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本文为 MassMutual 广告内容
KTLA前段时间报道了关于福布斯统计的美国Top400富豪榜单（Forbes 400）
名单中的很多人大家应该都早有耳闻：比如马斯克、贝佐斯、巴菲特等等。要知道能上榜单的人都是大有来头，手头没有个几十亿美金根本挤不进这个榜单！福布斯基本每年都会发布美国 前400 名富豪榜但，这些富豪名流主要集中在通过投资、软件、体育、零售、房地产、家庭关系和食品获得财富的人里。要进入今年的榜单要求并不低，亿万富翁至少需要 29 亿美元，企业总财富需要达到 4.5 万亿美元。让我们来浅看一下2023的这份名单，究竟Top1是谁？位居榜首的是埃隆·马斯克 (Elon Musk)，他的公司特斯拉 (Tesla)、SpaceX 和 X（前身为 Twitter）的身家预估计高达 2510 亿美元。这也使他成为了德州最富有的人。迈克尔·乔丹 (Michael Jordan) 是第一位跻身福布斯 400 强的职业运动员。他的赛场外收入，比如与耐克的交易以及出售夏洛特黄蜂队股份的收入，将他一把推上了今年的榜单。另一位新人是乔什·库什纳（Joshua Kushner），他是房地产开发商查尔斯·库什纳（Charles Kushner）的儿子、贾里德·库什纳（Jared Kushner）的兄弟。 今年库什纳的岳父、前总统特朗普未能进入福布斯 400 强。同样跌出名单的还有山姆·班克曼·弗里德（Sam Bankman-Fried），他目前处境困难正面临联邦指控。富豪最多的州要属加州总共有 87 人上榜，比起2022 年增加了 7 人。纽约州排名第二，有 62 人，其次是得克萨斯州有 53 人，佛罗里达州有 46 人，伊利诺伊州有 13 人。
值得关注的是，今年有 60 名女性登上美国富豪榜。据《福布斯》报道，来自德克萨斯州的爱丽丝·沃尔顿 (Alice Walton) 是沃尔玛创始人山姆·沃尔顿 (Sam Walton) 的独生女，她以 665 亿美元的净资产登上最富有的榜首。
人与人之间的差距不仅仅是财富积累的不通，更重要的是投资眼光和思维方式的差距
那么对于普通人来说选择合适的理财方案比如终身寿险就是很好的投资方式
在美国, 亚裔家庭都很会精打细算。他们开源节流, 目的是存足够的钱, 为子女交学费及以后为自己未来退休之用。
最近万通互惠理财公司 (MassMutual) 多元文化消费者研究*指出，虽然佔61%的美国亚裔受访者认为自己尚算富裕, 但是很多人在考虑自己和家庭的财务未来时，反而消极、焦虑和感到压力。由于未来有很多不可抗力的因素, 亚裔家庭都非常积极做好退休规划。
该研究亦有指出, 亚裔受访者比其他族裔的受访者更注重把钱放在退休帐号或存多点钱作退休用途。而且, 他们所谓的退休, 更多是为了未来可以先花钱把房贷还完，以及有足够的钱让小孩上大学，之后才考虑自己未来的退休生活。
图片来自MassMutual，版权属于原作者
每个家庭都有自己的理财及退休规划。对于很多寻求保障的家庭来说，他们也可以考虑购买具有现金价值的寿险产品，例如终身寿险。
拥有终身寿险，投保人付出保费购买的不仅仅是一份身故赔付, 保单也有现金价值增长。在未来的日子里, 投保人可以按照不同需求提领保单的现金价值, 例如退休、首次买房、创业、缴大学学费、或者紧急支出。** 除了为家庭带来保障以外, 还能稳固每个家庭的理财策略, 帮助他们更放心地规划未来。
MassMutual 及其他大型互惠保险公司提供的终身寿险, 都有可能符合派发红利的条件。不过，有一个重要的注意事项，红利是根据每年决定的，并不保证一定有。
无论是否分红，现金累积和死亡抚恤金都是有保证的，价值不会下降。在未来要面对熊市的情况下, 如果硬要从已经投资在市场的退休基金内拿钱的话, 这样基金里的钱就会受到提领及市场下跌的双重影响, 在往后的日子可能很快就把钱提领完了。
面对这样的情况, 最好从不受市场下跌影响的产品中取出现金，例如终身寿险，这样起码让退休基金有比较长的存放时间，等市场好转之后才有机会恢復到从前的水平。
终身寿险如何帮助不同人群实现理财目标？请看以下两个由MassMutual规划的参考案例，了解终身寿险的多种好处。
案例参考***
45岁男士, 不抽烟, 在身体状况良好的时候投保200万美元到MassMutual Whole Life 20 Pay, 每年保费$64,560, 共20年。
