奥巴马医保开放期到了，需要这份保险的赶紧看过来!

奥巴马保险的正式名称是患者保护与平价医疗法案（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA），因为是奥巴马总统2010年签署的一个联邦法，所以通常也被称作奥巴马医疗法案（Obamacare）。

google 将其评价为个人市场上最好的商业医疗保险计划，的确如此

为啥说它最好最全面呢？

因为这个法案可以增加医疗保险覆盖率以及降低医疗费用。

具体来说就是：

1、凡合法身份合法报税都符合条件申请（美国公民、绿卡、H1B、L1,L2，OPT等），和收入高低没有关系；

2、低收入的家庭和个人（联邦贫困线100％～400％之间），Inflation Reduction Act 延展了这一福利，联邦贫困线400%以上也有可能）可以得到税收抵扣（Tax credit）帮助支付保险费用，降低个人保费，有些甚至低到0元。请注意，这里的Tax credit 是一种税收抵扣，并非社会福利（benefit)；

Inflation Reduction Act 将延展到2025年

3、所有保险公司不能拒绝已有旧病(Pre Exiting Condition)的申请人（例如慢性病、怀孕等），换句话说，所有保险计划都必须承保旧有疾病；

4、奥巴马保险医疗赔付没有上限，2023年个人最大支付额上限为$9100/年；

5、允许26岁以下子女跟着父母买家庭医保计划。

根据奥巴马法案规定，美国联邦政府和州政府建立医疗保险市场（Health Insurance Exchange），允许个人和小企业在政府的医疗保险市场为个人／家庭和企业员工购买医疗保险。

私人医疗保险公司在政府的医疗保险市场出售针对当地居民的保险产品。

奥巴马医保每年只有一段开放申请时间，2024年的保险计划开放申请期是2023年11月01日~2024年01月15日(加州已经于2023年10月1日开始）。需要购买的可以在这段时间购买，此前持有的也需要在这段时间进行更新。

以下是一些常见的问题：

奥巴马保险通常都提供哪些医疗服务？

奥巴马医保所有的计划都包括了十项最基本的医疗服务：

1）医生（门诊）服务
2)  急诊服务
3)  实验室检查
4)  产妇和新生儿护理
5)  儿科
6)  处方药
7)  康复治疗
8)  住院治疗（如手术）
9)  预防性体检和慢性病保养
10) 心理健康 

有了奥巴马保险，看病还需要付多少钱？

奥巴马保险计划通常分为3类：铜（Bronze）计划丶银（Silver）计划丶金（Gold）计划，在加州还有铂金（Platinum)计划。

不同计划保险条款和赔付比例不同，金属越贵重则自付比例越低，保费也越高。

但所有奥巴马保险计划都有个人最大自付额，超过个人最大自付额的部分，如果属于保险公司需要承保的费用，则保险公司全部支付。购买者可根据自己的实际情况来选择。

如何选择不同的保险计划？

主要考虑下面几个方面：

保险费（premium）的承受程度。

免赔额度（Deductible)，这是保险公司在支付费用之前，你首先需要支付的费用。比如，如果你的deductible是每年2000美金，则你需要先全额支付2000美金后，保险公司才开始按比例支付相应的费用；

自付额( Copay ): 在一些医疗服务中，需要支付的固定金额。比如门诊费用为100美金，保险合同里规定Copay是15元，则你需要支付的金额只是15元。

保险公司赔付比例（Coinsurance）: 在满足免赔额度之后，保险公司和个人分别承担一定的比例，例如：20/80（个人承担20%，保险公司承担80%） ，30/70 等。

年度医疗费最大自付额（out-of-pocket maximum）:通常来说是每个人或者每个家庭一年累积支付的最大医疗费用上限，通常包括Deductible 和Coinsurance。

保险计划网络内的医生和药品等，如果你有特别指定的医生或者需要长期服用的药物，则需要它们是在网络内的保险计划。

说到这里，就需要额外提醒一下，使用奥巴马保险需要注意网络内外的区别。

奥巴马保险通常是HMO和EPO保险，也有少量PPO保险。使用时需要注意区分保险公司网络内（In network) 和网络外(Out of network) ，网络内的医疗费用保险公司是支付的，但网络外需要支付更多。

每个保险公司都有自己的网站可以查询医生、药房、医疗机构等等是否在网络内。

网络内不花钱或者花很少钱，网络外有可能全自付

最后是有两个关于奥巴马的消息，一个好，一个坏。

坏消息是因为通胀的缘故，医疗保险的价格普遍上涨。

好消息是同样因为通胀的缘故，联邦贫困线也上调了。

来看一下2024年的联邦贫困线（100%-400%之间都会有税收抵扣，400%之上也有可能会有税收抵扣）。

2024年的联邦贫困线有了显著提高

因此，两两相抵，或许你完全感受不到保费的增加，相反，可能会有更多人能够享受到税务折扣。