请问这个利率和monthly payment是不是高了点? - 未名空间MITBBS历史存档

请问这个利率和monthly payment是不是高了点?# Living

G*i2013-06-27 07:06

1 楼

国内学校教育对男女关系基本空白，文化里又是强调尊师重道，尊敬仰望长者强者。
一直好好读书的女学生女孩子，如果家庭教育传统，自己学校里感情经历又少的话。刚
接触社会，就是刚刚实习，参加工作那一段时间真是非常危险。
根本搞不清男女的力量差异，不了解猥琐男精虫上脑的冲动，又面子薄又理想化，又被
爹妈老一套的要跟领导搞好关系，要多学习成功前辈那一套洗脑。如果运气不好碰上猥
琐男，结果好赖真是全看运气。
看国内me too小姑娘写的经历，我自己都一阵阵后怕。因为相同的手法，相同的思想斗
争我年轻刚毕业那会儿也有过。只不过我运气好，碰到的人渣等级低一些，拒绝后也就
脱身了。后来过了几年，想起来都恨不得冲回过去把自己打一顿。可是过去那个自己就
是这么傻，这么天真，就是会犹犹豫豫跟所谓的成功男单独共处一室。
所以家里有姑娘的还是要多教育，平时多交流。具体怎么教育我也不知道，但不能跟我
哪时候一样，走上社会，看到一个个领导，成功人士，没觉得这本质上就是些猥琐男，
就觉得这都是叔叔哇长辈哇。。。

k*m2013-06-27 07:06

2 楼

ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
子建在坡上.
前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
%. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
principle and interest: $2153;
hazard insurance:$162；
real estate tax: $958;
Mortgage Insurance: $143.
所有加起来一个月要$3417. 感觉好贵,才４０多万的房子，　每月付这么多,　再加上
水电费,网络费,　电话费,　还有ＨＯＡ等等,每个月在住的上面要花四千多了,　家庭
收入才１０万出头（ＬＤ工作,　我还在上学),　再扣掉车贷,　跟车有关的费用，　生
活费等,　每月也剩不下多少了，　还是会穷啊．
我还算了一下,　如果每个月付＄３４１７，三十年之后我们就付了１２５万美元，
快是原来的价格的三倍了,　怎么会这样啊？　第一次考虑买房,　实在弄不明白，请大
家指点.
请问这个利率和每月付的钱是不是太高了？还是等信用分数提高了,　首付到了２０％
的时候再买？
补充一下为什么我们的信用分数很低.　我们好几年都只有一张ｃｈａｓｅ的卡,ｃｒｅ
ｄｉｔ　ｌｉｍｉｔ很低,　４５００吧，　我们平均每个月用３０００左右,　都按时
还了,　但就是信用分数低．请问大家有没有很有用的迅速提高信用分数的办法？

m*22013-06-27 07:06

3 楼

欢迎加入苦逼的美国“中产”阶级。你有很多硬伤啊，信用低，头款少，刚工作，有车
贷，还要一步到位。等你以后有孩子，你就快入不敷出了。建议你先买个小点的。话虽
难听，但是是事实。
信用和你的收入交税记录，信用年数，交款是否及时，debt/income ratio等有关，和
你每月花多少钱无关。如果你本身不欠什么债，收入稳定，哪怕你每月只用5快并按时
还款，或不用信用卡都会提升你的信用。630也太低了。

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;

G*s2013-06-27 07:06

4 楼

三十年之后我们就付了１２５万美元，快是原来的价格的三倍了
---把地税算进去了，大家的房子花费都是原价的倍数撒

m*s2013-06-27 07:06

5 楼

买能一次性付清的房子吧。

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;

f*e2013-06-27 07:06

6 楼

首付少于20% 就要付mortgage insurance。
这个钱可以省。
还有，不是号称德州房子便宜，3卧室的都要46万哪。有别的很吸引人的feature吗？

