不止于财富，财富管理专业价值正在巨变

当下全球正在经历一场前所未有的周期变化。

面对股市、债市的剧烈波动，对很多投资者来说，今年做出投资决策很艰难。“现金为王”成了诸多投资者挂在嘴边的话，在这背后，是投资者对于避险产品和方案的需求不断激增。

如何在变化的市场中，找到合适的金融机构，寻求长期、可持续的收益，成为投资者关心的话题。并且随着财富管理市场深度、广度不断扩大，财富管理也已不再是聚焦在财富增值本身，而是投资者需要找到能够与他价值观志同道合的专业机构，能够在财富之外获得更多回报。

投资的变局、需求的改变，都让投资者需要找到那个更懂他的人。秉承“睿见有道，财富无界”的财富观、客户价值主张，渣打银行在为客户提供量身定制的财富配置的同时，也提供了超越财富、资源联动的服务。

作为一家有着160多年环球经验，对大湾区、全球投资市场有着深入了解的专业机构，渣打银行在财富管理上的实力得到了业界的认可，也是大湾区高净值家庭信任的伙伴。

投资的趋势变了

对投资者来说，今年的市场异常难熬。

以美联储为首的全球央行在今年持续加息，试图遏制自1980年以来最高的通胀水平，这让债市、股市都感受到了寒意，甚至连非金融资产的投资也受到冲击。

经济环境上的挑战，对经济衰退的担忧，都让投资者在过去几年的顺风顺水后，开始变得谨慎。不少专业机构直言，“现金为王”。

数据显示，投资者正在以过去两年来，最快的速度涌入相对安全的货币基金中。EPFR Global数据显示，自今年10月以来，投资者流入货币基金的资金额达1940亿美元，是2020年二季度以来，单季度开局月最快的一次。

选择货币基金是投资者应对经济衰退的一个固有路径。通常来说，它绑定的是国库券和一些短期计息投资，在加息周期中，利率的上升让持有这类现金资产，能够享受利率上升带来的回报；同时，也让投资者能够以一个灵活的姿态，在下一个复苏周期来前，能够快速抓住市场的机会。

做最懂客户的人

在当下这个充满不确定性的周期里，风云变幻接踵而来，做投资的挑战很大。

然而挑战里存在机遇。一方面是中国财富管理的需求市场的空间巨大。在中金的测算中，去年底中国居民金融资产规模达229万亿元，至2030年会增长至超过480万亿。

这期间居民的财富管理认知也发生变化，从过去的现金类产品，转向标准化、净值化产品，权益类资产的比重逐年上升。

另一面，针对居民不断增长的投资需求，在新的投资周期里，应该以怎样的投资策略来应对？

这个时候，资产配置的核心理念，分散风险就体现出了它的价值。通过对不同市场、不同行业乃至不同类别的资产进行分散投资，对冲过于单一的投资带来的风险。同时，也需要以一个长期投资的心态，来度过短期的周期震荡。

渣打银行长期坚持的财富管理理念的价值也随之凸显，比如说坚持长期主义、多元化资产配置、“核心+卫星”的组合调整等等。

为了满足不同投资者个性的投资需求，渣打银行还为大湾区投资者量身定制了大湾区财富配置方案。

作为首批启动“跨境理财通”服务的银行，渣打银行推出了全瞻性投资配置——南北双向逾百只投资产品，精挑新经济，消费潜力板块基金及产品，“南向通”里还有存款产品。

同时，渣打银行坚持业绩、投资团队和研究团队、投资管理的方式方法的“3P”准则，用这三个标准，寻找到能够符合渣打银行价值观理念的机构、产品，为客户“优中选优”。

渣打银行提供的，是从客户的角度出发，针对性地服务方案，做那个懂客户的人。

超越管理财富

渣打要做的，不止于财富管理。

以往的财富管理停留在对财富保值、增值的需求上，但随着行业的发展，不同财富水平的人群，在投资追求以及价值追求上，都有了很大的差别。

财富管理也逐渐甩脱了单调的产品收益率曲线，从简单的对财富保值、增值的需求，演变成在收益率背后的人生需求。由“财”到“富”，体现的是居民逐渐摆脱对物质形态的追求，上升到生活乃至精神状态上的更高追求。

而包括银行在内的机构，则要摆脱过去止步于“管”财富，为客户“理”顺资源、协助目标规划等局限。

这也是渣打银行财富观、客户价值主张乃至业务策略思路的体现。对于财富管理，渣打银行提出“睿见有道，财富无界”，在这背后，就是渣打银行在资产之外，希望能够为客户提供财富之上的精神追求和海纳百川的格局。

财富无界，不仅是银行服务的无界，还有跨境的无界。渣打银行通过大湾区专属顾问团，为客户提供了“一站式”跨境服务、全球认同的“优先理财”贵宾身份，无论身在身在何处，都可以通过分行网络或渣打远程服务渠道, 轻松管理两地账户。客户可以尊享开立境外账户签字见证服务，无需亲自前往境外便可开立渣打香港或其他部分国家/地区账户*。

在渣打银行的理念中，“财”更多指具象的Wealth，“富”则是一个Wealth plus的概念，也就是对医疗健康、家族传承等有了更高要求。

渣打银行要为客户提供的，不仅是通过多元化、广泛的投资产品，也是对财富所处的整个生态系统提供更高标准的服务。用其独特的方法论，寻找到合适的投资产品，陪伴客户穿越一个个周期，进而实现人生的“无界”。

渣打银行也为大湾区客户，提供了连接两地丰富优质的健康、教育、购物、旅行、商务社交等资源优享礼遇。“GBA Kidpreneur Club大湾区少年企业家俱乐部”就旨在培育未来企业家创新商业思维, 提升国际素养,为进入世界名校丰富履历。

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