美国国债ibonds购买手把手攻略 - 赶紧锁定9.26%利率！

【什么是国债ibonds】

由美国政府（U.S. Treasury Securities 或 U.S. Treasuries）发行的一种债券。这个债券的特点是利率计算和通货膨胀相关，每半年重新计算一次利率；一般被认为是抵抗高通胀的利器。

利率计算的公式为：

Composite rate = [fixed rate + (2 x semiannual inflation rate) + (fixed rate x semiannual inflation rate)]

更详细的介绍可以看：https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/

目前在2022年的5月到10月期间购买的债券可以锁定 9.62%的利率。11月利率会再次调整，根据新的通胀数据，下一个6个月的利率可能只有6.4%左右。所以我们强烈建议感兴趣的小伙伴，在10月底赶紧上车！（注意，利率是按照你买的时候的利率Lock住6个月；6个月以后再按那时候的利率算下一个6个月）具体可以看WSJ的报道：https://www.wsj.com/articles/that-sky-high-i-bond-interest-rate-will-be-coming-down-to-earth-11665541224

【哪些人能购买】

你需要拥有美国的社保号Social Security Number （SSN），并且符合下面之一：

• 美国公民（无论是否居住在美国） 

• 绿卡持有者并且不在美国以外的国家报税 

• 居住在美国的外国公民并在美国报税 

• 美国政府雇员 （无论是否居住在美国）

其中没有年龄限制，也可以给孩子购买。

我知道一些H1B/F1签证持有者的朋友也购买成功了，不太确定有什么风险，很可能多半没事；但只能说和business checking/credit card一样，风险自担吧。

【创建账号】

要买国债，首先需要在https://treasurydirect.gov/创建账号。这个网站页面非常古老...在首页右侧login处选择open a new account：

点进去之后，会告诉你注册一共需要三步，大概前后花五分钟就能完成。

页面拖到最下面的apply now，进入申请环节，我们一般是选择Individual：

然后就是输入一些个人基本信息啦，都很简单的。

这里需要绑定银行信息，用来之后买国债或者取现嘛。个人强烈建议选大银行和常用的银行账户，因为政府的网站都很官僚、过时，万一有啥事情，一般大银行好处理一些：

最后需要review确认输入自己的信息正确，选一个icon做security，然后设置密码和三个security问题就完成注册啦！会收到一封确认邮件，其中有你account number

注册完成后，有的人会收到政府随机抽检的邮件，要进一步核实身份，需要你填写一张表格以后寄到指定地址。具体细节邮件里会提供：

Thanks again for opening a TreasuryDirect account. We are having difficulty verifying the information you provided when opening your account. For your protection, please complete the Account Authorization form https://www.treasurydirect.gov/pdf/rs/acctauth.pdf and mail it to Treasury Retail Securities Site, P.O. Box 7015, Minneapolis, MN

A hold has been placed on your account that will prevent you from accessing your account. After we receive and approve the Account Authorization form, the hold on your account will be removed. 

一般就是到银行或者信用社，当着银行经理的面完成表格的填写并签字（注意是银行经理，不是公证人！），然后把表格寄回指定地址。

【购买债券】

当你注册好账户以后就可以登陆https://treasurydirect.gov/。登录步骤有点多：

• 需要使用你的account number（是的，不是注册邮箱），以及系统往你邮箱里临时发送的OTP验证码

• 输入账户密码，还不能用自己键盘输入，必须点击页面上键盘...

登录点击网页上方的BuyDirects

然后要选择购买Series I（就是我们说的ibond，不要选错啊！！）

输入购买金额，一般上限就是$10,000；然后会从你注册绑定的银行账户里pull这笔钱，大概1-2个工作日会更新。

【注意事项和常见问题】

1. 每个SSN每年可以网络购买$10,000的ibond。想要突破这个limit，就是可以再购买paper version的ibond，还可以再额外买$5,000。当然还有通过gift赠与方式等其他一些手段，大家可以自行了解下。我个人觉得没有必要鸡蛋都放在一个篮子里...也没有那么多cash可以买很多ibond，基本上家里的五六个ssn，已经足够买了...

2. 债券的有效期为30年。满1年以后大家就可以提前赎回了；其中持有债券时间小于5年的话，取出的时候会损失最后三个月的利息作为penalty

3. 前面提到过了，ibonds的利率是每6个月根据公式更新一次，一般就是5月初和11月初。利率是按照你买的时候的利率Lock住6个月；6个月以后再按那时候的利率算下一个6个月。

4. 赎回ibonds以后需要交税，利息部分只需要交联邦税。