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;

p*e2013-06-27 07:06

7 楼

再申请两张信用卡。保证每张卡每月消费小于20%的credit line。过几个月后你应该能
够信用分>700分且有>20%首付了，而且过了夏季房市又冷一点，因该是挺好的时机。

m*22013-06-27 07:06

8 楼

德州也不是所有地方房价都便宜好伐。他那个是建在坡上，有景的好伐。

【在 f******e 的大作中提到】

: 首付少于20% 就要付mortgage insurance。
: 这个钱可以省。
: 还有，不是号称德州房子便宜，3卧室的都要46万哪。有别的很吸引人的feature吗？
:
: 563

k*m2013-06-27 07:06

9 楼

我们有两个上小学的小孩.想一步到位是因为不想小孩再换一次学校．

【在 m*********2 的大作中提到】

: 欢迎加入苦逼的美国“中产”阶级。你有很多硬伤啊，信用低，头款少，刚工作，有车
: 贷，还要一步到位。等你以后有孩子，你就快入不敷出了。建议你先买个小点的。话虽
: 难听，但是是事实。
: 信用和你的收入交税记录，信用年数，交款是否及时，debt/income ratio等有关，和
: 你每月花多少钱无关。如果你本身不欠什么债，收入稳定，哪怕你每月只用5快并按时
: 还款，或不用信用卡都会提升你的信用。630也太低了。
:
: 563

k*m2013-06-27 07:06

10 楼

唉,　那一生的工作就差不多一套房子，　然后只剩下生活费了.　感觉有点悲苦．

【在 G***s 的大作中提到】

: 三十年之后我们就付了１２５万美元，快是原来的价格的三倍了
: ---把地税算进去了，大家的房子花费都是原价的倍数撒

m*22013-06-27 07:06

11 楼

嗯，这个我理解，但是还是量入为出吧。如果有事时有国内援助就可以，没有的话慎重
。当然，有国内援助的话，是否考虑先筹齐20%，再把车贷一次付完，这些都会对你的
贷款利率有帮助的。

【在 k***m 的大作中提到】

: 我们有两个上小学的小孩.想一步到位是因为不想小孩再换一次学校．

k*m2013-06-27 07:06

12 楼

好学区的都不便宜啊．就是学区好,　房子新点,　没别的.　这个还是好学区里价格偏
低的.

【在 f******e 的大作中提到】

: 首付少于20% 就要付mortgage insurance。
: 这个钱可以省。
: 还有，不是号称德州房子便宜，3卧室的都要46万哪。有别的很吸引人的feature吗？
:
: 563

G*s2013-06-27 07:06

13 楼

怎么会，就40多w个房子，还一辈子那可太夸张了。
要用发展的眼光看问题撒

【在 k***m 的大作中提到】

: 唉,　那一生的工作就差不多一套房子，　然后只剩下生活费了.　感觉有点悲苦．

k*m2013-06-27 07:06

14 楼

申请信用卡好象也会降低分数？

【在 p**e 的大作中提到】

: 再申请两张信用卡。保证每张卡每月消费小于20%的credit line。过几个月后你应该能
: 够信用分>700分且有>20%首付了，而且过了夏季房市又冷一点，因该是挺好的时机。

k*m2013-06-27 07:06

15 楼

谢谢！　是可以考虑把车贷先付完.

【在 m*********2 的大作中提到】

: 嗯，这个我理解，但是还是量入为出吧。如果有事时有国内援助就可以，没有的话慎重
: 。当然，有国内援助的话，是否考虑先筹齐20%，再把车贷一次付完，这些都会对你的
: 贷款利率有帮助的。

s*n2013-06-27 07:06

16 楼

建议增加DOWNPAYMENT，15％少了点。有车贷怎么信用还这么低呢？一般有贷款，只要
都是及时还款，信用会增加很快。
如果算３０年后付了多少钱在买房子上，不应该包括RE TAX， INSURANCE ＆ MORTGAGE
INSURANCE

l*s2013-06-27 07:06

17 楼

利率高，税高。

m*22013-06-27 07:06

18 楼

申请时的hard pull会影响，短期之内大量的hard pull会影响，但是信用额度的增加，
在欠款不增加的情况下对信用的增长是有好处的。Hard Pull在一段时间后，会从你的
信用报告里剔除。记住，信用分数的增长和你每月用多少钱无关。

【在 k***m 的大作中提到】

: 申请信用卡好象也会降低分数？

z82013-06-27 07:06

19 楼

check your credit score report first, 630 is too low

m*32013-06-27 07:06

20 楼

10万收入，买46万的房子，又没有多少首付，应该算死撑了。
撑两年，等你工作了，就好了。
信用分数630听起来像是干过什么坏事似的。late payment, collection,..

