【无奈】加拿大未来10年将有300万人退休，55%的人需要削减开支，经济出现萎缩

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2023-12-03 00:12

摘要

加拿大统计局报告称，加拿大国内生产总值缩水了0.3%，出口下降了1.3%，进口下降了0.2%。

Deloitte Canada的一项分析显示，加拿大一大波准备退休的公民将被迫「大幅」削减开支，才能过上舒适的余生。

周三发布的这份报告调查了4000名年龄在55岁到64岁之间的加拿大人的财务状况，以评估他们的「退休准备情况」。

图源：Global News

Deloitte Canada合伙人Hwan Kim指出，这一群体目前尤其庞大，有300万加拿大婴儿潮一代准备在未来10年退休。

Deloitte Canada调研的报告称，在即将退休的人中，预计只有14%的人退休后生活舒适，能够在没有太多压力的情况下靠着自己的存款过上舒服的退休生活，而这些人大多拥有90万元或以上的金融资产，除此之外，他们可能还拥有自己的住房。

不过，还有近100万家庭，预计在退休后主要依靠加拿大养老金计划等公共支持，尽管Deloitte Canada指出，近年来对CPP和其他支持的公共投资一直在改善，但固定收入意味着这一群体在退休后没有太大的抗压能力。

而处于中间的是55%即将退休的人，他们将不得不改变自己的生活方式，以避免花光自己的储蓄。这一群体主要由中等收入的加拿大人组成，包括那些可能拥有或不拥有自己住房的人。

Hwan Kim说，这一群体传统上一直被私营和公共部门所忽视，必须更多地关注他们，尽量缩短差距，不过这种负担可能会使退休变得更加困难，并将经济压力传递给后代。在目前的经济环境下，这些工人应该准备为退休做出更多的准备。

Kim表示:「他们只是没有足够的储蓄来维持他们的生活方式，尤其是在当今人人都在经历的成本不断上升的环境下。」

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需要多少钱才能退休?

Kim说，关于退休的讨论大多集中在一个数字上，一个家庭需要存多少钱才能感到他们可以舒适地退休。Bank of Montreal今年早些时候发布的一项调查显示，大多数加拿大人的储蓄为170万，只有不到一半的受访者表示他们会存那么多钱。

但Kim对这种做法提出了质疑，他认为对大多数加拿大人来说，重要的不是他们存了多少钱，而是他们退休后的收入和支出，他们的现金流是什么样子的。在当前的通货膨胀中，很难对生活费用做出准确的预期，因为食品和住房等这些基础的花销，在过去一年中却承受了最大的价格压力。

winnipeg专注于退休过渡的理财规划师Jason Evans表示：「尽管近几个月来通胀呈下降趋势，但对客户来说，通胀仍然是首要考虑的问题。要让他们坐下来，了解他们现在的日常开支，并提出一系列收入来源和退休后个人生活成本的设想，对通胀的个人体验会因家庭而异。」

Kim说：「许多加拿大人也没有考虑到退休后其他成本会大幅上升。例如，参与Deloitte分析的大约四分之一的家庭表示，他们正在为长期护理的负担能力做预算。对于即将退休的加拿大人，也可能低估了在年老时购买残疾保险和其他并发症的成本。考虑你的护理费用、与你健康有关的不同因素，以及你是否真的需要开始预留一些储蓄，或者考虑保险政策如何为你的护理服务，这真的很重要。」

净财富也可能是一个具有误导性的数字，特别是对于那些将大部分财务与房地产捆绑在一起的加拿大人来说，房地产已成为许多家庭为退休储蓄的重要基础。而保险行业对加拿大老年人缺乏选择，或者不知道如何从家中配置资产，反映的不是即将退休的人的失败，而是金融服务部门缺乏创新和关注。

他希望看到银行、保险公司和其他金融服务公司与公共部门密切合作，推出旨在提高退休准备程度和缓解退休过渡的新产品。

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现在缩小差距是否太晚？

虽然就储蓄而言，10年似乎不是很长一段时间，但Evans表示：「当客户对退休感到焦虑时，他会向他们保证，并非所有的希望都破灭了。这看起来并不一定要很多，但在10年内，一个人可以做很多可行的事情。在退休前10年对自己的储蓄策略进行财务审计的好处之一是，通过改变现在的消费习惯，一个人既可以在退休后存更多的钱，又可以在退休后减少总体上的支出。」

Kim补充说，退休准备并不一定会在你离开工作岗位后就结束。生活方式的改变可能需要在你退休时尽早开始，以确保你的资金不会在退休前枯竭。即一旦退休就退出风险较高的投资，转而投资更安全、更可预测的资产，比如债券。由于许多加拿大人预计退休后还能再活20年，因此在股票市场继续赚取更高的回报对于跟上这段时间生活成本上升的步伐至关重要。

Evans对此表示赞同，他表示对于一个65岁的退休人员来说，即使推迟5年领取CPP，也会对你退休后的养老金规模产生重大影响。从这个意义上说，加拿大人退休后需要的不一定是你的资金有多大，而是你如何获得这些资金。

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