到了尾声了。

a股还要过几天才开盘，我后天再恢复正常更新。

今天吹吹水，唠唠嗑。

一

之前聊过一位日本的“抠抠哥”。

他觉得这破班，一天都上不下去了。

于是立志45岁前存够1亿日元（人民币约为490万），然后辞掉这破工作，早早退休。

享受FIRE生活。

我在7月时写过他，点击重温

很多读者关心他的动态。时不时问我，那个抠抠哥攒到多少钱啦？

哈哈。

目前抠抠哥已经存够了9600万日元，离1亿一步之遥。

他已经开始频繁畅想退休生活。每月怎么花钱、去海外哪个城市生活更惬意，blabla

小日子有盼头。

只差大喊一声：各位，我辞职啦！

但，他也越来越焦躁不安

因为网友时不时提醒他——

你的这个退休计划表里，没体现通胀啊。

被提醒得多了，抠抠哥就开始特别留心相关消息。

还专门做表格，模拟了退休后的支出。

一看崩溃了。

计入通胀后，500万完全不够花呀。

来源：@絶対仕事辞めるマン

1)抠抠哥原来的计划：

1亿日元每年收益1%，每年花360万，从65岁开始领退休金。

钱能一直花到97岁才花完。

足够了。

2)计入通胀后：

抠抠哥激进地把通胀水平设定在了10%。

他绝望的发现，自己辛苦20年攒的这1亿日元，花到62岁就没了。

甚至坚持不到领养老金的年龄。

到时候可能要接受救济，靠低保度日了。

抠抠哥陷入了深深的自我怀疑：

“我从25岁全速奔跑到45岁，攒了将近一个亿，在只差1公里的时候突然就否定自己了。

45 -> 65，可能又要跑同样的距离😢。

公司是地狱，但辞职也是地狱”

“辛辛苦苦攒了20年的钱，现在开始怀疑是不是不值得😢。”

二

话说，抠抠哥的计算，还挺与时俱进的。

本来他完全不担心通胀。

日本经济增速慢，物价变化也小。很多人N年不涨工资，年轻人也热衷躺平。

但这几年，疫情放水之后全球性的泼天通胀，背刺了不少FIRE族。

也刺激到了抠抠哥。

他把通胀设定为年均10%，是因为他发现：

过去几年来，便当价格平均每年都要涨10%+

一年贵个50日元。

柴米油盐也都在大涨价，人总不能不吃饭吧。

来源：@絶対仕事辞めるマン

所以才会这么焦虑害怕。

三

虽然说，抠抠哥把通胀设定为平均每年10%，有点夸大困难了。

不可能年年都这么高。

但他想的这个问题很实际。

大伙都有这个焦虑——

退休之后，人还活着，钱没了怎么办？

我想了想，解决方案无非以下几种：

1）不完全躺平，做个兼职

有一个专门的名字：

side FIRE

讲的是财务自由后的工作。

根据自己的兴趣爱好去做点事情，享受生活的同时，也有现金入账。

在FIRE的边缘横跳。

比如抠抠哥焦虑时，就有留言劝他——

“我也担心FIRE失败、失业什么的，所以我考了几个电工电力、消防证之类的资格证。

这样哪怕没钱了，也能随时再找工作。

还产生了美妙的「副作用」：

“干本职工作时，心情也变轻快了，不烦躁了。因为我有退路。”

2）节流、更节俭的生活。

北京花销大就去大理；养娃烧钱就不生；买菜太贵就自己种；

主打一个只要心态好，哪里都是巴厘岛~

3）买入生息资产，积极开源

我自己是买了年金险做打底，还多多地买收息股。

希望以后不止靠退休金和存款生活。

这不是推荐哈~！

不同人适合不同的方式，各有各招。

我观察美国FIRE族们：

他们很热爱投资指数基金。

今天正好在美国贴吧reddit看到一个贴子：

楼主是个工程师小哥，跟父母生活在一起，几乎不花钱。

省下来的钱都买房投资了，现在攒了5套房，一个月有1500美元的房租收入，房价也都涨了；

另有25万美元存在银行里。

我觉得楼主小哥挺厉害。

结果一看网友回复，一大半是在怼他。

觉得他傻

“居然全买了房产太冒险了，1500美元的房租回报率也太低。”

“不如至少拿一半钱出来投入股市，买这个基金、那个ETF”

blabla

搁我们国，“买基金退休”这种观点估计要被喷死。

但美国人讨论得特认真。

人家长期牛市嘛。

结果决定了人们的行为，行为又进一步强化了结果。

真是眼红啊。

四

回到抠抠哥。

也有人建议他：

要抵抗通胀，多买些股票啊，肯定比1%回报高多了。

“像我，随便买几个股票，轻松就10%了”

其实抠抠哥都懂。

他自己就是一个资深老股民，日美股票都炒，也买各种基金。

手里的伯克希尔还翻倍了。

正因为资深，抠抠哥才更不敢冒险。他经历过日股漫漫熊市，经历过金融危机。

清醒地知道：

虽然现在炒股挣10%很容易，但年年赚10%，那可太困难了。

只要有一个大调整，损失是灾难性的。

抠抠哥一遍遍地计算。

把收益设定得这么低，把通胀风险放得这么大——不是他不懂。

而是他努力了这么多年，一丢丢风险都不想冒了。

这破班一天也不想上了。

抠抠哥要确保自己，哪怕出现了最最极端的情况，也一定要辞职