人到中年，到底需要多少存款，才能提前退休
作者：周美好
来源：十点读书（ID：duhaoshu）
最新数据显示，2023年中国65岁及以上人口约为2.2亿。
约占世界老年人口的1/4，也就是说全球每4个老年人就有一个中国人。
中国已进入“深度老龄化”社会。
据《中国人口预测报告2023》预估，
到2030、2040年，中国65岁以上老年人口分别达到2.6亿、3.5亿。（以上数据来自于公众号泽平宏观《中国老龄化报告2024》）
照这样的形势，我们这代人能不能正常退休还未可知，延迟退休可能更符合未来时代的主流。
一想到退休遥遥无期的，等待我们的将不断延长的老年时代，每天上班的动力都慢了一拍。
于是，很多人开始另辟蹊径，开始寻找提前退休的思路和办法。
支撑一个人能否安然退休的决定因素有两个，
一是足够的金钱，二是健康的身体。
健康的体魄，我们只能尽力而为；
每个人能够掌控的，只有退休的金钱储备和开销方式。
网上曾有这样一个问卷调查：
你需要多少钱，才可以安心退休？
有人回答100W，有人回答300W，还有人回答1000W。
每个人收入水平不一样，对生活品质的要求不一样，相应的退休保障金也就不一样。
很多人根据自己的情况，通过合理地规划，已经实现了提前退休。
这样的生活方式，你羡慕吗？
王女士是一位济南人，已经36岁。
今年也是王女士参加工作的第10年，她存够了300W，做了一个让所有人都意外的决定：
她和丈夫决定提前退休了。
面对王女士的做法，很多人表示疑惑：
36岁距离法定退休年龄，还有很长一段时间，300万真的够花吗？
王女士家里是什么条件，预计怎样安排这300万退休经费呢？
王女士到底是做什么行业，毕业10年就挣到300万？
据了解，
王女士的300万，其中有一半是老公的存款。
据悉，王女士毕业之后就到了一家通讯企业做商务工作，相比于一般的工作，她挣得还算不错。
每个月工资近2万。
工资到手之后，除去日常开销，她每个月都能存下1万5千元。
10年下来，她手里的存款已高达150万元。
而丈夫手里也有150万的现金存款，夫妻俩的现金存款就有了300万。
此外，他们的房子和车都是全款购买的，没有还贷款的压力。
夫妻俩有一个小女儿，目前8岁。
除了平时的辅导费用，开销也不大。
夫妻俩平时的生活也比较低物欲，没有过多的欲望。
他们评价现在的生活：“生活真是没啥压力。”
夫妻俩就盘了盘目前的资产，然后算了一笔账，将300万存到银行，其中一部分买了理财，然后每个月到手的利息就八九千块。
这些利息完全能够覆盖每月的生活费用。
算完这笔帐之后，她发现他们完全具备退休的条件，于是夫妻二人双双辞掉工作，迎接自己的退休生活。
现在他们的生活状态如下：
平时辅导孩子写作业，周末送孩子去辅导班，其他时间里，要么出去健身，要么出门旅游。
王女士还说：“如果没有发生特别重大的事情，大概率不会再工作了。”
这样的生活状态，让人简直不要太羡慕。
最近，网上流行一种“局部退休”的方案。
豆瓣有个“用利息生活”小组，就聚集了一大批靠利息生活的年轻人。
有人用每日的存款利息，作为每天的早餐钱；
有人每天收益十几块，就给自己点杯下午茶；
有人存款50万，每天收益32元左右，正常吃饭的话怎么都花不完。
通过用利息生活，达到控制本金支出的目的。
看着本金一天一天增长，距离退休的目标就越来越近，内心的喜悦就溢于言表。
有人用利息实现局部退休，有人完全躺平彻底退休。
安徽有位00后，存款仅有10万，开始了用“利息生活”的退休生活。
黛黛是一位本科大学生，专业学的是人力资源。
毕业之后，她应聘上合肥一家工厂的HR职位。
但工作的强度让她压力山大：
经常加班，每天工作时长高达12小时；
每周上班6天，休息只有1天；
到了工厂旺季，还要顶上流水线的工作；
上班一年之后，她发现身体出现亚健康的状况，包括乳腺结界变大，肾内出现结晶，经常控制不住情绪等。
面对金钱和健康的不可兼得，她果断选择了裸辞。
带着10万元的存款，开启了提前退休的生活。
黛黛的决定，让很多人心生疑惑：
