之前发文建议大家，宏观大环境已经发生变化，接下来要苟住，放低预期，不少人后台留言和我争辩，甚至嗤之以鼻。
只能说温水煮青蛙而不自知，等到事情变严重了就晚了。
今天就再从中产阶层的脆弱性角度，给大家做一个深度分析，希望大家都能看完并从中吸取教训。
读者中大部分都是中产阶层，分布在一二线城市有房有车，每月都有着不错的收入，过着相对优渥的生活。
但其实剥开这层光鲜的外衣，中产的内核是十分脆弱的。
绝大部分人成为中产的路径大差不差。
基本都是大学读完书想着去大城市找个班上，恰巧赶上互联网房地产等行业爆发扩张期，拿到了不错的薪资起点，随着部门业务扩张或者跳槽，薪资也跟着水涨船高。
就这样，靠着工资攒下了第一桶金，然后又机缘巧合的在丈母娘的催促下上车买了房，成功赶上了房价上涨的电梯，实现了阶层的突破。
也就是说，普通人能够成为中产，除了个人不懈的努力，更多靠的是时代的薪资红利+房价的大涨。
而现在呢，经济高速增长的时代一去不返，房地产也走低了，很多人便有了一种过去馈赠的突然被索要回去的感觉。放眼望去，除了芯片、新能源这些卡脖子或国家重点推的，基本都到达了行业天花板。增量空间没有了，企业只能收紧过日子，中产阶层原以为工资会一直涨的幻想也就跟着破灭了。甚至因为自身年龄变大，企业过去给的钱太多，性价比不如20出头的年轻人，成了企业裁员的首选，一个不小心，收入直接归零。即使侥幸躲过了一波波裁员，企业的日子都不好过了，未来的收入预期又怎么会好呢？再说说中产手里最值钱的房产，占比家庭的财富差不多高达80%。这意味着，接下来三四年，即便房价仅仅下跌25%，家庭的财富也要减少20%。财富体量减少不说，每月的房贷还要继续还，相当于贴钱给银行打工，一旦降薪被裁收入下滑，可能连房贷都兜不住了。这还不包括，消费支出、抚养孩子、赡养父母、旅游娱乐......种种叠加在一起，每年大几十万的支出，全都需要你负担。这种资金紧绷的时候，如果遇到突发事件，比如疾病、事故、意外等等，造成巨大支出，更是压垮骆驼的最后一根稻草，处理不好就是一夜返贫。身边就有一位这样的朋友，毕业进了大厂，在北京奋斗8年好不容易扎下根来，结了婚生了娃买了房，当时被一众老友纷纷羡慕命好......可就在几个月前他老家的母亲被诊断出脑瘤，在前几次化疗无效后，被送进了ICU，每天烧的钱像往长江里打鸡蛋不见回响，本来以为母亲有医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口，不能报销，只能自己掏钱了70%以上。不到一个月，几十万没有了。多年的积蓄消耗得片甲不留，一朝回到解放前。接下来，很可能就要卖房卖车，自己的家人也跟着受苦......自己一步步从大厂摸爬滚打，到现在有着稳定的收入。这期间经历过太多，听到过不少悲剧，因此常劝过身边人一定要以此为戒。无论我提醒多少次，还是会有很多朋友不以为意，认为自己就是老天眷顾菩萨保佑的幸运儿，别人家的惨剧不会发生在自己身上。 侥幸心理终究是自欺欺人。因为一旦一个不小心，意外发生，等到咬牙卖车卖房去挽救，一切都晚了。 结果就是，伤人，伤财，伤心。玩命奋斗，拼死拼活这么多年，好不容易生活有了些改善，却因为一次疏忽白费了数十年辛苦攒下的成功果实。如果你还是觉得无关紧要，那请认真想想，要是这种不幸真的发生，你能怎么办？父母能帮得上忙吗？要不要动用他们辛苦一辈子攒下的养老金？还是动用自己的人脉，找亲戚朋友借？借的话，能借到多少？相信很多读者现在是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。 这个时代，人人都想着拼命挣钱，却很多人没想过要预防风险。管理学中有一个著名的「木桶定律」，一只木桶能盛多少水，并不取决于最长的那块木板，而是取决于最短的那块木板。真正决定家庭财富水平的，不是你当前积累的财富，而是面对风险时你能守住的财富。抵御风险的能力越强，受挫回血的时间越短，续航时间才越长。所以总是一而再，再而三地提醒大家，今年这情况一定要重视生活风险，尽早做好托底保障，防止现金流变成负数。说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，心里甚至会“呵呵呵呵”，其实我们对于一些事物的“偏见”源于我们对其了解的不够全面。实际上，保险用经济学的原理解释就是，我们通过缴纳保费让未来财务状况变得确定一些。比如没有保险，你未来财富值可能是【-80万，300万】，负值可能是家庭变故、重大疾病遭受的财产损失；而有了保险，你未来的财富值可能是【120万，300万】。所以，买了保险比不买保险，未来财富的波动更小，抵抗意外风险的能力更强，确定性更强。千言万语，保险所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。但保险不能乱买，因为涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。如果不了解这些就买保险，往往是钱花了不少，最后风险也没挡住。身边出事理赔才后悔的案例，我见过的也不止一个两个了。为了避免大家再掉进保险的坑里，经过安全、理赔、服务和品牌各方面的排查之后，我最终选择了这家足以颠覆认知的水星专业保障规划平台。他们真的很不一样，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰，而是基于家庭实际状况，给我和家人量身定制了保障方案。
1V1服务的规划师，会花几十分钟详细了解我的家庭成员情况、健康状况以及财务状况等信息，帮我分析具体风险点，将需求量化。
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做好保障规划后，他们还建议把资产分成这四个部分打理：
①流动金：用于三年内日常消费、购物、旅游支出；
②保障金：生大病时轻则损失大部分钱财，重则搭进全部身家，提前做好规划减轻压力；
③储备金：孩子教育、婚嫁的资金，趁早规划储蓄，上大学、出国或婚嫁时取出来，就能直接覆盖开支；
④养老金：现在社保亏空大，如果晚年纯靠养老金生活，条件会下降很多，从现在开始准备，就能在退休之后提高养老生活品质等等。
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