​提前退休的90后：无房无贷，用利息生活

作者：暮岁

本文授权转载自微信公众号：

十点读书会（ID:sdclass）

这一届年轻人，似乎在尝试一种很新的退休方式。

最近，#年轻人挑战用利息生活#登上热搜，引发不少热议。

他们大多拥有几万到几百万不等的存款，以低风险的储蓄方式，将日常的开支尽量控制在以存款产生的利息数目以内，主打的就是把攒钱进行到底，把小钱用到极致，以此达到“局部退休”的目的。

对此，评论区涌现了不少的质疑声。

“怎么可能，是炒作吧？”

“这是在鼓励躺平吗？”

也有不少的人，更想了解用利息生活到底是咋样的活法。

一天只花四五块，

靠利息实现“局部退休”

需要多少钱，才能尽快开启自己的退休计划？

@爱攒钱极简生活的阮阮 很早之前就在算这笔账，按照美国麻省理工学院学者威廉·班根提出的4%法则来说，退休需要的资产规模 = 退休后每年开销 / 4%。换句话说，为了提前退休，个人需要准备年支出的25倍资产作为保障。

举例来说，如果一个人一个月的开销是在3千左右，那么想要实现提前退休，那么需要攒够九十万，那么至少可以支撑未来三十年的退休生活。

而对于大多数普通人来说，第一笔小金库还是得靠慢慢攒。

作为一个普通打工人，在这方面阮阮颇有心得。

首先每一年，她都会制定今年的存款目标，再用12存单法细分到每个月，工资到手都会强制存下40%，先存后花。

如果主业收入不够，那就副业来凑，阮阮下班后会开始自己做自媒体，收入虽然不多，但是足以覆盖日常的支出，将工资大头存下来。

其次钱怎么花，她也有自己的一套消费观，像是电子产品、首饰等具有一定耐用性的，她倾向在能力范围内买最好的，一步到位。

对于衣服穿搭，她会以基础款、基础色为主，少买多搭，提高衣服的复用率，可谓是该省省，该花花，钱都得花在刀刃上。

拒绝冲动消费，想买的东西先加到购物车里，等过几天不上头了，再考虑自己是否需要这个东西。

最后拒绝无效社交，把时间和金钱都花在可以提升自己的地方。

她的第一个十万存款，就是靠这样无痛攒下的，阮阮始终坚信，攒钱就是在给自己攒自由，只是有孩子要养，这份自由显然离她还比较遥远。

而00后的@黛黛在努力目前没有这份烦恼，因此她选择提前体验这份难得的自由。

工作的一年里，除了每月固定的工资外，她其余时间都在做各种兼职，攒到了第一个十万。

她毫不犹豫地选择了辞职，开始用利息生活，实现“局部退休”。

她目前住在家里，每天靠着余额宝一天4~5块钱的利息来解决饭钱，用被动收入覆盖部分生活支出，自己动手做饭，大多时候是吃素，收益偶尔涨了就买点肉。

当然，光解决饭钱显然不够。

为了其余开销不动用本金，黛黛没有彻底摆烂，她每天都会去快递站做几个小时的兼职，晚上再去摆摊卖自己做的发夹。

其余的时间，她还一边拍视频，记录自己用利息生活的日常，一个月七七八八算下来，收入可以达到2~3千。

这对于习惯低物欲的黛黛来说，便已足够。

与阮阮一样，黛黛虽然不过度追求物质享受，但是这不意味着她们会无限降低自己的生活品质，而是会寻找用最少的成本去满足精神需求。

阮阮喜欢看电影，就会薅一些优惠券或是团购，低价购票，其余时间也会去户外打羽毛球、徒步，代替健身房昂贵的课程。

黛黛喜欢旅游，也会一年出去和朋友约着出游，四处打卡。

相较于老一辈子省吃俭用的攒钱法，这届年轻人主打的就是“无痛攒钱”，钱该花就花，钱该省就省，就算用利息生活，也不会亏待自己。

“提前”退休，

是为了寻求喘息的出口

只是这个选择，对于大多数人来说还是过于冒险，未来有太多变数，最起码拥有一份稳定工作，可以消解一部份焦虑。

黛黛未尝并不清楚，她的上一份工作是某厂的行政人事岗位，平均月入8k，远超于她现在的兼职收入。

可哪怕收入骤减，她却不曾后悔过裸辞这个决定。

因为这份工作所能带给她的压力，已经远远超过了她的负荷。

工作一年，她每个月的休息时长不超过三天，就连正常享受的法定节假日，她都得回到工厂加班。

当招不到工人时，她还得下去流水线一起办公，而这显然超出了她的工作范畴。

长时间，高强度的体力兼脑力工作，也让她的身体出席了各种各样的小毛病，颈椎和腰椎都出现了损伤，还时不时会头疼。

与黛黛一样，网友@28岁裸辞啦 选择裸辞用利息生活，也是由于想要逃离职场。

虽然上一份工作收入可观，但是相对应的巨大工作量，几乎占据了她的所有时间，无法陪伴家人。

