美国人不带孙子、不养老人？带你看看真实的美国家庭，太震惊了

说到美国人，总是有“美国人满18岁就要离开父母、美国人根本不带孙子孙女、美国人不需要赡养老人......”这样的传言，是真的吗？今天我们就走进真实的美国社会看看是怎样的。

在美国，“上有老下有小”的这一代被称之为“三明治一代”，他们不仅要照顾小孩，还要照顾父母甚至祖父母。

Laura今年50岁，几十年来一直从事营销顾问的工作，前两年，她78岁的母亲因为严重背痛不得不进行手术，但手术并没有很成功，出现了脊髓塌陷的问题，再加上越来越严重的阿尔兹海默症，Laura的母亲根本离不开人。于是Laura不得不辞掉了自己的工作，全职照顾自己的母亲。

由于美国长期护理费用非常昂贵(2023年家庭护理的平均每月花费约$4,713-$4,895，养老院费用更高，每月平均费用要上万)，很多美国人不得不选择辞职照顾家人。据统计，约6500万的美国人需要照顾他们年迈的父母亲戚和朋友，平均每周提供20小时的护理时间。13%的家庭甚至需要40小时以上的护理时间，这时长的确就像上班一样了。

令人倍感压力的是，辞职照顾老人不算，很多人还不得不补贴老人的医疗、护理等开支。9月的时候，美国一机构对“三明治一代”的调查发现：

90%的人为了照顾老小在财务方面压力倍增：

* 34%的人削减其他开支

* 26%的人开始花应急存款或存不下钱
* 26%的人欠了更多债

95%的“三明治一代”明确表示照顾老小已经影响了生活中的某一领域，比如：

* 个人财务（47%）

* 心理健康/压力（44%）

* 社交生活（44%）

补贴费用的来源主要包括：

* 自己的预算（34%）

* 加班/兼职（28%）

* 用储蓄或退休金（27%）

接受采访的“三明治一代”称，自己根本不敢乱花钱、不敢看医生，一次超支就有可能让整个家庭乱套。还有人说，他们精心为老人孩子准备食物，自己却胡乱塞些饼干面包充饥。真的不敢想象自己年老以后该怎么办，会给孩子造成怎样的负担。

这样的生活想想都压抑、可怕。

随着我们年纪越来越大，如何照顾自己？是否需要别人的帮助？遇到疾病需要长期护理怎么办？...... 这是每个人不得不考虑和面对的问题。

在美国绝大部分65岁以上的老人和慢性病患者都需要用到长期护理，但随着物价上涨，长期护理的费用也一年比一年高。据劳工部最新统计，2023年7月，养老院和成人长期护理的费用较上个月上涨了2.4%，创下了自1997年以来的最大月增幅。

图片和数据来自wsj.com，版权属于原作者

根据芝加哥大学的NORC研究组织的数据，到2033年，超过1100万名年龄在75岁及以上的中等收入老年人可能无法支付护理费用。于是，他们不得不依赖女子，形成恶性循环。

不过好在很多明智的中年人，已经提前开始考虑自己的年老生活了。这次的调查中，超四分之三的人表示，因为照顾老人的经历让他们开始研究养老和财产保障产品，42%的人表示正在研究长期护理产品，83%的人表示将来会选择购买包括：
* 人寿保险 (45%)

* 收入保障保险（36%）

* 长期护理保险 (45%) 

这真的是对自己和对子女最负责的想法了，不过，美国市面上的长期护理保险这么多，究竟应该如何选择呢？长期护理险又有什么优势呢？

今天城市君就以这两年被大家卖爆了的混合型长期护理险(作为长期护理险附加条款的hybrid或combo混合型计划)为例，说说它的优势：

❤️ 可跨州甚至跨国使用

绝大部分保险公司的长期护理险都可以跨州赔付，甚至一些保险公司的人寿保险附加长期护理险可以国际理赔。如果你年老时不想待在美国，想要回国进行长期护理，只要合同上白纸黑字写清楚了，那么保险公司就会照常赔付。

❤️ 保费自己定

没有强制规定，缴费多少、缴费年限都可以根据自己的需求和经济情况来量身定制。

❤️ 允许向提供护理的家庭成员付款

很多人都会选择让自己的亲人来照顾自己，保险公司的长期护理险通常是直接现金支付，所以完全可以把这笔钱给到照顾你的家人或用于其他费用。

❤️ 储蓄功能

混合型长期护理险还带有储蓄功能，如果你没有用到护理金，可以全部免税传承给子女。而不是像政府的税金那样打水漂。

不过美国的长期护理险门道很多

每个人的情况也不同

究竟自己适合买哪种保险？

每个保险有什么区别？

今天我们请到了

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