手里6套房，没做好这件事，竟然也走不过寒冬！

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2023-01-07 08:01

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◎作者 | 四粒
◎来源 | 智友学堂（ID：zhiyoucf88）已获授权

身边一个民宿老板在朋友圈抱怨，去年因为疫情生意惨淡，只好把6套民宿转成长租房。

硬生生从民宿老板变成了啥都要干的房东，每天不是在修电线就是在通厕所的路上。

还有部分租客因为经济收入减少，提出了“房租减半”的要求，真的处处是难题。

一开始购入这些房源的时候，她想着房子附近就是大型游乐场，民宿生意不用愁。

没想到去年因为疫情因素，游乐场动不动就闭馆，演出都停止了。

现在房子难租出去，身上还背负着好几套房的房贷，两个小孩还要上幼儿园。

她每天都处在焦虑之中，生怕哪天租客跑了，租金来源没了，手上的资金链一下子就断了。

听完她的情况，我最大的感慨就是，时代的一粒灰，落在普通人头上就是一座山。

这位房东的问题就在于，没有及时根据经济形势打理好手里的资产。

如果她的6套房，在当下变成民宿模式，那么在疫情放开，消费复苏的当下，生意肯定会回暖。

而在疫情时期，能够将民宿变成长租房模式，肯定也能减少亏损。

归根到底，还是如何打理家庭资产的问题

在大环境不确定下，对于普通人，尤其是家庭而言，规划手里的现金流真的很重要。

有句话说得好，决定你发展的，是你的赚钱能力；但帮助你渡过难关的，是你的现金流。

很多人在投资的时候，一股脑想着赚钱，没怎么考虑过现金流是否健康，更没想过分比例进行资金打理。

借着这个机会，我也想和大家聊聊，

健康的现金流是怎么样的？

如何打理手头的资金？

有没有可能通过投资理财获得收益，从而实现躺平？

健康的现金流情况

现金流就是手里能够流动的资金情况，不是单方面的收入，而是你除去日常开销后，手里能够自由支配的钱。

很多人以为，现金流的来源，只能是工资或者生意收入。

这么想，可能会错过很多好用的工具。

如果规划得当，现金流的来源可以有2大类：

1、工资收入，是你的基本盘，是你基础开销的保障，也是投资理财的本金来源。

2、投资收入，用来做生活的额外支出，比如拿来奖励自己一个电子产品，一场旅行，提升生活品质。

所以，你理解了吗？

健康的现金流意味着良好的收支状况，既能给生活输送“养料”，保证生活质量；资产还能带来额外收入。

哪怕你就在家里躺平，有几个月不工作，也能有源源不断有的收入，手里的钱，也起码能维持生活、交房贷车贷。

如果民宿老板当初购房的时候，能根据家庭开支的情况进行现金配置；

比如买少1-2套房子，然后把这部分钱用来投资一些能带来稳定的资产；

比如买入高分红的股票基金、买入一份高额的年金产品；或许目前的情况就不会这么窘迫。

这个咱们最后一部分会详细说说，先接着往下看。

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大环境不确定，普通人怎么打理好手头的钱？

在判断自身的现金流是否健康之前，咱们必须先按照自己的开支情况，梳理自己的财富。

简单来说，可以整理出3张表格。

1，资产负债表

2，收支表

3，资产配置计划

资产负债表和收支表，具体应该包含什么项目，长什么样子，大家可以看看下方的模板。

（资产负债表，仅供参考）

（摘自《普通家庭的财富自由》李蓉著）

（收支表，仅供参考）

（摘自《普通家庭的财富自由》李蓉著）

摸清家底之后，我们就可以拟出资产配置计划。

不过，家庭处在年龄阶段不同，情况也不一样。

这也提醒了我们要随时根据实际情况，调整家庭的资产配置。

我们简单列出了下方这个表格，大家可以参照看看。

像房贷车贷这些债务负担可能会慢慢减轻；每年年终奖金、工资的涨跌；

还有随着年龄增长，自己或者家人的看病开销可能会增加；这些都需要我们及时做出调整。

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通过理财成功“躺平”

那么，在投资理财这块，有什么样的产品适当做收入来源？

答案就是：找到生息资产。

不过，现在的理财产品，和从前比有很大不同。

过去有很多提供稳定现金流的工具。

例如你投放200万在信托，每年大概有一个6%-8%的收益率，每半年会支付一次利息。

按照6%的收益来算，那每年的收入就是12万，每个月多1万的现金流。

但那都是几年前的事情了。

现在市面上的理财产品，刚兑打破，保本的产品几乎不复存在。

而股票，基金等，虽然有可能获得高收益，但波动性太高了，基本无法提供稳定的现金流。

投资收入来源不稳定，我们日常的支出却非常刚性，生活费、房贷、家人吃喝拉撒的费用等，一个都不能少。

今天，就给大家介绍5个投资工具，也是目前市面上公认比较稳妥的生息资产。

1）高分红的基金、股票。

在当前股市行情不稳定之下，高股息高分红的公司非常受欢迎。

海通策略团队曾经做过实验，用沪深300指数、低股息策略、高股息策略做对比，发现从05年到2015年的十年时间里，高股息组合的收益比低股息组合、沪深300指数都要高（详情见下图）。

一般来说，能分享高分红的主要都是央企、国企、煤炭企业等上市公司。

如果你买过银行股，尤其是四大行的，不管是A股还是港股，每年都有3%-6%的分红，非常可观了。

有个非常形象的说法，就是如果没法加入国企/央企工作，干脆就买他们的股票，每年等分红，四舍五入也算是待在国企了。

一些主动型基金，账户也会收到分红。市面上有专门买卖分红股票的基金，各种带有“红利”字眼的ETF、基金，都可以纳入考虑。

2）一些定期给投资者返还现金的基金。

它们一般是偏债型基金或者股债平衡型的基金，名字里带有“定期支付”字眼，在你常用的基金销售平台可以搜索到。

3）某些券商或者财富管理机构发行的指数增强类产品，相当于一个指数基金+券商收益凭证的结合体，每个季度或者每半年支付一次利息。

4）REITs基金。

这类产品在国外有很长的发展历史，咱们国家在2021年才有相关的产品问世。

目前国内有12只REITs基建基金，主要是参与高速公路、产业园等基建项目。

基建REITs的最大特点就是，他们和股票市场的相关性不大，主要都是靠投资基金项目来赚钱，获得的收益大部分会拿来分红。

一句话总结：投资REITs，散户也能当包租公/婆。

5）年金险。

养老年金，可以提供永续现金流。这里绝不是为了推销保险，而是介绍另一种资产形态。

青壮年时存钱，退休后可以每年领取，因为利用了时间的积累，最后退休时的现金价值，可以让人活多久，领多久，在退休金的基础上，也能再加个几千块的养老金，老人自己也会更有安全感。

工资虽然不可能一成不变，但是它的增长空间是有天花板的。

例如人们常说的“中年危机”。

想要实现财富自由、摆脱中年危机，一个关键核心就是理财型收入。

理想的一生，应该是理财型的收入不断增加，直到可以全面取代工资收入，这时我们就可以躺平了。

END

投资是个竞技场，多做点功课，多懂一些原理，会发现自己能投资的产品还有很多。

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来源: qq

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