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;

w*c2013-06-27 07:06

21 楼

看看你们的credit report有没有问题。我和LD的credit report上都发现有不属于我们
的东西，因为中国人名字很像，大大降低我们的分数，dispute后 credit 立马长回来
了。

t*r2013-06-27 07:06

22 楼

principle and interest: $2153 - principle不算花钱，这个只是左手到右手。
interest
可以抵税
hazard insurance:$162；- 不知道UT的行情，CA好像一年就400出头吧
real estate tax: $958; - 可抵税。这个算30年话大家都半个房子
Mortgage Insurance: $143. － 20% downpay 就不需要这个啦
信用卡都这么高比例的用法很伤信用的，最好是7%，在每个月出帐单前还到这个比例

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;

n*a2013-06-27 07:06

23 楼

也可以申请2nd loan，免掉mortgage insurance
我七年前买房，就只付5%首付，另外贷了80%和15%的两个贷款

【在 f******e 的大作中提到】

: 首付少于20% 就要付mortgage insurance。
: 这个钱可以省。
: 还有，不是号称德州房子便宜，3卧室的都要46万哪。有别的很吸引人的feature吗？
:
: 563

m*22013-06-27 07:06

24 楼

嗯，那是7年前，现在2nd loan 很难，甚至门都没有。

【在 n****a 的大作中提到】

: 也可以申请2nd loan，免掉mortgage insurance
: 我七年前买房，就只付5%首付，另外贷了80%和15%的两个贷款

f*y2013-06-27 07:06

25 楼

不想小孩再换学校的话简单，在想买的区租个房呗。
几个月顶多一年就可以把信用分数弄上去，存够20%-25% downpay，想的话还能付清车
贷，轻轻松松买房了。现在算30年付125万的，半年或一年后买的时候算就只需要七八
十万了。忍几个月应该还是值得的吧

a*a2013-06-27 07:06

26 楼

听说UT有对员工开放的实验小学？

【在 k***m 的大作中提到】

: 我们有两个上小学的小孩.想一步到位是因为不想小孩再换一次学校．

s*g2013-06-27 07:06

27 楼

先租着吧，在你想买的房子附近找个房子租，租着看着，养信用吧。先去让chase给你
涨额度，然后每个月账单日前把大部分钱还了，留个几百等出了账单再还。再随便申2
张信用卡，随便用用，半年你信用就没问题了。

n*a2013-06-27 07:06

28 楼

怎么会这样？
我以为这些年就是利率变化，难道银行的放贷模式也改变了？
当年我的同事还有0首付的呢，就办了80%+20%的贷款

【在 m*********2 的大作中提到】

: 嗯，那是7年前，现在2nd loan 很难，甚至门都没有。

m*22013-06-27 07:06

29 楼

次奥，次贷的后果没听说过？

【在 n****a 的大作中提到】

: 怎么会这样？
: 我以为这些年就是利率变化，难道银行的放贷模式也改变了？
: 当年我的同事还有0首付的呢，就办了80%+20%的贷款

f*o2013-06-27 07:06

30 楼

这个贷款很悬吧, 加车贷/HOA的话Debt-to-Income快到45%了
先买个便宜的吧

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;

f*o2013-06-27 07:06

31 楼

2nd loan基本上没银行肯做了
不过现在首付不够的话可以申请FHA

【在 n****a 的大作中提到】

: 怎么会这样？
: 我以为这些年就是利率变化，难道银行的放贷模式也改变了？
: 当年我的同事还有0首付的呢，就办了80%+20%的贷款

f*j2013-06-27 07:06

32 楼

我解释一下你信用分数为什么这么低
帐户数量太少
帐户种类（credit card, mortgage, car loan, student loan)太少
限额太低
Credit Card Utilization 太高

补充一下为什么我们的信用分数很低.　我们好几年都只有一张ｃｈａｓｅ的卡,ｃｒｅ
ｄｉｔ　ｌｉｍｉｔ很低,　４５００吧，　我们平均每个月用３０００左右,　都按时
还了,　但就是信用分数低．请问大家有没有很有用的迅速提高信用分数的办法？

【在 k***m 的大作中提到】

: 谢谢！　是可以考虑把车贷先付完.

