教育孩子们：从小就要存退休金

家里的老大过两年就上大学了。 她的同学有出去打工的，她也想去。就是自己比较懒，想去可是又怕辛苦。我现在天天怂恿她去打工，可以说是恩威并施+忽悠。

我给孩子的诱惑，都被她给拒绝了。包括：
--家长可以接送，外加周末一个小时的电子游戏时间。 
--每个星期家长另外给50元补贴。
--每个星期家长另外给75元补贴。

这些好像对孩子的诱惑还不够大，她还是没有意愿出去打工。

唉，主要是孩子现在吃喝不愁呀。 想想我当年读书时，一星期打工三天呢。

昨天晚上，我咬着牙给了孩子一个新的OFFER。 她打工赚的钱，家长给Match 200% Gross Income，条件是不能花，要存入银行, 作为Roth IRA。 孩子说要想想。 我觉着她要是见不到现钱，条件再好，她也不会轻易答应的。还是年轻呀。

我的小算盘是说让她了解退休金的运作，因为自己年轻时就犯过错误，不想下一代吃一样的亏。

我自己的教训是：当退休金账号里面的钱少的时候，没有感觉到退休金账号有什么益处。

退休金账号余额在7.5万以下的时候，没有让我觉着它有太大的价值。 每年就往里面放个几千元意思一下。 根本没有目标。 这个时候，因为本钱少，退休金账户的增长是非常慢的。  我自己的退休金账号经过了12年以上的积累， 才存10万左右。 这还要外加遇到好的市场条件。这段时间是最容易放弃的。

我是在退休金账号里面的钱超过10万的时候，激起了存钱的兴趣。这时候切切实实地感觉到了“小河流汇成了大江”的感觉。 也对投资理财有了些兴趣，经常到网上看理财的文章。 之后每年存1.5万，加上市场非常好，用了3年左右的时间，从10万到了20万。

退休账户里有了20万的时候，我的兴趣更大了，主要是更加有成就感了。觉得每个月看着退休金的增长是一件快乐的事情。这个感觉就像一个土财主每天抱着存钱的罐子睡觉一样。 这时我把老婆的退休金也存到最高，这样我们夫妻两个人每年就存4万到4.7万左右。 也是比较走运，市场在那一段时间虽然有起伏，总的来说比较好。20万到60万只用了4年到5年时间左右。

有了60万做本钱，剩下的20年就按部就班地运作，就算市场上下起伏，我们退休时候也不会生活拮据了。

我不相信一个16岁的孩子能看得到这些，只能现在诱导+强迫她开始存钱。希望在我们的帮助下，7-10年之后， 等到她开始正式做专业工作的时候，她的退休账户里就有5万元钱作为本钱。 有了本钱，就会刺激到她有了动力， 自己规划好退休金的管理。

可怜天下父母心呀。

后记：

一个网友的评论，非常有深度：
理财投资的意识是应该有的，我的意思是太早了，很容易把小孩变成钱的奴隶。人生要慢慢过，现在什么都超前，恨不得一下子把一辈子的事都做了。生活有时候需要放纵自己，那么早就规规矩矩地没什么意思。钱是为人服务的，而不是反过来。

我的回复：
在美国的孩子们花钱大手大脚，没有储蓄意识。需要父母给予意见。 
我见过一个很优秀的年轻人，工作了10年，现在年薪17万，也没有攒下一分钱，还欠信用卡的钱。
我也见过那些有计划的父母，一早给孩子支付了首付，孩子每个月自己付房贷。
我认为这是一个财务责任，不是“钱的奴隶”。 那些每个月自己付房贷的年轻人，会渐渐成为一个有财务责任的人。
我们每一个人都不是生活在真空里的，都是钱的奴隶，只是程度不同。重要的是找到一种平衡。这是个人的感觉，没有一个标准答案。
您说的“人生要慢慢过”是一种态度，当然是对的；这和我的“早点了解，尽早存储退休金”并不矛盾。