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手里6套房,没做好这件事,竟然也走不过寒冬!

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◎作者 | 四粒
◎来源 | 智友学堂(ID:zhiyoucf88) 已获授权
身边一个民宿老板在朋友圈抱怨,去年因为疫情生意惨淡,只好把6套民宿转成长租房。

硬生生从民宿老板变成了啥都要干的房东,每天不是在修电线就是在通厕所的路上。

还有部分租客因为经济收入减少,提出了“房租减半”的要求,真的处处是难题。

一开始购入这些房源的时候,她想着房子附近就是大型游乐场,民宿生意不用愁。

没想到去年因为疫情因素,游乐场动不动就闭馆,演出都停止了。

现在房子难租出去,身上还背负着好几套房的房贷,两个小孩还要上幼儿园。

她每天都处在焦虑之中,生怕哪天租客跑了,租金来源没了,手上的资金链一下子就断了。

听完她的情况,我最大的感慨就是,时代的一粒灰,落在普通人头上就是一座山。

这位房东的问题就在于,没有及时根据经济形势打理好手里的资产

如果她的6套房,在当下变成民宿模式,那么在疫情放开,消费复苏的当下,生意肯定会回暖。

而在疫情时期,能够将民宿变成长租房模式,肯定也能减少亏损。

归根到底,还是如何打理家庭资产的问题

在大环境不确定下,对于普通人,尤其是家庭而言,规划手里的现金流真的很重要。

有句话说得好,决定你发展的,是你的赚钱能力;但帮助你渡过难关的,是你的现金流。

很多人在投资的时候,一股脑想着赚钱,没怎么考虑过现金流是否健康,更没想过分比例进行资金打理。

借着这个机会,我也想和大家聊聊,

健康的现金流是怎么样的?

如何打理手头的资金?

有没有可能通过投资理财获得收益,从而实现躺平?
       

健康的现金流情况


现金流就是手里能够流动的资金情况,不是单方面的收入,而是你除去日常开销后,手里能够自由支配的钱。

很多人以为,现金流的来源只能是工资或者生意收入。

这么想,可能会错过很多好用的工具。

如果规划得当,现金流的来源可以有2大类:

1、工资收入,是你的基本盘,是你基础开销的保障,也是投资理财的本金来源。

2、投资收入,用来做生活的额外支出,比如拿来奖励自己一个电子产品,一场旅行,提升生活品质。

所以,你理解了吗?

健康的现金流意味着良好的收支状况,既能给生活输送“养料”,保证生活质量;资产还能带来额外收入。

哪怕你就在家里躺平,有几个月不工作,也能有源源不断有的收入,手里的钱,也起码能维持生活、交房贷车贷。

如果民宿老板当初购房的时候,能根据家庭开支的情况进行现金配置;

比如买少1-2套房子,然后把这部分钱用来投资一些能带来稳定的资产;

比如买入高分红的股票基金、买入一份高额的年金产品;或许目前的情况就不会这么窘迫。

这个咱们最后一部分会详细说说,先接着往下看。

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大环境不确定,普通人怎么打理好手头的钱?

在判断自身的现金流是否健康之前,咱们必须先按照自己的开支情况,梳理自己的财富。

简单来说,可以整理出3张表格。

1,资产负债表
2,收支表
3,资产配置计划

资产负债表和收支表,具体应该包含什么项目,长什么样子,大家可以看看下方的模板。

(资产负债表,仅供参考)
(摘自《普通家庭的财富自由》李蓉著)

(收支表,仅供参考)
(摘自《普通家庭的财富自由》李蓉著)

摸清家底之后,我们就可以拟出资产配置计划。

不过,家庭处在年龄阶段不同,情况也不一样。

这也提醒了我们要随时根据实际情况,调整家庭的资产配置。

我们简单列出了下方这个表格,大家可以参照看看。


像房贷车贷这些债务负担可能会慢慢减轻;每年年终奖金、工资的涨跌;
还有随着年龄增长,自己或者家人的看病开销可能会增加;这些都需要我们及时做出调整。

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通过理财成功“躺平”


那么,在投资理财这块,有什么样的产品适当做收入来源?

答案就是:找到生息资产。

不过,现在的理财产品,和从前比有很大不同。

过去有很多提供稳定现金流的工具。

例如你投放200万在信托,每年大概有一个6%-8%的收益率,每半年会支付一次利息。

按照6%的收益来算,那每年的收入就是12万,每个月多1万的现金流。

但那都是几年前的事情了。

现在市面上的理财产品,刚兑打破,保本的产品几乎不复存在。

而股票,基金等,虽然有可能获得高收益,但波动性太高了,基本无法提供稳定的现金流。

投资收入来源不稳定,我们日常的支出却非常刚性,生活费、房贷、家人吃喝拉撒的费用等,一个都不能少。

今天,就给大家介绍5个投资工具,也是目前市面上公认比较稳妥的生息资产。

1)高分红的基金、股票。

在当前股市行情不稳定之下,高股息高分红的公司非常受欢迎。

海通策略团队曾经做过实验,用沪深300指数、低股息策略、高股息策略做对比,发现从05年到2015年的十年时间里,高股息组合的收益比低股息组合、沪深300指数都要高(详情见下图)。


一般来说,能分享高分红的主要都是央企、国企、煤炭企业等上市公司。

如果你买过银行股,尤其是四大行的,不管是A股还是港股,每年都有3%-6%的分红,非常可观了。

有个非常形象的说法,就是如果没法加入国企/央企工作,干脆就买他们的股票,每年等分红,四舍五入也算是待在国企了。

一些主动型基金,账户也会收到分红。市面上有专门买卖分红股票的基金,各种带有“红利”字眼的ETF、基金,都可以纳入考虑。

2)一些定期给投资者返还现金的基金。

它们一般是偏债型基金或者股债平衡型的基金,名字里带有“定期支付”字眼,在你常用的基金销售平台可以搜索到。

3)某些券商或者财富管理机构发行的指数增强类产品,相当于一个指数基金+券商收益凭证的结合体,每个季度或者每半年支付一次利息。

4)REITs基金。

这类产品在国外有很长的发展历史,咱们国家在2021年才有相关的产品问世。

目前国内有12只REITs基建基金,主要是参与高速公路、产业园等基建项目。

基建REITs的最大特点就是,他们和股票市场的相关性不大,主要都是靠投资基金项目来赚钱,获得的收益大部分会拿来分红。

一句话总结:投资REITs,散户也能当包租公/婆。

5)年金险。

养老年金,可以提供永续现金流。这里绝不是为了推销保险,而是介绍另一种资产形态。

青壮年时存钱,退休后可以每年领取,因为利用了时间的积累,最后退休时的现金价值,可以让人活多久,领多久,在退休金的基础上,也能再加个几千块的养老金,老人自己也会更有安全感。

工资虽然不可能一成不变,但是它的增长空间是有天花板的。

例如人们常说的“中年危机”。

想要实现财富自由、摆脱中年危机,一个关键核心就是理财型收入。

理想的一生,应该是理财型的收入不断增加,直到可以全面取代工资收入,这时我们就可以躺平了。

END

投资是个竞技场,多做点功课,多懂一些原理,会发现自己能投资的产品还有很多。

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