老张问了google 一个税务问题，结果傻逼了！

2023-02-10 15:02

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老张住在加州，是一位software developer. 他有着梦想中的工作和美满的家庭。他每年都为自己的未来的退休做一些准备，把自己的401k 放满。而在2017年的时候，老张的公司业务调整，老张的部门整个被裁了。老张也一下子没有了工作。年近50的他工作这么多年，也算是一个小管理层。他也不想随便屈就一个工作。他联系猎头，想要慢慢好一个合适他的，条件也不错的公司。但是他也是上有老，下有小。每个月房贷，车贷加起来就是不笔不小的数目。而且还有两个孩子的上学和课外班的学费，这些加起来，每月是一笔不小的开支。老张看着银行账户，只出不进，余额急剧下降。

有一天，老张在Google 的时候看到一篇文章说如果你disable 了，可以在规定的年龄(59.5) 前把401k 里面的钱没有penalty 的拿出来并且还不需要交税。里面还提到像Diabetes 能造成人的disable. 老张灵机一动，他想到自己有糖尿病，平时要打胰岛素的针还要吃药，那不正好可以算成disable 把401k 里面的钱拿出来，缓解一下自己现金流的燃眉之急。多点时间，能让他慢慢得找好工作。老张一拍大腿，说干就干。从他的401K 里面拿出了钱来花。那这些401k 的钱也果然帮他缓解了家庭开支的压力。在2018年，老张也顺利找到了满意的工作。生活家庭也都回到了正轨。

那在2018年的2月，老张收到了他的401k 券商寄给他的1099-R 的税表。老张一直自己报税。他觉得没啥问题，不就填填数么。自己用turbo tax 都能搞定。于是老张就在他的2018 年的税表上报了这个401k 的提取，但是没有把这部分算进taxable income 里面。也就是这部分不用交税。老张特别得美，找到了满意的工作，生活家庭也都回到了正轨，而且401k 这部分钱算成disable 特殊提取，不用penalty 也不需要交税。岁月静好！

那真的那么美好吗？

这是一个IRS Tax Court 在1月17号公布的一个真实的案例。主人公名叫- Robert B. Lucus.

我们来看一下真实的后续是怎么样的。那还是用老张代替Robert 吧。

老张被IRS audit 了。他表示不服。争到了tax court 上。咱们来看看tax court 怎么判的。

Tax Court 判老张要补交取出的401k 的钱的income tax, 还要加上10% 提早取出退休金的罚款，加上欠IRS 的利息。

Tax Court 给出了一条在之前的税法判例里面被引用过很多次的就是：

大家不能按照网上google 的来报税！

Google 不是CPA, 不是Tax Attorney, 不是IRS legal authority 也不是Tax Court 的相关判例。

所以大家不能够按照网上google 的来解读税法来报税。

经常会有一些客户来和我们说：“我看到网上说xxxx,；我听到有朋友怎么怎么做；我看到有的群里面说怎么怎么样。”我们想要提醒大家，这些意见可以用来参考，但是最终是否符合税法，还是要咨询专业的CPA, Tax Attorney.

那Broad Sky Tax 要在这里提醒大家。随着2022年的1099 和w2 的陆续发出。很多客户收到了自己的2022 年的1099 和w2 。2023年的税季也正试开始。IRS 现在也已经开始大力加强audit 的比重。报税的合规非常重要。如果省税的方试不合规，那么最后造成的损失肯定会比你省的税要大得多。

The Broad Sky Tax 有最专业的CPA, 给你提供专业的报税服务。我们不走量，不是流水线。质量是我们的报税服务的核心。

www.broadskytax.com

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