这对吓得“精神恍惚”的上海夫妻，给所有人敲响了警钟

2022-12-21 12:12

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◎作者 | 顾影
◎来源 | T博士教你买保险（ID DrTbaoxian）已获授权

前几天，一张引发无数共鸣和隐忧的图片，在各个微信群里被广泛转发。

正如这张图片里所说，这样的问题，是很多家庭都要面对的，即将大面积发生。

1999年，我国大学开始大规模扩招，2002-2003年开始，一批又一批通过读书改变了命运的年轻人奔向一二线大城市工作扎根，从此远离家乡和父母。

现在，他们中的第一批人已经四十多岁，他们的父母也到了养老的时候。

父母全力托举，让孩子拥有了更好的人生，而当他们需要投奔孩子养老时，孩子却“傻眼”了。

是孩子不孝吗？

倒也不是。一对四十多岁的夫妻，孩子仍在“烧钱”，房贷往往还没还清，随时可能遭遇中年职业危机，突然又要面对三到四个老人的房租、生活费、保姆费、医疗费，如果经济实力不是特别雄厚，很难不崩溃恐慌。

这个问题可以怎么解决呢？群里有朋友讨论。

大家都沉默了。对于这些已经六七十岁的老人和他们的子女，这已经是一道无解的难题。

需要警醒的是，如果不提前准备，二三十年后，我们和我们的孩子，很可能会遭遇同样的困境。

和图片里提到的这些老人比起来，我们很多人的条件当然是更好的，有医保，有社保养老金，在城市里有自己的房子。

但我们也必须要提前看到这些情况：

1）现在绝大多数家庭只有一个孩子，将来我们的孩子同样要面对4个老人的养老；

2）我们的孩子，也可能为了理想、事业或小家庭去别的城市甚至别的国家定居，不在我们的身边；

3）二三十年后，我们国家已经进入重度老龄化社会，65岁以上老人占比超过30%，而且这样的老龄化水平会一直持续到本世纪末。对于政府来说，不管是社保养老金还是医保的支付压力都是巨大的。养老也好，看病也好，政府只能给予一部分最基本的保障，大头还得靠自己；

4）同样因为重度老龄化，劳动力紧缺，照护成本上升，养老费用会大幅提高。

如果我们自己不做好养老规划，将来压力转移到孩子身上时，他们能不能承受得住呢？

养老的问题，归根到底就是两个问题。一个是钱的问题，另一个是谁来照顾自己的问题。

而钱的问题能在很大程度上解决照顾的问题，比如可以在孩子同一个小区里租一套房子养老，方便照顾，或者自己在老家请好的保姆、护工照料，甚至也可以去品质好的养老社区接受专业服务。

提前准备好自己的养老金，既是在保护自己，也是在保护孩子。

我推荐大家用养老年金作为规划养老的主要工具，理由有两点：

第一，养老年金的领取时间是与生命等长的，只要活着就能一直领钱，不管我们活多久，都有收入保障，都不会给子女增加负担。没有其他任何理财方式，能保证我们和生命等长的现金流。

第二，养老年金的安全性极高。当下的投资环境，不确定性越来越高，股票和基金的风险自不必多说，信托、银行理财也已打破刚兑，而养老年金的领取是白纸黑字写入合同的。

以一款产品为例，40岁女性年交10万，交10年，从65岁开始，每年领取14.16万，领一辈子。领取到90岁时，累计已领取368万。

我们从2019年就开始建议大家投保养老年金，这几年是过去20多年来买养老年金最好的时候，也是未来若干年内最好的时机。

有意向考虑养老年金的朋友，可以联系智谷的专业保险研究团队——T博士团队。

团队负责人T博士，本硕就读于南京大学，博士就读于中山大学，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉TOT（业内不足十万分之三），著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。

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来源: qq