10万元的存款，每天利息只有几块钱，真的能够活下来吗？
黛黛回答：其实够用了。
辞职以后，她住在家里的另一套房房子里，没有房租、房贷的压力。
其次，黛黛物欲很低。
除了每天的饭钱，基本没有别的消费。
做饭基本以蔬菜为主，合肥的物价较低，日常生活的消费基本没有压力。
她说：
“买菜还是比较便宜的，其实我有时候根本花不了这么多，发现5元就足够用了。”
“早上十点多十一点多醒来，查看余额宝的收益，然后根据这个收益来安排一天的两顿饭菜。”
前一天的收益若是少于5元，黛黛会买一些蔬菜；
如果是6元，她就去买点肉。
她曾经把7块5的瘦肉，做成3份炒肉丝，这样每顿饭的成本也就3块。
另外，她还有一些兼职收入。
比如做自己的自媒体，到快递驿站打零工，在小区门口摆摊等。
看了黛黛的生活，有人觉得这样的日子很清苦。
然而她却表示：“没觉得辛苦，反而觉得是很幸福的事情。”
虽然生活没有大鱼大肉，看起来比较清淡，但她不是被动节约，也没有降低生活质量，而是觉得这样生活是一种健康的饮食方式。
黛黛也没有一直宅在家，她会用兼职获得的收入，到别的城市中旅行。
躺平至今，她已经去过湛江、成都、青岛、昆明等城市。
黛黛对当下的生活状态很满足，人生完全由自己支配的感觉，简直爽呆了。
03
提前退休的生活状态，几乎是所有打工人的梦想。
然而想要真正实现提前退休，则需要充足的人生准备。
观察别人的退休案例发现，实现退休的必要条件无非是以下几点，
1.清除负债；
相比日常生活费用，房贷、车贷、房租也是一笔稳定的大额支出。
一旦我们将这部分负债的支出清除，就会发现维持基本生活所需的花销，实际上并不多。
2.控制欲望；
选择退休躺平的生活，就意味着不再像上班那样，拥有稳定的收入来源。
如果依旧保持“买买买”的消费水平，可能就无法适应退休之后的生活。
把欲望控制在可承受的范围之内，控制自己总想剁手的欲望，才是一种更合适退休的生活方式。
3.有一定的存款保障；
无论钱多钱少，开启退休生活的硬性条件便是手里有钱。
至于需要多少钱才能保障退休，这是一件因人而异的事。
每个人对生活的要求不一样，每个人的物质基础就不一样。
有人简单三餐就可以满足，有人则需要保持原有的生活基础。
根据自己的实际情况出发，不盲从也不攀比，是适合自己的存钱思路。
4.配足保险；
虽然生活花销毫无压力，但是吃五谷杂粮的人，谁也无法保证身体一直保持健康。
一旦患上重大疾病，需要的花费就会陡然上升。
因此重疾医疗方面费用，我们不得不提前预防。
可以为自己和家人配备相关的重疾险，万一患上重疾，有保险为生活托底，不至于耗尽钱财、生病返贫。
5.不上班并不等于不工作；
提前退休，并不意味着完全切断劳动收入来源。
偶尔短期兼职，或用技能换来收入，可以补贴生活开销，还可以发展兴趣，在喜欢的事物中找到价值和满足。
避免陷入一种无所事事的人生虚无。
不管是提前退休还是按时退休，都是需要做好充足准备的人生项目。
提早规划，完全充分，尽量规避退休以后生活的后顾之忧，这才是退休以后生活的安全感和护城河。
04
不管是局部退休，还是提前退休，都反映了现在的打工人对工作无意义的一种出逃情绪。
上班只是一种攒钱的工具。
等到赚够了钱，就把人生从无意义状态中解脱出来。
做自己想做的事，过一种想要的人生。
但理想是丰满的，现实是残酷的。
不是所有人都有条件实现提前退休，大多数人都困囿于肩上的重担、生活的压力，然后在自己的轨迹负重前行。
然而生活的意义，并不是只有退休才能满足。
与其消极对抗，不如与当下的生活和解。
正如硅谷著名创业者纳瓦尔说过：
“退休，就是不再为了想象中的明天而牺牲今天。当你能活在当下，内心充盈地度过每一天时，你就达到了退休的状态。”
当你从当下的生活中找到人生的目标和奋斗的意义，就找到了内心呼唤已久的平静、充实和自洽。
点个【在看】，愿你看清人生真相，仍旧热爱生活。
你有在为提前生活做准备吗，做了哪些准备呢，欢迎在留言区分享观点，交流看法。
作者：苏善书，不会讲道理，只会说故事。
微信扫码关注该文公众号作者