作者：Amy姐讲海外

来源：Amy姐讲海外（ID：Amy-global）

转载请联系授权（微信ID：bosimi_2020）

文章已获授权

本月初，

英国伯克郡一家地区法院法官裁定：没收中国富豪Wei  Chen（音译陈薇，下称陈女士）在她英国银行账户里的8.5万英镑（约合人民币75万元）。

因为多次存现金？

还是因为洗钱？

还是因为钱是通过「地下钱庄」（包括与他人换钱）出去的，规避了中国外汇管制？

事件缘由

陈女士（Wei Chen），来自中国大陆，拥有商业和金融背景，

她于2018年获得英国的T1企业家签证（Tier  One  Entrepreneur  Visa）移居英国，居住在英国南部伯克郡的小镇梅登黑德。

据《每日邮报》等多家英媒消息称，陈女士在法庭上表示，

2021年，她卖了中国大陆的房子，售价约合173万英镑（约合1,530万人民币），她把这笔钱部分汇给了她一个远房亲戚QC的中国账户，然后再由QC的丈夫、居住在英国的Chien-Hung Hu（音译黄建宏）转给陈女士等额的现金。

在之后，陈女士把其中的8.5万英镑现金，在33天内，分期分批存入了她当地的劳埃德银行（Lloyds  Bank）分行账户，最高时曾一天存了4000英镑。

陈女士频繁进行大额存款的行为，引起了监管机构的怀疑，因此英国警方申请冻结了她的银行账户。

这个月初，英国雷丁Reading法院法官裁定英国警方可以沒收她銀行账户的 8.5万英镑。

因为地下钱庄转移资产？

就这些现金存款的来源：

陈女士认为，这是她向黄建宏的借款，她用在中国卖房子赚到的173万英镑中的一部分来偿还。

之所以找黄建宏，因为他是陈的远房亲戚QC的老公，黄建宏本人也是一位来自中国台湾的国际商人，在新加坡、中国香港、中国台湾和英国都有经商业务，目前居住在伦敦西北部斯坦莫尔的一栋拥有7个卧室的豪宅之中。在2018年陈女士初抵英国时，黄建宏也曾前往机场接机。而在2021年4月，陈黄两人在一次家庭活动中见面，黄听说陈因疫情原因无法返回中国，便表示可以在经济上帮助她，于是两人便有了前述操作。

但是，调查人员表示，

黄建宏无法解释他是如何获得这笔钱，导致警方得出「推断」，这些现金是犯罪所得。地方法官对警方提起的没收申请做出裁决时表示，黄建宏拒绝出庭，而且他在证人证词中给出的解释也极不可信。

黄声称他是八名学生的监护人，这八名学生向他每人支付了从中国带来的8000英镑现金。但警方表示，他们已经联系了据称孩子们就读的学校，其中两名孩子的学校“无法确认”黄是监护人，而其中一名孩子根本没有上过学校的记录。

黄还表示，他的部分钱来自以 18,370 英镑出售他的奔驰车，但警方称，这些钱是在钱转给陈之后才被卖掉的。

而就为何采取收取黄的现金去存款的方式：

陈女士据理力争，她来自信奉“现金为王”的中国文化，把8.5万英镑的现金分成较小的金额存入银行，亦属合理操作，根本谈不上“可疑操作”。

她还请了一位熟悉中国商业文化的专家，在法庭上作证说，中国人经常携带大笔现金，去银行存钱。

“在我的文化中，我不认为现金会给我带来这么多麻烦”，她说。“当我询问了在英国生活了很长时间的人后，我意识到我的行为可能会引起一些误解。”

她补充说，她分批拿走这些钱是为了“避免被抢劫的风险”，她告诉法庭，她之前曾是一次抢劫的受害者，当时她被拖到街上。

但是，法官拒绝接受陈女士有关中国现金文化的论点，

并认为陈作为一名持有T1企业家签证的企业家，有义务熟悉了解英国的商业环境和规则。另一方面，她并没有一次性完成存钱，这说明她对英国法律法规并非“一无所知”。

同时，调查此事的警探也在法庭上指出，

陈女士的做法，相当于“绕开”了中国大陆境外汇款的上限5万美元的规定。

法官在作出判决时称，使用中国的“地下钱庄”，这一行为本身在英国并不构成犯罪，

问题的症结在于，给了陈女士8.5万英镑现金的商人黄建宏无法解释这笔钱是怎么来的。从而导致警方得出「推断」，这些现金是犯罪所得。

而自始至终，警方都没有指控陈女士犯罪，她也没有被指控犯有任何罪行。

一个未被指控犯任何罪行的人，其银行存款却被执法部门以犯罪所得为由而没收，还有王法吗？

英国“不明财富令”

不得而知法官以何法律批准警方没收陈女士8.5万英镑存款的，

不过在事实上，英国确实有明确的“不明财富令“，

资产来源解释不清，直接被没收！

作为打击洗钱的手段之一，英国2018年正式推出“不明财富令”，然而却不止于打击洗钱。

对涉及逃税、洗钱、欺诈等严重犯罪的，无论是哪国人，无论行为是在英国还是国外，只要合理怀疑你在英国的资产来源不法，都可以使用“不明财富令”，直接没收不法资产。

举个例子，就是说，如果一个人在国外（比如中国），犯了逃税罪，且罪行严重，那他用不合法资产在英国买的房、开的公司、住的豪宅等，无论直接持有还是通过公司/信托等间接持有的，都可被英国政府按“不明财富令”直接没收。

1、何为“不明财富令”？

△图：不明财富令不仅适用于英国人，还适用于外国人，包括中国。（图片来源：英国2017刑事金融法案）

但是，“不明财富令”必须由执法部门向法院申请获批后，才能发送给接收方，要求接收方解释资金和收入不匹配是怎么回事。而且，也不能发给任何人，需要是在英国拥有资产的人，还必须是政治敏感人物(politically exposed person)，或者被怀疑参与（英国或其他国家）严重犯罪，或者有与其相关的人参与了严重犯罪的人。

2、什么算“严重犯罪”？

△图：英国2007严重犯罪法案

3、无法解释财富的后果

对于无法做出解释的，资产将先被冻结，之后可能启动民事追偿程序，依法进行没收。

但故意做出虚假或误导性解释的，属于犯罪，将会被处以2年以下监禁或罚款，或者两者兼具。

结论

回看陈女士一案，

陈女士，未被指控犯罪，也没有任何犯罪行为，却被英国警方以犯罪所得为由，而将其英国银行个人账户的8.5万英镑存款没收。

给陈女士提供现金的商人黄建宏，举证责任被倒置，因无法解释这笔资金来源，便被英国警方「推断」这些现金是犯罪所得。

英国的不明财富令，只要是资金解释不清，就直接被没收。

不止英国，像澳大利亚和爱尔兰等国家也有类似的法律，

有海外资产的朋友要留意一下。