炸锅了！6年还60万房贷，利息占57万？

作者 | 燕大

一句吐槽竟然阅读量达到4.5亿！

张雪峰讲了六七年的课都没这么火爆过，吓的老张赶紧出来删文道歉。

删的是这句：“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息。。。。。。这合理么？？？真的我现在是个文明人，要不然我。。。。”

话里话外意思就是6年总共还了60万，结果其中57万是利息只有3万本金，气的老张想骂人。

这种事搁谁都得急，6年还了60万竟然57万都是利息，如果是真的，这银行吃相也是过于难看了！

不知道他贷款的是哪家银行，老张也没说，要是爆出来估计又得掀起一场风波。

一句吐槽引爆全网，张雪峰紧急道歉，表示朋友弄错了，朋友买车位的20万忘了算进去，算上的话6年还本金就是23万，而不是3万，利息不是57万而是37万，并表示以后少义愤填膺。

明显能感受到张雪峰的着急忙慌和满满求生欲，毕竟互联网最常发生的就是断章取义和以偏概全，网曝杀人于无形绝不是虚言。

好坏掺杂，现在已经有人在“盘点”张雪峰的商业版图了。

他的解释我感觉还是比较可信的，如果真是6年还60万房贷其中57万全是利息，那说不得就得走诉讼了。

之所以一句吐槽引爆全网，背后是现在大众对房地产涉及的一切报以极低信任度，张雪峰致歉解释在这种背景下就显得过于脆弱，很多网友反而会觉得“好不容易出来个说实话的，刚一天就道歉了”。

现在的互联网，没说错话都可能被社死，更别说短时间迅速被几亿人关注的曝光量。

塞翁失马焉知非福，张雪峰本就是非常专业的知名考研指导老师，能够瞬间义愤填膺说明他还是那个少年，这种心性至少不会误人子弟。

不过反过来说，随便一句针对房贷利息的吐槽就能引起这么高的关注度，只能说明房贷已经是很多人的不可承受之重！

买完房子之后一般都是闭眼还房贷，根本不会去查剩多少本金、剩多少利息，估计老张的朋友也是被最近扎堆提前还房贷给提醒了，结果一查这才闹出来这么一出。

我看了下，老张20号发的吐槽，下面留言置顶的一条是“把我搞晕了，房贷到底是等额本息好？还是等额本金好？谁能给支个招”，留言后面还跟着几百条回复。

或许有很多读者也在纠结到底是等额本息好还是等额本金好，我再简单说说这个事情。

纠结这个其实挺傻，看的让人心疼，因为本质根本不在于等额本息还是等额本金的算法，而在于谁能得利，且短平快的得利！

利息是什么？利息是银行的收益！但谁愿意让自己的收益放在十几年之后再收？！

利息越前置、前面收的越多，越能把当期利润提高，业绩奖金也才能高。

这一前提就是为什么前期大部分还的是利息的底层逻辑。

再讲讲等额本息和等额本金。

现在大众可接触到的测算系统要么来自银行要么来自一些购房平台，实际上他们用的可能是同一种逻辑，即使有差异也非常细微。

银行和购房平台上的测算系统，不论是等额本息还是等额本金，利息都是前高后低，因为在设定算法的时候就已经设定死了。

银行把房贷本金限定为两种情况，一是本金前低后高（等额本息方案），二是每期还的本金一样（等额本金方案）。

两种方案举例比较会发现，其实利息都是前高后低，区别在于本金是前低后高和均分两种，前者整体利息较少但还款压力较大。

但除了这两种方案外，唯独缺少本金前高后低的方案！

假如前十期都只还本金不还利息，行不行？理论上是可行的，价格嘛，谈出来的。

那为什么没有这种方案？

主要原因是如果在前面本金还的多，利息就会大幅变少，银行利润即变少，特别是当期利润减少，业绩奖金或许就都没了！

事实上，还贷款的方案是完全可以多种多样的，算法可以按需求调，不论是本金前高后低、不规则偿还，还是前面低中间高最后再低等等，都可以调，这块恰巧我熟，不接受反驳。

之所以现在只有等本息和等本金两种，或许有两个本质因素：

一是商业银行都是以营利为目的的，卖方市场，买方（购房人）根本没有选择算法的筹码，只能接受银行提供的二选一贷款方案，除非你全款，说白了就是没有议价资格；

二是商业银行图方便，只给客户两种最利于银行的选项，让客户觉得有得选同时又无形中省很多事，能省事对企业来说就是节约成本，就是利润。

现实中这种情况一时半会改变不了，除非银行反过来求着你贷款、卖方市场彻底变成买方市场。

只能二选一的情况下，如果仍然纠结选哪个，不妨在签约前把两种方案还款表打出来进行比较，觉得哪种合适就选哪种。

另外，并不是所有人都需要提前还贷的，如果利息在前期已经还掉大部分，剩下的大头是本金，这种情况其实是没必要提前还的。

而那些利息没还多少的，想提前还贷则基本会被排队靠后，多还一期对银行来说就是一期利润。

最后不得不说，仅凭一句吐槽就能引爆全网，足以说明房地产牵扯面之广、存在矛盾之深！

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来源: qq

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