哪怕她经常加班，有时候都无法完成，焦虑不安等坏情绪也折磨着她的神经，导致她整夜整夜失眠。

直到后面情绪的积累，让她患上了轻度抑郁症。

所以哪怕害怕外界的异样目光，她还是给自己放了一个长假，开始四处旅游纾解。

如果说工作压力是导致她们裸辞的主要诱因，那么彻底让网友@小圆的躺平日记下定决心的，是一场意外。

她爸爸的同事辛苦了大半辈子，好不容易熬到明年退休，就要飞往美国和儿子生活。

然而最后一次出差的路上，他还在和好友分享喜悦，转瞬之间就倒在了地铁上，再也没有醒来。

这个意外带给小圆的巨大冲击，难以言喻。

这也是她第一次如此深刻体会到，何谓“未来和意外，永远不知道哪个先到来”。

对于未来巨大的不确定性，让小圆犹豫不决的心彻底落了地，在攒够一百万后，她决定提前退休，先享受当下的阳光，把握住眼前的快乐。

只是与小圆不同的是，黛黛她们并没有就此彻底退休。

选择提前退休，她们更像是在给自己提前放假，不同的存款，对应着不一样的休息期限，让她们得以逃离职场，从繁重的工作之中抽身而出，寻求一个暂时喘息的出口。

实现Fire，有钱远远不够

用利息生活，实际上与大家熟知的Fire概念也有极大的相似程度，即财务自由，利用被动收入覆盖自己收入的全部开销。

如果说用利息生活，更侧重于短期的阶段性生活方式，Fire就是一个长期且全面的生活规划。

只是对于大多数普通人，动辄需要几百万的Fire生活，显然难以达到，因此也就有了“穷Fire”的延伸。

可无论是用利息生活，还是想要彻底实现Fire，远不是光靠有钱就能解决的。

摆在面前的第一个问题，就是必须要面临一定的经济压力，前期需要积累本金的过程可能存在的挑战，如何应对由于投资市场的不稳定性，而导致收益缩水等问题。

其次便是也是很多人无法克服的一步，如何面对社会传统观念的束缚。

在豆瓣小组“Fire生活（穷版）” 里，绝大多数的Fire者坦言“大城市留不下，老家不收留”，他们更倾向于远离家乡，去往生活成本相对较低的城市定居。

网友@福兮兮在云南蒙自旅居了几个月，真正体验了一把穷Fire生活。

在这里，400~480元就可以租到一间采光不错的单间，她所生活的区域，有夜市、公园、商场，完全不会担心无聊。

图源：豆瓣

吃的方面，每周日就可以赶上当地的赶集，蔬菜水果种类丰富，物价也是十分实惠。

不想自己做饭的时候，只需要花十几元就可以来上一碗热腾腾的过桥米线，一碗香喷喷的炒饭。

图源：豆瓣

比起回老家可能面对的各种异样目光，她宁愿找一个没人认识的地方，按她喜欢的方式过活。

最后，也是大多数人会在后期面临的最大难题，就是如何面临Fire后的巨大虚无感。

网友@西柚小锤分享了她决定Fire 后的心路历程。

自从开始上班以来，她就很难在工作中寻找到太多成就感。

因此当这份倦怠随着工作年份的增加，愈来愈重时，她选择了离职。

然而Fire后的生活，显然无法让她彻底自由，她陷入了另一种矛盾的心理。

她最开始的计划是，上午工作，下午学习，晚上运动，可现实是已经脱缰的野马，就很难再束缚住自我。

她大部份的时间用来玩手机，作息也开始紊乱起来，每天熬夜到三四点，一天的时间转瞬即逝。

她渐渐觉得自己的人生失去了目标，几度回去上班可最终还是作罢。

最后她开始尝试各种方式自救，她给自己制定了详细的睡眠计划，每天坚持早睡，放下手机走出家门，和朋友见面交流，每个月回家探望父母。

剩余的时间里，她开始学做饭，看看书，出门散散步。

随着生活秩序的重建，她发现自己找回了生活的节奏，内心的恐慌与不安也一扫而光。

或许无论是用利息生活，还是选择fire，在一些人看来，似乎是一个离经叛道，甚至是逃避现实的方式。

可抛开所谓社会层面的成功标准体系，我们也必须承认，比起强调物质追求的生活，总有那么一部分人，他们也都被允许拥有除物质以外的精神追求，去追寻他们眼中的幸福人生。

当然，我们也无意推崇，亦或是鼓励大家轻易尝试。

正如《明朝那些事》中说过：“这世上只有一种成功，就是能用自己喜欢的方式度过自己的一生。”

每一个人都可以拥有自己掌控人生的主动权，无论是何种生活方式，只要是源自你内心深处的向往，那么就是最好的选择。

作者：暮岁。本文首发于十点读书会（ID：sdclass），转载请联系授权。图片来源网络，侵权联系删除。

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