房奴松口气！加拿大多个银行一起降息！5年固定跌破6%！

RBC经济学家Carrie Freestone表示，加拿大第二季度的人均家庭支出较去年同期下降了1.4%，除了在疫情封锁期间之外，这是自2008、2009年经济衰退以来的最大下降。

与此同时，美国消费依然强势。美国人均支出比一年前几乎高出2%，远高于疫情前的水平。

美国和加拿大看起来就像一个国家，但在银行业差别巨大。

但两国的贷款政策截然不同。美国抵押贷款的典型期限是30年，一次签约锁定30年利率，所以利率波动并不会影响家庭的月供。

而在加拿大，贷款期限通常为5年或更短。这就意味着当出现加拿大这种基准利率十连涨，从0.25%直接加到5%的意外情况时，加拿大人瞬间就发现自己的现金流不够用了。

RBC的数据显示，将有将近四分之三的按揭组合在未来3年内到期。2024年和2025年到期的90%左右是固定利率按揭，利率在3.1%至3.6%之间。按照目前银行提供的利率范围，这些按揭的新利率将在5.8%至7.5%之间。

到时，受影响最严重的借款人可能会看到他们的月供增加多达70%。

现在，终于有好消息传来：RBC、Scotiabank和National Bank都分别下调了固定利率！

在11月13日，RBC银行和National Bank已经下调固定利率。

根据资料，RBC的固定利率将在今天再次全线下降。下调后固定利率分别为：

1年7.14%

2年6.74%

3年6.35%

4年6.14%

5年6.14%

5年浮动7.15%

此次降息幅度达到0.15%。

而在12月1日，National Bank和Scotiabank也提前一步进行了降息。

National Bank的利率下调后为：3年固定6.29%、5年固定5.94%，降幅为0.1%，这也让5年的固定利率首次跌破6%！

Scotiabank的利率调整后为：1年固定7.19%、2年固定6.69%、3年固定6.30%、4年固定6.09%、5年固定6.09%、7年固定6.30%、10年固定6.70%

已经有同行率先打了样，BMO、TD之流还怕不能“坐下来聊聊”嘛？一切好商量。

此外，RBC发布数据预测，2024年到期的固定利率按揭续约时的最低利率有可能达到5.8%。

这个数字可比目前RBC发布的最低利率6.14%还要低0.34%。

虽然商业银行已经开始松动，但许多人都更关注加拿大央行周三对其关键利率的调整。

BMO资本市场高级经济学家Sal Guatieri表示：“任务还远未完成。我们还没有接近2%的通胀目标，加拿大央行还需要一段时间才能保证通胀将恢复至2%。”

但位于新斯科舍省达特茅斯的Centum Home Lenders的Clinton Wilkins希望未来几个月利率开始下降。

“现在肯定存在一些下行压力，”Wilkins表示。“我认为到了春天，我们也可能会看到一些缓解的迹象。显然，有关通胀的一些好消息，肯定也给抵押贷款产品带来了一些压力。”

Wilkins还指出，消费者行为正在发生变化，最近几周浮动利率抵款越来越受欢迎，越来越多的人开始相信利率将开始下降。

加拿大大银行之一的CIBC发布报告称，加拿大预计在2024年降息，而且在年内至少降息150基点，也就是1.5%。

CIBC表示，加拿大央行嘴很硬，在12月6日之前还表示不排除加息的可能。但这很可能只是一种冠冕堂皇的说法而已。

因为加拿大经济现在的问题不是过热，而是衰退。尽管名义上加拿大央行的首要职责是抑制通胀，然后是稳住就业率。但现在通胀已经不是最可怕的经济问题了。

就算加拿大央行行长不属于工薪阶层，平时不去超市买东西，也没有好几千的房贷要还，但降息这件事肯定已经上了他的日程表，预计2024年全年至少降息150基点。

来源：

https://toronto.citynews.ca/2023/12/05/bank-of-canada-interest-rate-inflation/