据MassMutual目前的分红安排, 如果在66岁至85岁期间每年从保单中借出87000美元，用于退休和子女的大学学费（总共174万美元），该保单将提供约250万美元的死亡抚恤金，作为家庭保障。
刚出生的小男孩, 投保200万美元到MassMutual Whole Life 10 Pay, 每年保费$59,200, 共10年。
按预估分红情况, 在19岁至24岁每年拿10万美元用作大学学费, 保单内仍然有约65万美元的现金价值及约200万美元的身故赔付金。
这些案例参考是人寿保险的补充说明，附带Massachusetts Mutual Life Insurance Company Whole Life 10 Pay Basic和Retirement Supplemen with participating whole life insurance，日期为2023年5月3日。请参阅以下文件的基本示范，了解保障条件、假设、解释和其他重要资讯。
Whole Life 10 Pay Basic
www.massmutual.com/global/media/shared/doc/m0_ml_10_2mil_100k_withdrawals.pdf
Retirement Supplement
with participating whole life insurance
www.massmutual.com/global/media/shared/doc/m45_wl_20_2mil_retirement_supp.pdf
示范金额并不是绝对保证的。其中包括分红，分红既不能预测，也不能保证，而是基于2023年的分红支付计划。未来的分红可能会高于或低于这些数字，取决于保险公司实际的经验。因此，我们强烈建议您参考一份可供索取的较低示范金额案例。
总的来说，无论您的年龄大小，只要选对了理财产品，您能帮助保障家庭，也可以寻求更强的财富保值能力。人寿保险有不同产品, 您可以找合资格的理财代表咨询, 帮助您根据家庭需要选择合适理财方案。
万通互惠理财是一家为其会员及分红保单持有人的利益而营运的领先互惠寿险公司。公司成立于 1851年，并且始终坚守我们一贯的经营宗旨：帮助人们保障他们的未来和他们的挚爱家人。万通互惠理财专注于交付长期价值，提供各种不同的保障、积累、财富管理、退休产品和服务。关于更多资讯，请浏览www.massmutual.com。
备注:
购买人寿保险的决定应基于长期的财务目标和对身故赔付金的需求。人寿保险不适用于短期储蓄或短期投资策略。您应该明白，持有保单的最初几年，可能几乎或完全没有现金价值可供贷款使用。
* 多元文化消费者调查(Multicultural Consumer Study)是由一家 Material 所属公司 LRW 为万通互惠理财于2021年10月所作的调查结果。
**通过借款或部分退保获得现金价值，将减少保单的现金价值和身故赔付金，增加保单失效的机率，并且如果在承保人死亡之前保单终止，可能会产生税务责任。
***案例在2023年1月13日由MassMutual Designs illustration system设计。
**** 儿童人寿的可用承保金额仅限于儿童父母已生效或正在申请的金额，但通常不超过 2,000,000 美元。 如果父母都未投保终身寿险，请在投保信中说明。所有的兄弟姐妹应该拥有相同承保金额。如果不是，请在投保信中说明。在特殊情况下，如有合适的财务文件证明额外的遗产需求，可以考虑额外的保额。
Whole Life Legacy 系列保单（（保单表格：包括北卡罗来纳州在内的特定州使用MMWL-2018 和 ICC18-MMWL）/（包括北卡罗来纳州在内的特定州使用 MMWLA-2018 和 ICC18-MMWLA））和 MassMutual Whole Life 系列保单数字平台（保单表格：包括北卡罗来纳州在内的特定州使用 WL-2018 和 ICC18WL）是由位于麻萨诸塞州斯普林菲尔德 01111-0001 的 Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) 发行的分级别保费、分红、永久寿险保单。
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