中国支付公司的海外暗战

前些天我们写过一篇文章，讲到了中国的桌面操作系统，后台有人留言说中国的科技巨头不做Windows，都去做移动支付了，语间有着显而易见的不满。我心里多少有点微妙，因为突然发现，好像绝大多数人都没有真正想过：中国能够拥有出色的移动支付技术，是一件多么幸运的事。

往大了说，人类注定走向数字世界，如果没有基于移动支付的数字支付体系，数字经济就是空中楼阁；移动支付打开数字经济的大门，使得任何人在任何时间、任何地点都可以用任何货币交易。这几年，中国移动支付弯道超车有目共睹，已经成为中国经济联通世界的重要渠道之一。

而落回地面，两年前的统计显示：全球有17亿15岁以上的人口没有银行账户，甚至无法享受例如转账、汇款这样最基本的金融服务，占到了世界成年人口的29%。然而他们其中有10亿人又拥有手机。

最新变化是：全球移动支付在新冠疫情后需求大涨，据世界银行的全球普惠金融指数（Global Findex）数据显示：不包括中国，发展中国家8%的成年人在疫情开始后开启了自己的第一笔数字支付；另一份联合国报告也预计：2022年的全球互联网流量，将超过截至2016年的所有互联网流量总和，因为开始使用移动支付和其他数字服务的人数已经大幅增加。

所以你看：疫情之后，不少传统的“现金社会”消费者，也开始主动离开现金。在他们还没有能力办银行卡的时候，首先会想到的，就是在手机上装一个电子钱包。

不得不说，我们在国内习以为常的移动支付场景，已经是全球很多地方“向往的生活”。

亚洲已成掀起的全球数字化消费浪潮的“潮头”

还记得吗？你上一次为了游戏出门买“点卡”，是多少年前？

很多人恐怕已经想不起来了。

回忆一个《魔兽世界》需要走入“怀旧服”的年代，绝大多数人可能已经忘了，其实在中国进入数字支付时代之前，想要玩游戏，是需要先去线下便利店买点卡回来给账号充值的。

那样的支付效率之下，只可能在国外诞生暴雪与《魔兽世界》，但永远不可能诞生米哈游的《原神》，因为支付端的效率，必然会限制玩家的极速体验，影响游戏的商业效率，进而成为限制游戏迭代升级的拦路虎。

而“迭代升级”这个词儿，恰恰是很多中国公司此前能在全球实现弯道超车或说换道超车的重要倚仗。

说到东南亚：东南亚6.8亿人，平均10个人就有6个是没有银行卡的。这些人上了一天班，晚上回家玩个游戏，今天很可能是中国网游，但他们有没有随时随地花钱的自由呢？

或许你想不到：放在以前，半夜里他们要是游戏打到兴头上半夜想充值，还得出门找7-11！不过现在好了，现在菲律宾玩家玩原神，只要通过这个叫Alipay+的中国解决方案，就能用上自己常用的电子钱包GCash随时随地充值抽卡了。9月底原神两周年的周年庆版本，菲律宾知名游戏主播Snoopyyyyy还在直播间就把“好用”打在了公屏上，一时间引发不少粉丝认同。

菲律宾知名游戏主播Snoopyyyyy在直播间谈及新上线的Alipay+

无独有偶，10月底，中国快时尚出海品牌SHEIN在菲律宾也开出了首家线下快闪店，当菲律宾GCash用户到店后结账时惊喜地发现：看到Alipay+标识不仅能直接用手机付，还能拿到额外的满减价格优惠以及专属盲盒礼物，众多当地年轻人在Instagram等社交媒体上晒出到店的精彩瞬间和最佳姿势，让SHEIN在菲律宾首开快闪店一时间成为城内热门话题。

实际上，早在今年“五一”期间，当菲律宾人一边在家刷着爱奇艺（海外）的中国网剧、一边在SHEIN上为即将到来的夏天置办新装时，就已经发现了一个明显的新变化：付款时多了一个Alipay+！通过Alipay+，他们在SHEIN在官网或APP上不仅能顺畅地用菲律宾最大的电子钱包GCash来跨境付款，还可以领到各种以前没有的独家优惠和折扣。

而此前，菲律宾消费者对Alipay+已不陌生，因为他们在外卖点餐Foodpanda、在线订房Agoda等知名的全球线上应用中，都能用到Alipay+带来的跨境消费便利和实惠。

SHEIN的东南亚快闪店

我们之前讲过几个成功的中国企业出海案例，比如电商里的SHEIN、游戏里的原神，它们是代表着“中国新电商出海”和“中国新文化输出”的典型案例。但很多人都忽略了一个问题，那就是这些母公司设在中国境内的企业，想要成功“收割外国韭菜”，需要搞定复杂的跨境支付链路，如何收回钱一直是大问题。

