退休不差钱 做到这6点至少可衣食无虞

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第一，善订申领社安金的策略。

社安金会随物价指数调整，这是政府让大家安心的既定国策，但62岁就开始申领和等到70岁才开始，每月进帐额差很多，但不见得等到70岁拿「足额」月退俸才叫最划算，因为每个人的财务和身心状况都不同。何时申领最符合你本人的最大利益，若自己研究不来，可请教专家。

第二，找个有退休金的工作。

目前大家都仰赖401(K)，雇主和自己「共存」的帐户，当作退休老本的主力。完全由雇主支付的，约仅占劳动人口的四分之一，这点，政府部门和工会强大的企业最稳当，有些大企业也提供这项福利，但也至少要工作数年才会有退休金，所以，要拿雇主给的退休金，得早点进行。

第三，逆向抵押自宅。

实际上，就是拿你的住宅当抵押品，向银行借钱用。这笔钱，可按月支领，整笔领出，或按实际需要的金额随时支领。两种人最适合逆向抵押：有很多房产的人，和不想房子留给子孙当遗产的人。62岁以上才可逆向抵押。

第四，买「年金」保险。

保险公司卖的年金保险，通常通过三种付费方式：整笔付出、定期定额存入、买基金方式。领用年金的方式也很多元，根据自己需要决定。

第五，「阶梯债券」投资法。

钱说话新闻（Money Talks News）创办人詹森（Stacy Johnson）解释，短期债券和长期债券都买一些，短期的到期赎回就有钱可用，长期的利息高些，债券到期日从短到长逐步增加，有如阶梯逐步上升，到期的再投入殖利率高的，这样就不愁没「利」可图。

第六，遵行「每年支用4%」原则。

尤其退休第一年，花费不要超过可用总额的4%，此后每年尽量限制在这个范围内，除非通膨高的不得了。这个额度，当然和总额大小、投资组合的回收率有关。

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