H*32013-06-27 07:06

33 楼

这边的人一般买2.5倍年薪的房子。2个小孩单收入在德州买3倍年薪的房子已经很撑了
。
4500的credit line 帐单3000多太多，你在statement day 之前先把钱还掉一部分，
但不要全还掉，欠个10%。这样一个月的信用分就大涨。做15fix对分数要求很低，不
过你收入可能不够贷15fix

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;

x*a2013-06-27 07:06

34 楼

等信用分数提高了再买.
找个中国贷款经纪帮你看看，很多贷款经纪帮你修记录。

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;

m*s2013-06-27 07:06

35 楼

好坑

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;

c*72013-06-27 07:06

36 楼

先租后买，过一年等稳定了信用分数上来，而且首付会攒够20%

k*s2013-06-27 07:06

37 楼

Agree, this is definitely the very first thing you need to do.

【在 z8 的大作中提到】

: check your credit score report first, 630 is too low

g*t2013-06-27 07:06

38 楼

不还有你吗，是不是国女出国就是为了享受家庭主妇的生活？

【在 k***m 的大作中提到】

: 唉,　那一生的工作就差不多一套房子，　然后只剩下生活费了.　感觉有点悲苦．

k*m2013-06-27 07:06

39 楼

对,　就是这种情况.现在真后悔当初没多申请点,　少用点.

【在 f*****j 的大作中提到】

: 我解释一下你信用分数为什么这么低
: 帐户数量太少
: 帐户种类（credit card, mortgage, car loan, student loan)太少
: 限额太低
: Credit Card Utilization 太高
:
: 补充一下为什么我们的信用分数很低.　我们好几年都只有一张ｃｈａｓｅ的卡,ｃｒｅ
: ｄｉｔ　ｌｉｍｉｔ很低,　４５００吧，　我们平均每个月用３０００左右,　都按时
: 还了,　但就是信用分数低．请问大家有没有很有用的迅速提高信用分数的办法？

k*m2013-06-27 07:06

40 楼

谢谢！以后记得每月提前还掉一部分.

【在 H******3 的大作中提到】

: 这边的人一般买2.5倍年薪的房子。2个小孩单收入在德州买3倍年薪的房子已经很撑了
: 。
: 4500的credit line 帐单3000多太多，你在statement day 之前先把钱还掉一部分，
: 但不要全还掉，欠个10%。这样一个月的信用分就大涨。做15fix对分数要求很低，不
: 过你收入可能不够贷15fix
:
: 563

k*m2013-06-27 07:06

41 楼

我不是在读书嘛，　没有想一直呆家里啊．

【在 g********t 的大作中提到】

: 不还有你吗，是不是国女出国就是为了享受家庭主妇的生活？

m*h2013-06-27 07:06

42 楼

打电话要求涨credit line 应该是最快最有效的

【在 k***m 的大作中提到】

: 对,　就是这种情况.现在真后悔当初没多申请点,　少用点.

s*82013-06-27 07:06

43 楼

觉得不合算，首付太少，利率太高，贷款压力太大。我个人觉得LZ高估了自己的还贷能
力。还是好好想想。

g*q2013-06-27 07:06

44 楼

刚到就买房有点仓促吧,其它条件也不是那么理想,利率比别人高出一大截,还是等等吧.
养一年crefit,再攒一年下付,明年这个时候买房不可以么?

g*q2013-06-27 07:06

45 楼

10万买46万,如果没有别的大开支,又不是德州那么高的地税,其实不算撑.
我的贷款额/工资比例跟LZ比低不到哪里去,但是税率只有他们的1/3不到,利率也低得多
,也不用交学费,所以感觉还凑合.
LZ这还要买PMI,没算上吧．

【在 m********3 的大作中提到】

: 10万收入，买46万的房子，又没有多少首付，应该算死撑了。
: 撑两年，等你工作了，就好了。
: 信用分数630听起来像是干过什么坏事似的。late payment, collection,..
:
: 563

g*q2013-06-27 07:06

46 楼

nod,现在需要赶紧申请信用卡.顺便还能弄点开卡bonus.