尤其对于出海企业来说，只有钱收得回来，才意味着更好的现金流、更高的研发效率、更快的迭代速度，以及最终的竞争优势。

2019年扎克伯格在国会山接受美国国会质询听证会，有个议员问他：你为什么要做一个企图动摇国家法定货币的数字货币Libra？你一直强调你们的竞争对手不是国家，而是支付宝和微信，你为什么不直接做个美国版的支付宝就好了？

扎克伯格的回答是：因为已经追不上了。中国已经建立的数字金融基础设施，就已经比美国未来将要建的那些都还要先进了。

这事就像天热了你妈妈喊你去五公里外的家电卖场买台空调回来，你出了门发现不光打不着车，甚至连辆共享单车都没有，路还全是坑坑洼洼的土路……

怎么办呢？

世界上本来没有路，走的人多了，也就变成了路。但为了让走路的人走得更顺，那这条路，干脆我们自己修吧。

支付宝VS微信支付：战火烧到海外

以往在很多人认知里，支付宝和微信支付最重要的服务对象，一直是出境游的中国人，比如两三年前我去新加坡旅游，不仅发现遍地都能用支付宝，而且支付宝上还有一个惠出境中心叫做“心享狮城卡”，相当于一个游客关心的“衣食住行游”一站式优惠包。在很长一段时间里，中国移动支付们出海的基点，都是为了方便中国人出境游，在跨境支付时也能获得和国内一样的便捷支付体验。

但2020年全球疫情爆发后，全世界都进入“停摆”期，中国人出境游需求骤降，当这个“最初的需求”似乎没有了，支付宝和微信支付在海外活得怎么样呢？

先来看微信支付，因为相对简单，模式也基本和国内类似。在海外，微信支付延续了国内的打法，继续以社交支付为场景，推行自己的电子钱包。但问题来了：

首先，微信本质上作为社交软件，在海外的市占率很低，只有华人圈会用，且还不是唯一，微信在海外社交App大战中始终没有打开局面。微信支付作为社支付能在国内长出来的前提，是在下起微信红包雨之前，微信在国内就已经是全民级别的社交软件了。这符合腾讯一贯以来的以社交为根基，为新业务导流量，等养大了再把新人扶起来自己走的老传统。

然而，一旦失去社交优势，微信想要在海外做电子钱包，太难了。因为海外公众和监管对于你的认知，就是中国人常用的社交软件，来海外做金融你不专业，也怕你不安全。所以微信支付出海后，难免水土不服，因为它出海后想要本土化，不仅没有优势，还有劣势。

实际上，从移动支付普及的维度看，这两年亚洲尤其是东南亚和南亚，已经不是吴下阿蒙。疫情刺激这个区域成为了全球移动支付的红海。据WorldPay发布的《2022年全球支付报告》显示：亚太地区将在全球继续引领电子钱包的步伐，在亚太地区的电商交易额中，用电子钱包的占比预计将从2021年的68.5%上升至2025年的72.4%；而亚太地区移动钱包在POS交易中所占份额，预计到2023年将超过所有其他支付方式的总和。

另据Boku预计：亚太地区的电子钱包用户数，将从2020年的18亿增长至2025年的26亿；电子钱包交易笔数，将从2020年的3770亿笔增长2025年的6360亿笔；电子钱包交易金额将从2020年的4.1万亿美元，增长至2025年的7万亿美元。

尽管中国市场移动支付已呈常态化，但以东南亚和南亚为主的亚太地区其他新兴市场仍将呈现爆发式增长。不过，和中国以支付宝、微信支付、云闪付等移动支付集中不同，如今在东南亚不仅有专业做电子钱包的国内外支付公司，还有电商、打车、聊天、游戏甚至是航空都在自己搞自己的电子钱包，以期自己来做闭环拉新。这就导致了东南亚的数字支付渠道出现了严重的分散化、碎片化。

比如在印尼，消费者人均要使用2.74个电子钱包。印尼东爪哇省一个人口不到20万的小镇，连杂货店都摆满了各种POS机和收钱码，因为收钱码实在太多，杂货店老板们为了不挡住玻璃柜台，会把这些收钱码集邮一样贴在一个本子里，消费者说要用哪个方式支付，就在本子里翻……

如何用中国成熟的移动支付技术，把碎片化的移动支付们团结起来？2020年9月，蚂蚁集团在外滩大会上正式公布了这个叫“Alipay+”的跨境支付和数字营销解决方案，并号召全球伙伴共建。

