为啥明明放水了，却没流到普通人身上

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这个问题一直有人疑惑，好像一直在放水，为啥没放到我头上？我今天用一篇短文，详细给大家解释下。

有个比较常用的例子是这样说的，说是国家放水，就好像往一个人头上浇了一盆水，头是湿透了，但是脚还干着。

这个比喻倒是很有道理，大家一听就能清楚，不过然并卵，没啥细节，大家以为懂了，其实没懂。

首先要说，也是最关键的一点，国家放水的钱，都是通过银行放，最后都得还回去。

这一点太多人不理解，现实中非常非常常识的事，一旦到了国家层面，大家就不理解了，不理解也没事，大家只需要记住，国家放水，其实放的都是贷款，将来得还回去。

既然是贷款，这就有了第二个问题。

大家不知道去银行贷过款没？有过房贷吧，就应该知道，你去银行借钱，就需要抵押物，你贷款买房，也是把你的房子抵押给了银行。而且是要还利息的，这些都不难理解。

懂了这些，咱们就继续往下说。国家每次放水，本质就是允许银行可以往外借更多的钱了（经常说的降准，就是扩大可贷额度），或者说给了银行一个额度，比如一万亿，让银行给贷出去。这就是放水，并不是政府开了印钞机，印钱给大家花。

贷款额度有了，那谁来贷款呢？刚才已经说了，能去贷款的人，一般有两个特点：

1、抵押物特别多，比如有个很贵的房子，有个估值很高的公司，有片地，或者有股票什么的。你把这些抵押给银行，将来还不上，银行就拿你的这些资产去拍卖。阿里法拍上的东西，绝大部分都是这样来的。

2、你贷出来钱之后，是有利息的，得去赚更多，不然你一顿胡吃海塞，等到还钱的时候还不上傻眼了，这也是为啥银行一定要有抵押物，怕你还不上。

这时候大家就明白了，什么样的人能从银行贷到款？

富人（有很多房子等抵押物），大公司，国企，反正是资本越雄厚越好，银行不怕还不上。这些资本雄厚的个人或者公司一方面有资产可以去贷款，另一方面贷到款，可以去做买卖，可以去投机，反正过段时间也可以顺利还回去。

国家的意思是，公司和有钱人有了钱，就可以去投资，比如投资建厂，或者扩大再生产，雇佣更多的工人，社会失业率也就压下来了。

工人们找到工作有钱之后，就可以去消费，比如去楼下馆子里改善下生活，带小孩去游乐园，或者去多买几件衣服，还可以买个电视，这样饭店、游乐园、商场、电视厂家都有了收入，经济就转起来了。

如果顺利的话，这些有钱人和老板通过扩大再生产赚到了钱，连本带利给银行还回去。银行赚到了利息，普通人有了工作，周边皆大欢喜。这也是为啥国家认为放水能救经济的基础思路。

但是有个前提，比如你们公司是生产洋娃娃的，你们领导拿到钱之后，准备继续扩大再生产，买更多的设备，雇佣更多的工人，生产更多的洋娃娃，这时候问题来了，你们老板得把这些多生产出来的洋娃娃都卖掉，不然他也赚不到钱，还不上贷款，到时候说不定就成老赖了。

以前一般会卖到海外，海外几乎是无限需求，你生产多少就能卖多少，卖出去之后赚到美元，美元进入中国的时候不能在市场上流通，要强制结汇，也就是一美元给你七块钱，中国市场上就多了7块钱人民币。

这也是为啥我国这些年的货币越来越多，一方面是央行贷出来的款越来越多，另一方面我们跟海外做生意，赚到的美元越来越多，对应的人民币也就在不断地增多。

这种情况下，一部分企业主确实赚到了。普通人也赚到了，这些年我国收入一直在增加就是明证。国家也赚到了，因为几乎每个环节都有税，而且银行利息也能赚到钱。这也是为啥我国巨无霸企业，银行占了一大半，不过银行的利润最后大部分都上交国家了。

可是企业主不可能和普通员工一个收入，这也就有了分化。招行有个私人银行，每年会公布数据，他们里边一千万资产的（这个可以理解成存款，也就是房子之外，至少一千万），才是私人银行客户，现在大概有12万人。之前看了个数据，这些富人绝大部分是各行各业的企业主。在中国，造富最容易的还是做买卖。

有钱人赚到钱之后，就想买更多稀缺的资产，你们已经知道了，过去二十年，对于中国人来说，核心资产就是房地产，有钱人们当然懂，一直在买买买，后来白领们有了钱，也进去接盘，导致房价越来越高。

不过这不是关键，回到上边的那个问题，等房价越涨越高的时候，有能力贷出更多款的人还会把钱投入生产里吗？

可能会，不过更多的人选择贷款后直接买房，因为人类的产能是无限的，土地却是有限的，学区房更少，这些事情上，都是先下手的吃肉，后下手的喝汤，最后进场的还债。

看到这里，大家应该理解了，银行放水，你能不能接得住，主要看自己是哪个生态位。如果大家留意下，就能发现今年突然那么多银行信贷机构打电话给贷款，额度高，而且利率还低，但是你不一定敢贷。为啥不敢贷呢？

首先普通人没有资产做抵押，贷不出来款；

其次你就算贷到款，也没有办法让钱增值，钱不增值，你连利息都还不上，你也就不会去贷，放的水流不到你身上；

最后只能是去富人那里。这倒是让我想起来那句话，钱流向不缺钱的，爱流向不缺爱的，苦留给最能吃苦的。

等到你终于发现房地产可以放大财富，可是已经晚了，一方面你玩不起，另一方面涨幅已经大幅变慢，你进去可能什么都吃不到。

很明显，一些富人之所以富，能接到国家的放水只是一个因素，更重要的是他们会使用这些贷款。比如会经营，大家经常看到一条街上并排好几个饭店，只有一家排队的人特别多，其他的门可罗雀。也可能是信息差，比如人家知道早点买房，或者打听到最近股市要炒作哪个题材（很多人破产也是这个原因）。