【在 f*****j 的大作中提到】

: 我解释一下你信用分数为什么这么低
: 帐户数量太少
: 帐户种类（credit card, mortgage, car loan, student loan)太少
: 限额太低
: Credit Card Utilization 太高
:
: 补充一下为什么我们的信用分数很低.　我们好几年都只有一张ｃｈａｓｅ的卡,ｃｒｅ
: ｄｉｔ　ｌｉｍｉｔ很低,　４５００吧，　我们平均每个月用３０００左右,　都按时
: 还了,　但就是信用分数低．请问大家有没有很有用的迅速提高信用分数的办法？

s*82013-06-27 07:06

47 楼

看个人吧。如果两个人比较节省还凑合。如果有小孩就会很紧张。再省也不能省孩子吧
。我不太想委屈自己。我家税前25w多, 房子29w, 月付不到2千，只比以前租房多二三
百。买房前后家里的开支照常，没有任何压力。这样我才觉得轻松自在。

【在 g*q 的大作中提到】

: 10万买46万,如果没有别的大开支,又不是德州那么高的地税,其实不算撑.
: 我的贷款额/工资比例跟LZ比低不到哪里去,但是税率只有他们的1/3不到,利率也低得多
: ,也不用交学费,所以感觉还凑合.
: LZ这还要买PMI,没算上吧．

l*s2013-06-27 07:06

48 楼

不是说德州房子便宜吗，怎么这么贵，而且地税还高，不划算

k*s2013-06-27 07:06

49 楼

Just playing the devil's advocate here.
1) 630 is absolutely not normall even if your utilization is around 70%, it
is more like some one who routinelly max out or has a revolving debt way
more than 3000. People with 30000 debt/45000 credit line will get much
worse credit score than people with 3000 debt/4500 credit line - both the
ratio and amount of balance matters.
2) If you have been repaying the balance in full each month and have no
other credit issues, I don't see why Chase did not increase your credit
limit in the past few years - they do periodically review very agressively.
Bottom line - check yours and your husband's credit reports from the 3
bureaus.

【在 k***m 的大作中提到】

: 对,　就是这种情况.现在真后悔当初没多申请点,　少用点.

l*e2013-06-27 07:06

50 楼

5.563 rate is way too high...

k*m2013-06-27 07:06

51 楼

谢谢你的恢复!　我们就是用的多,　但每月都按时还了，　就有一次搞错了,　少还了
一千,　不过几天后我们就也还了.　ＬＤ还是学生的时候，虽然那时的工资更低,　但
当地的一家银行的信用卡给我们的限额很高，　有８０００多,我们的信用分数也很高
．ＬＤ毕业后,　我们搬家，　当时不懂，以为那个银行太小，还款不方便，而且我们
当时怕麻烦，　觉得一张卡就好了,于是就把那个银行和银行的信用卡关了 .　不知道
是不是关点那张限额很高的卡导致我们的分数降低了很多．
我们的贷款经纪人给我们发了一份ｃｒｅｄｉｔ报告,　好像就是那么多.　我们还有必
要自己查吗？

it

【在 k********s 的大作中提到】

: Just playing the devil's advocate here.
: 1) 630 is absolutely not normall even if your utilization is around 70%, it
: is more like some one who routinelly max out or has a revolving debt way
: more than 3000. People with 30000 debt/45000 credit line will get much
: worse credit score than people with 3000 debt/4500 credit line - both the
: ratio and amount of balance matters.
: 2) If you have been repaying the balance in full each month and have no
: other credit issues, I don't see why Chase did not increase your credit
: limit in the past few years - they do periodically review very agressively.
: Bottom line - check yours and your husband's credit reports from the 3

k*s2013-06-27 07:06

52 楼

If the number of accounts and public records on the credit report from the
broker are right, then it should be it...
But on the other hand, getting a 3-bureau credit report from myFiCO.com for
one person is only $50, so your call.

