华为家属：4年提前还款220W，剩余每月房贷5.1元，还能抵扣个税

2017年买的房子，龙岗区二手房，当年的房贷利率好像是6点几，后来变成了5.7（改成LPR），截止到现在的还款利率已经降到4.3了，虽然利率是降了，但是每月还的房贷中，很大一部分是利息。于是在买房第三年，我和老公选择了提前还款。

缩短还款时间   图源：作者供图

老公在华为工作，产品岗，年薪税后70多W。我在深圳一家地方国企工作，人力资源岗，税后工资1W出头。我的工资负责家庭日常开销（包括孩子花费），他的收入主要在房子上（还款和提前还房贷），每年他发了年终或者分红，最大的快乐就是又可以提前还一笔房贷，然后就是每月的还款肉眼可见少了许多。终于，今年今9月份房贷基本还完了（4年时间累计提前还了219.36W），每月留个5.1元的房贷，不疼不痒，还能抵税。

每月5.1元房贷   图源：作者供图

身边有些朋友，对于我和老公提前还房贷十分不解。在他们看来，这些钱用来理财不香么？钱越来越贬值。我们不后悔，甚至还有点庆幸，对比身边的“房奴”，我的家庭至少不会为每月的房贷发愁了，也不会在工作中太那么患得患失（怕被裁）。

老公在华为的一名前同事，就是因为炒房现在陷入了“破产”边缘。他的这位同事是他的前领导，2011年就进入了华为，2019年离开华为的时候，手里已经有2、300W的存款，有房有车，没有外债。用他领导自己的话说：“32岁之前兢兢业业上班，日子过得有条不紊，32岁那年，房贷还完了，手里还有几百万的存款。心思多了，感觉自己应该出去创业，挣大钱。”

他的这位前领导离职华为后，和朋友合伙成立了公司（他占大股），但被身边的朋友带偏了，嫌挣钱慢。身边开始不如他的朋友通过折腾房子身价千万，他看着有些眼红，自己也幻想着发大财，实现财富自由。过上环球旅游，全家移民海外的幸福生活。（后来他和我老公聊天的时候，回忆那个时候的心态已经是听不进任何劝告，觉得自己很了不起。）

2020年5月他把自己的唯一住房抵押出去，办理了经营贷。除此之外，陆续又办理了大额信用卡、信用贷、分期贷等一切能快速来钱的渠道，投入到房地产中。从那时开始，他已经走上了一条不归路。

老公到现在都很难相信，他的这位前同事以前是连信用卡都没有的人，竟然疯狂到办理各种短期贷款。就这样，短短三年，他的负债高达780万，这里还不包含某些高利贷产生的利息。奈何没有赶上好时机，近两年房地产市场的表现十分低迷，二手房成交量很惨淡，他被套牢了，陷入了困境之中。他仍然坚信深圳是一线城市，房子应该问题不大。目前他手里三套房子，除了自己居住的一套，剩余的两套都是用来投资的，每月的房贷3W，手里的现金还能支撑到明年5月份。如果支撑不住，以目前的行情，就算把他手里的房子全卖掉，身无分文不说，还要倒欠80多万。

他如果没有走这一步，有房有车，净资产300W以上。虽然说不上是有钱人，但小康生活还是足够的。然而，人生哪有那么多如果。

有些人为了房子，把自己的杠杆拉满去满足心中的贪婪，最终会害了自己。现在的我真的很庆幸当年没有把杠杆拉满，买了一个力所能及的房子，基本上也能把房贷还清了。没有了房贷的压力，每个月的钱都可以自己支配，欢欢喜喜，内心不慌，自然就敢花钱买买买了 。

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