或者什么东西紧俏，迅速去做那个行业，但是其他人却不知道。比如朋友圈有一个货，从疫情一开始倒腾口罩，后来弄防护服，再后来搞盒饭，风生水起。对于大部分人来说，既不知道折腾这些事，也不知道该通过什么渠道卖出去，给再多的贷款也没用。

就这么一来二去，普通人贷不到多少钱，贷到钱也没门路去赚钱，最后每次放水，基本淋不到普通人头上。

当然了，还有一种，就是美国那种放水，他们银行的钱不是借给老百姓，而是借给了政府，政府给老百姓分了，然后准备用税收还。反正贷款出来的钱，无论如何得还回去，如果你不还，那就是用你的税收还。不过以美国现在的状态，目测今后每年能还上利息就不错了，本金不太指望了。

那问题来了，为啥我们国家不那样搞呢？

抛开老胡没啥道理的“都发等于都不发”，主要还是我国是个生产国，国家希望借钱给老板们去生产，只要扩大了生产，就扩大了工作岗位。同时以工代赈，比如去修一条公路，给土木老哥们留条路。

美国是个消费国，所以借钱给老百姓，让他们去花，发钱发太多，以至于通货膨胀了。当然了，他们也给企业发了不少。大家注意下，这些钱都是以国债的形势借的，按理说都得还回去。

你说如果不还呢？

不还倒霉的就是债主，美国的债主主要还不是咱们，主要是美国国内自己的富人们，还有养老金，全世界各国的养老金，多多少少都买了一些美国国债。如果美国一直不好好还钱，这些欠钱的主就会倒霉，可能借出去的钱被稀释了。

这也是为啥说一般来讲不会不还，因为不还钱，首先倒霉的是他们自己的老百姓。同理其他国家的债务也是一样的，如果不还，那就债主倒霉，美国的债主遍布全世界，其他国家的债主一般就是本国的老百姓，老百姓把钱存银行，银行贷给敢贷能贷的人。

不过美国主要有中国这个大工业国撑腰，帮了不少忙，大家可以看看这两年我国的出口数据，依旧非常强劲。我们国内老百姓不愿意花钱，出口非常重要。

有人说我们拿商品换绿纸，我们是不是赔了？

也是没办法的事，如果不卖给他们，我们的那些出口企业都活不下去，指望我们自己的消费，根本扛不住那么大的产能。

不过我现在的整体感受是，企业主们好像也不太愿意借钱，因为追加产能也不大能卖得出去，如果这个时候贷款扩产能，弄不好也成老赖了。并没有开玩笑，专门查了下，我国现在有600多万失信人，去年一年就增加了130万。

这也是为啥今年国家好像放了很多水，但是老百姓却不愿意借钱，毕竟借钱这事是要还的，还得连本带利还，如果大家觉得不一定能还上的时候，理性的选择就是不去借。

至于我们用不用发钱，我倾向于发点也行，尤其是比较困难的普通人，哪怕一个月发四五百呢，也能帮上大忙，有人说万一发了钱，他们存起来怎么办？存起来就存起来呗，能有啥问题，反正肥水又没流外人田，增加一点存款保障不好吗。

退税什么的，我觉得重点有点错了，其实在咱们国家，能纳税，说明你在一个正规企业，而且工资也不错，属于头部人群了，这个没胡说。

查了下，中国14亿人口中，大约只有6500多万人在交个税，占总人口不到二十分之一。而在中国税收总额中，个人所得税的占比通常只有7%左右，我国主要是增值税，也就是大家买商品的时候直接把税纳了，非常方便。

国家重点还是要关注那些连纳税标准都没达到的人，但是我也没想出来啥好办法甄别哪些人确实困难。

可能你说给失业的人补助好不好？

国家统计局对失业率有自己的定义，失业时间超过两个月，期间有求职经历，且能够在一周内上岗的才算失业。

也就是说在上学的，考研考公的，啃老不上班的，在网上刷单的等等并没有计算在内。必须是想上班却上不了班的人，才是失业。

而且你得到有关部门去登记，绝大部分失业的人根本就没登记。各地情况不太一样，有些地方如果登记成功是给补助的，所以非常麻烦，让你提供各种材料，证明你这段时间确实去找工作了，只是没找到。

所以绕来绕去，大家发现政府想“精确发钱”确实比较难，可能也正是因为太难甄别，日本和韩国都是采用普发，我国香港也是普发，也就是大家都发钱，不甄别了。这几个国家和地区的通胀率也还好，发的那点钱，富人没感觉，中产下几顿馆子，穷人吃方便面的话管饱。美国通胀成那样，主要也是发得太猛了。

写到这里不准备继续往下写了，感觉已经很清楚了，富人往往是有门路或者赚钱套路的，叠加放水资源后，很容易更加富，普通人嘛，其实也有机会接到水，可是就算贷到款，也没啥好门路去增值，只好选择忽略。

关于未来，也只能是保持乐观，但是做好长期斗争的准备。现在任何对未来的预测，几乎都是不负责任的，因为影响因素太多了，谁也说不准，必须得留足资金作为缓冲。

每个人都知道大家消费才能促经济，但是每个人都自发地觉得应该保守一些。其实想想，对于普通人来说，银行放出来的水接不到就接不到吧，总比欠债强。

全文完，如果觉得写得不错，那就点个赞或者“在看”吧，多谢阅读。

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