【在 k***m 的大作中提到】

: 谢谢你的恢复!　我们就是用的多,　但每月都按时还了，　就有一次搞错了,　少还了
: 一千,　不过几天后我们就也还了.　ＬＤ还是学生的时候，虽然那时的工资更低,　但
: 当地的一家银行的信用卡给我们的限额很高，　有８０００多,我们的信用分数也很高
: ．ＬＤ毕业后,　我们搬家，　当时不懂，以为那个银行太小，还款不方便，而且我们
: 当时怕麻烦，　觉得一张卡就好了,于是就把那个银行和银行的信用卡关了 .　不知道
: 是不是关点那张限额很高的卡导致我们的分数降低了很多．
: 我们的贷款经纪人给我们发了一份ｃｒｅｄｉｔ报告,　好像就是那么多.　我们还有必
: 要自己查吗？
:
: it

s*d2013-06-27 07:06

53 楼

最大的错误就是关第一张信用卡了。。。不过还是不对，630的信用分数实在太低，是
不是有啥debt， collection在上面？

【在 k***m 的大作中提到】

: 谢谢你的恢复!　我们就是用的多,　但每月都按时还了，　就有一次搞错了,　少还了
: 一千,　不过几天后我们就也还了.　ＬＤ还是学生的时候，虽然那时的工资更低,　但
: 当地的一家银行的信用卡给我们的限额很高，　有８０００多,我们的信用分数也很高
: ．ＬＤ毕业后,　我们搬家，　当时不懂，以为那个银行太小，还款不方便，而且我们
: 当时怕麻烦，　觉得一张卡就好了,于是就把那个银行和银行的信用卡关了 .　不知道
: 是不是关点那张限额很高的卡导致我们的分数降低了很多．
: 我们的贷款经纪人给我们发了一份ｃｒｅｄｉｔ报告,　好像就是那么多.　我们还有必
: 要自己查吗？
:
: it

F*y2013-06-27 07:06

54 楼

关了第一张卡可能信用记录一下就少很多年吧?
我刚来美国时办的第一张discover, 虽然已经很多年不用了, 还是一直keep

【在 s*******d 的大作中提到】

: 最大的错误就是关第一张信用卡了。。。不过还是不对，630的信用分数实在太低，是
: 不是有啥debt， collection在上面？

k*m2013-06-27 07:06

55 楼

没有,　我们都没有欠钱.　不过前段时间有人打电话给我们说我们欠了Gap的钱,　２０
０多块,是两年前的.　但是ＬＤ的ＧＡＰ早就关了,　而且我们也没欠过他们的钱,后来
ＬＤ打了两个电话说明情况后就没人再打电话过来了.难道是这个影响到信用分数吗？

【在 s*******d 的大作中提到】

: 最大的错误就是关第一张信用卡了。。。不过还是不对，630的信用分数实在太低，是
: 不是有啥debt， collection在上面？

k*m2013-06-27 07:06

56 楼

恩,　少了快四年,　当时真傻啊，　什么都不懂.

【在 F**********y 的大作中提到】

: 关了第一张卡可能信用记录一下就少很多年吧?
: 我刚来美国时办的第一张discover, 虽然已经很多年不用了, 还是一直keep

k*s2013-06-27 07:06

57 楼

If it showed up on your credit report as collection item, then yes,
absolutely...

【在 k***m 的大作中提到】

: 没有,　我们都没有欠钱.　不过前段时间有人打电话给我们说我们欠了Gap的钱,　２０
: ０多块,是两年前的.　但是ＬＤ的ＧＡＰ早就关了,　而且我们也没欠过他们的钱,后来
: ＬＤ打了两个电话说明情况后就没人再打电话过来了.难道是这个影响到信用分数吗？

n*w2013-06-27 07:06

58 楼

把车贷 pay off ，信用历史应该有比较大增长

563

【在 k***m 的大作中提到】

: ＬＤ刚做完博后,　找到UT Austin的工作.下个月底会搬过去．
: 上周我们在那边呆了一个星期,　看了一些房子．我们打算买Austin的Senna Hills的一
: 个房子, 46万多点,2008年的, 一层, 有三个卧室, 其中两个较小, 后院很低, 因为房
: 子建在坡上.
: 前两天做了pre-qualification. 因为首期打算付7万, 大概15%多点, 还有LD的信用卡
: 分数低, 630好像, 我的高些, 但人家以低的算, 所以要贷39万, 30年, 年利息是5.563
: %. 他们的估计是以后每个月的相关费用是：
: principle and interest: $2153;
: hazard insurance:$162；
: real estate tax: $958;