本周在全球最大的金融科技节——新加坡金融科技节（SFF）上，蚂蚁集团公布了Alipay+两岁的成绩单：作为创新的跨境支付和数字营销解决方案，Alipay+现已覆盖全球超过250万商户，商家们通过Alipay+“一点接入”，即可和超过15个数字支付工具所覆盖的超10亿消费者无缝连接。

最新Alipay+服务的商户，并不止是开头说到的原神、SHEIN、爱奇艺（海外）等中国公司，还有范围更广的全球商户。通过Alipay+服务到的全球消费场景，已覆盖餐饮、旅行、免税店、便利店、购物中心、交通出行以及电商、数娱等消费者关心的方方面面。

有意思的是：早在今年5月，Alipay+对外公布的服务海外商户数还是100万，不到半年这个数字就增长了150%。全球都经历了疫情的考验，消费者越来越习惯通过数字化的方式获得产品和服务，这也加速了各行各业的数字化转型速度。Alipay+解决方案广受全球商家欢迎的例子，也印证了这一趋势。

这么一比，支付宝他们家的出海思路则更有连接性。多了一个“+”号的Alipay+，并不是简单的海外版“支付宝”，而是根据海外当地情况，转变思路：从“做钱包”转换为“打通钱包”。

从这个意义上看，在出海的赛道上，Alipay+和微信支付早已不在一个层次了，因为都不是一个物种了。微信支付还是那个支付工具，但Alipay+并不是另外一个“支付宝”，而是升维到了解决方案。

互联网大厂出海背后 商业逻辑的转型

如果我们再回到东爪哇20万人口的那个小城里，按照微信支付出海做钱包的思路，可能只能做“付款码集邮本”里的其中一页；但现在到了Alipay+这里，它想要帮商家做的则是一个智能化的“付款码集邮本”。

从这点看，新加坡人也是“懂经”的。就在11月2日SFF开幕首日，新加坡副总理兼财政部长黄循财一做完开幕式致辞，就奔着蚂蚁集团展台而去，亲身体验通过Alipay+方案用手机扫码点咖啡，他表示很高兴看到新加坡本土线下店也走向了数字化。

这次峰会上，黄循财在蚂蚁集团展台上喝的咖啡就是新加坡最大的本土咖啡连锁品牌之一Huggs Coffee, 这个案例生动展示了通过Alipay+，线下商店如何进行数字化运营转型。

HuggsCoffee的董事总经理李浩明表示：Huggs Coffee旗下的22家门店，正通过Alipay+ D-store完成自己的运营数字化转型，消费者通过东南亚最大点单平台Chope即可完成点单和购买。

作为长在Alipay+数字生态圈里的商家专用数字经营方案，D-store可帮助商家快速在多个数字钱包或者App内建立线上商店，通过小程序或H5页面来实现支付、运营、服务、营销等多位一体的数字化经营，不用增加额外成本，就能向消费者做发券、给奖励，连接到更多海内外消费者、促成更多跨境消费。此前，包括东南亚最大在线点餐平台之一的Chope、全球快餐连锁汉堡王等都已尝鲜用上。

在过去6个月里，Alipay+不断为钱包用户拓展新的境外目的地，日本、韩国、新加坡、欧洲…… 随着目的地不断拓展，移动时代的亚洲消费者们很快就要可以“一个钱包走遍全球”。

全球知名的金融科技意见领袖Theodora在2022伦敦金融周上演讲指出：“金融科技行业最值得关注的创新领域之一是连接消费者和商家的技术，跨境支付成为全球支付行业的下个前沿。一个典型案例就是蚂蚁Alipay+，它将多个数字钱包整合到一个跨不同国家和地区的解决方案中。”

Theodora认为，我们正在从碎片化的消费者关系和商业关系系统，转向互操作性强、嵌入式、无所不在的新系统。这些大型互联生态能够在适当的时间、适当的位置，巩固商家和消费者之间的纽带。

结语

中国互联网的发展过程中，经常被诟病的就是“窝里斗”，但发展到今天像蚂蚁这样的领军企业出海，正在经历一个走出去、走得稳、走得远的商业逻辑转型。通过创新技术解决方案来服务全球商家、助力区域经济回暖，是一个很好的切入点。

这样的好处是，极大提升了效率的同时，既不会和当地的数字钱包或银行应用正面硬刚，也能得到当地政府的欢迎和认可；更能够优化每个出境客的跨境消费体验，无论在线上还是线下，完全可以达成多赢结局。

其实，无论全球商家企业还是普通消费者，在建立和推行移动支付的时候，所怀有的初心和愿景其实很朴素：就是让生活变得更加便捷与美好。

中国的移动支付企业们已经在国内做到了一次，希望这次远航再出发，也能行稳致远。