孩子和钱（上）：三只信封

以前不太喜欢把年幼孩子和钱联系起来，总觉得不应该过早地把这个话题引入到他们无忧无虑的生活中去。但我周围的一些西人父母在家里进行的“钱教育”，却让我刮目相看，觉得很有参考价值。（谈不上“理财教育”，没有那么高大上，只是一些孩子成长过程中的小道理、小体会。）

记得我家老大上二、三年级时，有一次她从要好同学萝宾家里玩耍回来，告诉我：萝宾的卧室抽屉里有三只信封，里面共有85元钱。

然后她描述给我听：萝宾的父母每星期给她20元零用钱（随年龄逐渐增长）。她按照父母的要求，将这笔钱按不同的用途一分为三：花、存、捐。比例是由萝宾自己决定的：花10元（平时购买饮料、零食之类）；存7元（积攒起来，以后用来购买价值较高的东西，一般是玩具）；捐3元（也是积累起来，可以用作学校或教会的慈善小捐款）。这个比例可以根据特殊情况灵活通融，不是很死板。

三笔钱分别放在三个牛皮纸信封里。

我觉得这个做法非常好。它的思路，在于帮助孩子理解钱的概念和用途，养成储蓄的习惯，并把慈善观念介绍给小孩子，同时也培养他们的独立感和对钱财的责任感。这每周20元钱，一旦给了孩子，就是他们的责任了，家长一开始指导一下，以后就由孩子自己决定怎么用。这里面可以学到的东西有很多。

例如孩子可以学到，一些非必需品如玩具，虽然他们很想马上得到，却是可以等的，如不想等到生日、圣诞等特殊日子，就可以自己把钱积攒起来买。期待了一段日子的东西，一旦拥有了，那个满足感比“要啥买啥”大得多。“有目标的存钱”、“延迟享受”和“积少成多”，其实就是储蓄的三个基本概念。

从那时起，我们也采用了这个方法。当时女儿还建立了第四个信封, 说把钱攒起来以后上大学！但过了一段日子，她意识到每月24 元钱是永远攒不够大学学费的。这时，她这第四只信封里也已经有近50元了，她就请了两个最要好的同学，三个人一起出去看了场电影，然后就放弃了“储蓄上大学”的计划。

又过了几个月，我和女儿把沉甸甸的“存”的信封带到银行，开了一个“小朋友储蓄帐户”。

女儿那只皱巴巴的信封，也换成了银行送的瓷质小猪储蓄罐。